Ochiq bank tizimining yuksalishi: avlodlar o'rtasidagi tajriba almashinuvi

Bebi-bumerlardan tortib Z avlodigacha, har bir keyingi avlod kundalik hayotining har bir jabhasini boshqarish uchun texnologik vositalardan foydalanishda ko'proq qulayliklarga ega. Z avlodi (1997-2012 yillarda tug'ilgan) deyarli butunlay raqamli dunyoni biladi. Mastercardning "Ochiq bankchilikning yuksalishi" tadqiqoti shuni ko'rsatdiki, ular eski avlodlardan oldin ilg'or fintech ilovalari va xizmatlarini qabul qilishga eng ko'p tayyor va ishtiyoqli bo'lgan. Yaqinda ming yilliklar AQSh va Kanadada eng ko'p aholiga ega avlod sifatida "bebi-bumer" avlodini ortda qoldirganini hisobga olsak, ularning moliyaviy ehtiyojlari va istaklariga sezgirlik fintech ishlab chiquvchilari va tadbirkorlari, shuningdek, bank sektoridagi amaldorlar uchun juda muhimdir. 

Nima uchun moliyaviy boshqaruv uchun texnologiyadan foydalanishni xohlaysiz, deb so'ralganda, qulaylik eng muhim omil hisoblanadi. Yangi narsani sinab ko'rish istagi yosh va keksa avlod o'rtasidagi eng katta tafovut uchun mas'ul bo'lgan motivatsiyadir. Z avlodining 28% va ming yillik iste'molchilarining 33% moliyaviy boshqaruv uchun texnologiyadan foydalanish sababi sifatida yangi narsani sinab ko'rishni tanladilar. Bu X avlodining 21% va bumerlarning 12% yangi narsani sinab ko'rishni istagani uchun texnologiyadan foydalanishi bilan solishtirganda. 

Z avlodi va ming yilliklar ham tengdoshlarining yangi texnologiyalarni qo'llashga bo'lgan ijtimoiy bosimiga ancha sezgir. Z avlod iste'molchilarining yigirma ikki foizi va ming yilliklarning 21 foizi ijtimoiy bosimga moliyaviy boshqaruv uchun texnologiyalarni qo'llash orqali munosabat bildirishadi, X avlodining atigi 8 foizi va bumerlarning 4 foizi esa xuddi shunday qilishga majbur deb hisoblaydilar.

Raqamli dunyoda tug'ilganlar, raqamli texnologiyalardan foydalangan holda, yangi to'lov ilovasi yoki raqamli kreditlash xizmatini sinab ko'rishdan qo'rqmaydilar, chunki u mavjud bo'lgan boshqa har qanday narsadan yaxshiroqdir. Ular texnologik rivojlanishning tez sur'atlariga va raqamli vositalarning tezlashtirilgan hayot aylanishiga ko'nikib qolishgan. Z avlodining 30 foizi va ming yilliklarning 34 foizi yangi va yaxshiroq takliflarni qabul qilishdan ikkilanmaydi, X avlodining 23 foizi va bumerlarning 17 foizi esa.

Ochiq bank xizmatlari tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan eng yangi va eng tez rivojlanayotgan foydalanish holatlaridan biri bu "Hozir sotib oling, keyinroq to'lang"dir. BNPL asosan iste'molchilar mahsulotni uyga olib ketishdan oldin asta-sekin to'lovlarni amalga oshiradigan vaqtinchalik to'lov rejalaridagi chalkashlikdir. BNPL ilovalari va xizmatlari foydalanuvchilarga tovarlarni darhol olish imkonini beradi, ammo to'lovlarni qisqa vaqt ichida, ko'p hollarda nol foiz stavkasi bilan bo'lib amalga oshiradi. BNPL foydalanish darajasi 2020-yildan 2021-yilgacha hayratlanarli darajada 81,2% ga o'sdi, BNPL foydalanuvchilarining qariyb 75% Z avlodi va ming yilliklar kohortasiga to'g'ri keladi. Ular ushbu yangi fintech vositalarini qabul qilishga ancha tayyor, X avlod va babi-bumerlar esa yangi raqamli innovatsiyalarga qaraganda brendli kartaga ishonishadi.

Ba'zi BNPL kreditorlari qarz oluvchilarni malakali deb topish uchun FICO ballaridan tashqariga qarash uchun ochiq bank va iste'molchilar tomonidan ruxsat etilgan ma'lumotlardan foydalanmoqdalar. Bu kredit tarixi yupqa bo'lgan, endi an'anaviy FICO to'sig'isiz qarz olish va qaytarish tarixini yaratishi mumkin bo'lgan iste'molchilarga foyda keltiradi. 

Yosh iste'molchilar, shuningdek, ochiq bank xizmatlari imkon berishi mumkin bo'lgan o'yinlashtirilgan raqamli bank tajribalarining yangi to'lqinini yaxshi ko'rishmoqda. Video o'yinlar bilan ulg'aygan avlod uchun bu tabiiy holat. Gamifikatsiya ta'lim, sog'liqni saqlash va jismoniy tarbiya sohalarida juda muvaffaqiyatli bo'ldi va moliya sohasida barqaror rivojlanmoqda. Foydalanuvchi boshqalar, o'zlari bilan raqobatlasha oladigan yoki hatto aqlli moliyaviy harakatlarni jalb qilish uchun virtual dunyo qura oladigan qiyinchiliklar orqali keyingi avlod ilovalari va xizmatlari yosh iste'molchilarning didi, istaklari va motivatsiyalarini qondirmoqda.

Kundalik hayotlarining aksariyati mobil ekranda o'tishini hisobga olsak, Z avlodi va ming yilliklar raqamli to'lovlar uchun bank hisoblarini ulashga ko'proq moyil bo'lishlari ajablanarli emas. Sport zaliga va striming a'zoligiga obuna bo'lish, raqamli hamyonni to'ldirish va hatto chakana xaridlar kabi takroriy tranzaksiyalar yosh iste'molchilar tomonidan to'g'ridan-to'g'ri raqamli to'lovlarni amalga oshirish uchun osongina qo'llaniladigan holatlardir.

Raqamli texnologiyalar moliya sohasida innovatsiyalarni rivojlantirmoqda. Millenniallarning to'liq 78 foizi mobil bank xizmatlaridan foydalanadi va millenniallarning to'rtdan bir qismi endi faqat raqamli banklarda asosiy hisob raqamlariga ega. Ochiq bank platformalari ushbu iste'molchilarga turli xil uchinchi tomon moliyaviy ilovalari va xizmatlari orqali o'z ma'lumotlaridan foydalanish imkoniyatini berishi mumkin. Ushbu ilovalar va xizmatlar ushbu ma'lumotlardan foydalanib, ularga moliyaviy hayotlarida xohlagan yangi pul tajribalarini taqdim etadi.

Iste'molchilar vaqt va pulni tejash hamda moliyaviy istiqbollarini yaxshilash uchun ko'proq shaxsiylashtirilgan raqamli vositalarni qabul qilishlari va talab qilishlari bilan, hamkorlarimiz mijozlar bilan aloqani kuchaytirish va ularga sodiqlikni oshirish uchun ochiq bank yechimlaridan foydalanishlari mumkin. Iste'molchilar ma'lumotlar tajribasining markazida bo'lishlari kerak, bu ularga o'zlarini ko'proq bog'langan va nazorat ostida his qilishlariga yordam beradi. 

Finicity’ning Global Ochiq Bank Platformasi maʼlumotlarga kirishni demokratlashtirmoqda, isteʼmolchilarga kredit, toʻlov variantlari va qulay raqamli bank tajribalarini taqdim etmoqda. O'sib borayotgan xarid qobiliyati bilan, Z avlodi va ming yillik avlodlar moliyaviy ilovalar va xizmatlarning keyingi evolyutsiyasiga o'tishni kutmoqda va talab qilmoqda.

Yosh iste'molchilarni fintechga undaydigan foydalanish holatlari haqida ko'proq bilish uchun to'liq tadqiqotni bu yerdan o'qing.