Parda ortida: aqlli ma'lumotlar iste'mol kreditlari tajribasini qanday o'zgartirmoqda

So'nggi bir necha yil ichida raqamli moliyalashtirishga o'tish tezlashdi. Iste'molchilar yangi paydo bo'layotgan moliyaviy ilovalar va xizmatlarni qabul qilmoqdalar, bu ularga moliyaviy sog'lig'ini nazorat qilish imkoniyatini bermoqda. To'lovlar, moliyaviy boshqaruv va bank ishlarini yaxshilayotgan texnologik sakrashlar ham kreditlashni yaxshi tomonga o'zgartirmoqda va ular bundan ham qulayroq vaqtda sodir bo'lishi mumkin emas edi. 

Buning sababi, iste'molchilar iqtisodiy noaniqlikning ta'sirini his qilmoqdalar va bu ularga qanday ta'sir qilishi mumkinligi haqida xavotirda. 2023-yilda o'tkazilgan so'rovnomada Mastercard Qo'shma Shtatlar, Kanada, Buyuk Britaniya, Avstraliya, Fransiya, Germaniya va Ispaniyadagi 7600 iste'molchi bilan ularning so'nggi moliyaviy tajribalari haqida suhbatlashdi.  

 Respondentlarning 89% dan ortig'i iqtisodiy noaniqlik ularga salbiy ta'sir ko'rsatganini aytishdi.

Shu bilan birga, iste'molchilar uy kabi katta xaridlarni amalga oshirayotganlaridan qat'i nazar, transport yoki oziq-ovqat kabi kundalik ehtiyojlarni qondirayotganlaridan qat'i nazar, kerakli narsalarni qarzga ololmasligidan xavotirda. 

Ochiq bank ma'lumotlari iste'molchilarga ushbu qiyinchiliklarning tubiga tushishga yordam beradi.   

Birinchidan, ochiq bank xizmati iste'molchilarga o'zlarining bank hisob raqamlariga kirishga ruxsat beradi, bu esa kreditorlarga o'zlarining kredit qarorlarini qabul qilish modellarini real vaqt rejimida to'ldirishga imkon beradi, bu esa iste'molchining kreditni qaytarish qobiliyatini yaxshiroq ko'rish imkonini beradi. Bu muhim, chunki so'nggi ikki yil ichida kredit berish rad etilganlarning 95 foizi kredit berish jarayoni haqida ko'proq ma'lumot olishni xohlashadi. Odamlar o'zlarining bank hisobvaraqlari ma'lumotlariga xavfsiz kirishni baham ko'rishga tayyor, agar bu yaxshiroq foiz stavkalari, kredit uchun darhol tasdiqlash, kredit karta uchun tasdiqlash imkoniyatini oshirish yoki kredit karta limitini oshirishni anglatsa.    

Kredit beruvchilar ham bundan foyda ko'rishadi. An'anaviy kredit modellarini ochiq bank faoliyati bilan to'ldirish orqali ular operatsion samaradorlikni oshirishi, xarajatlarni kamaytirishi va iste'molchilarga kerak bo'lganda munosib kreditni bera oladigan innovatsion yangi kreditlash modellarini yaratishi mumkin.

Mastercard’ning Lend Report’ida oshkor qilingan ma’lumotlar global iste’molchilarning kreditlashning yanada shaffof va raqamli yondashuvini qo‘llab-quvvatlashini ko‘rsatadi. Kreditlashning kelajagi haqida ko'proq ma'lumotni Mastercardning Lend Report hisobotida bu yerdan o'qing.