Ochiq bank: Markazda xavfsizlik bilan yaratilgan

Raqamli moliyaviy tajribalar hayotimizning markaziga aylanib bormoqda. Yaqinda o'tkazilgan Mastercard so'rovida AQShlik har 10 iste'molchidan sakkiztasi texnologiyadan moliyaviy vazifalar uchun, masalan, to'lovlarni to'lash, do'stlariga pul yuborish, kredit ballarini tekshirish yoki yaxshilash yoki kredit olish uchun ariza berish uchun foydalanishlarini xabar qilishdi.

Bu shunchaki qulayliklar emas, balki odamlar hayotiga mazmunli ta'sir ko'rsatadigan, ularga moliyaviy xizmatlarda ko'proq tanlov va avvalgidan ko'ra ko'proq imkoniyatlarni taqdim etadigan vositalardir. Ushbu yangiliklarning aksariyati ochiq bank xizmatlari orqali amalga oshiriladi — bu texnologiya iste'molchilar va kichik biznesga o'zlarining moliyaviy hisoblari ma'lumotlarini ular foydalanmoqchi bo'lgan moliyaviy ilovalar va xizmatlarga ruxsat berish imkonini beradi.

Raqamli to'lovlar eksponent ravishda o'sishda davom etar ekan, tomonlar o'rtasidagi moliyaviy ma'lumotlar oqimi ham oshadi. Mastercardning "Ochiq bankchilikning rivojlanishi" hisobotiga ko'ra, raqamli moliyaviy tajribalarning ulkan o'sishi kuzatilmoqda, AQSh iste'molchilarining 93 foizi hozirda pullarini boshqarish uchun texnologiyadan foydalanmoqda. Xavfsizlik har qachongidan ham muhimroq va maxfiylikni ta'minlash uchun iste'molchilar shaffoflik va ko'proq nazoratni xohlashadi.

Mastercard hukumat qoidalariga javob berish va sanoat standartlarini o'rnatishga yordam berish bilan birga yangi texnologik innovatsiyalarni joriy etish orqali ochiq bank xizmatlari orqali xavfsizlikni yaxshilaydi.

Mastercard’ning ochiq bank xizmatlari kabi ishonchli moliyaviy ma’lumotlarni yig‘ish platformalari an’anaviy ulanishlar va API’lar orqali iste’molchilarning ruxsat etilgan ma’lumotlariga xavfsiz kirishni ta’minlaydi. Biroq, iste'molchilar va kichik biznes uchun ko'proq himoya qatlamlarini qo'shadigan qo'shimcha texnologik va tartibga solish choralari mavjud.

Sanoat tez sur'atlar bilan "tokenizatsiya qilingan" kirishga o'tmoqda. “Ochiq avtorizatsiya” yoki “oAuth” ulanishlari sifatida ham tanilgan “tokenlangan” kirish ochiq bank platformasiga isteʼmolchi tomonidan ruxsat etilgan moliyaviy maʼlumotlarga kirish uchun hisob maʼlumotlari oʻrniga kirish kaliti sifatida ishlatiladigan “token”ni taqdim etishni oʻz ichiga oladi.

Dunyo bo'ylab odamlarning ma'lumotlarini oqish, firibgarlik yoki yo'qotishdan himoya qilish uchun iste'mol texnologiyalariga oid hukumat qoidalari paydo bo'ldi. Masalan, Buyuk Britaniya va Yevropada to'lov xizmati provayderlari ma'lum ochiq bank xizmatlarini ko'rsatish uchun Moliyaviy xulq-atvor boshqarmasida ro'yxatdan o'tishlari shart. Faqat ro'yxatdan o'tgan provayderlar iste'molchilarning bank hisoblariga kirishlari mumkin va ular iste'molchilarning aniq roziligini talab qiladi.

Shu bilan birga, iste'molchilarni yanada himoya qilish va innovatorlar uchun aniq chegaralarni belgilash maqsadida Ochiq Bank qoidalariga yangi texnologik yutuqlar hamrohlik qilmoqda. Masalan, Yevropaning PSD2 qoidalarining muhim tarkibiy qismi bu foydalanuvchi identifikatorini tasdiqlashni kafolatlaydigan vosita bo'lgan Kuchli Mijozlar Autentifikatsiyasi (SCA) hisoblanadi. Ko'p faktorli autentifikatsiyaning kuchliroq shakli sifatida, SCA mijozlardan o'zlari bilgan narsalarni (masalan, parol yoki PIN-kod), ularga tegishli narsa (ularning mobil telefonining noyob identifikatori) va biometrik (yuz profili yoki barmoq izi). SCA ushbu uchta omildan ikkitasi bo'lmasa, to'lovni amalga oshirishga ruxsat bermaydi.

Boshqa hududlarda ham qoidalar ustida ish olib borilmoqda.

Xavfsizlik bo'yicha umumiy sanoat standartlarini yaratish, shuningdek, ochiq bank faoliyatiga moliyaviy ma'lumotlarga kirish va ularni almashishni aniqroq belgilashga yordam beradi. Shimoliy Amerikada banklar, fintech kompaniyalari va moliyaviy xizmatlar guruhlari FDX API deb nomlangan yagona ma'lumotlar almashish standarti atrofida ishlaydigan notijorat tashkilot bo'lgan Financial Data Exchange (FDX) ni tashkil qilish uchun birlashdilar. O'zaro ishlaydigan va royaltisiz standart sifatida FDX API ochiq bank API tizimlarini joriy etishni tezlashtirishi mumkin.

FDX ma'lumotlar almashishning beshta asosiy tamoyiliga amal qiladi - nazorat, kirish, shaffoflik, kuzatuv va xavfsizlik. Birgalikda, ushbu beshta tamoyil iste'molchilarga ma'lumotlar bilan nima sodir bo'layotgani, kim ularning ma'lumotlariga kirishi va iste'molchilar o'z ma'lumotlaridan nimani olayotgani haqida yaxshiroq tasavvur berish orqali ma'lumotlar almashish orqali ularni qanday qilib kuchaytirish va himoya qilish mumkinligini belgilaydi.

Mijozlar ma'lumotlari xavfsizligini himoya qilish uchun Mastercard o'zining to'liq sho''ba korxonasi Finicity orqali qo'shimcha choralar ko'rmoqda. Qo'shma Shtatlarda Mastercard eng yirik moliya institutlarining aksariyati bilan ma'lumotlarga kirish bo'yicha to'g'ridan-to'g'ri ikki tomonlama shartnomalarga ega. Bizning ochiq bank platformamiz ma'lumotlar javobgarligi tamoyillariga asoslanadi.

Fintech innovatsion ehtiyojlaringiz uchun ochiq bank platformasini tanlashda xavfsizlik muhim ahamiyatga ega. Ishonchni mustahkamlash, ma'lumotlarni boshqarish va tanlovni amalga oshirishga qaratilgan e'tiborimiz Mastercardning kelajakka qanday qarashini belgilab bergan va bundan keyin ham shunday bo'lib qoladi.