Bank xizmati moliyaviy texnologiyalarni qanday takomillashtirmoqda

An'anaviy bank tizimida mijozlar kredit olish, omonat qo'yish yoki bankir bilan gaplashish uchun odatda jismoniy filialga borishadi.

Ammo bugungi kunda ko'proq bank xizmatlari raqamli ravishda mavjud. Mavjud onlayn bank xizmatlariga qo'shimcha sifatida, innovatorlar iste'molchilar izlayotgan yangi va takomillashtirilgan moliyaviy tajribalarni yaratmoqdalar. Bu innovatorlar hatto oddiy ishtirokga ega bo'lmasligi mumkin, ammo ular mavjud moliyaviy xizmatlarga qo'shimcha ravishda bir nechta qiymat qatlamlarini qo'shadilar.

Raqamli harakat mijozlarga moliyaviy hayotlarini o'zlari xohlagan tarzda qurish uchun ko'proq vositalar va imkoniyatlarni taqdim etmoqda va Banking-as-a-Service (BaaS) bunga imkon yaratmoqda. Mijozlar endi o'zlarining noyob ehtiyojlarini qondiradigan, kechki ovqat uchun to'lovlarni taqsimlash, mikrokredit olish, kriptovalyutaga investitsiya qilish, xarajatlarni kuzatish, tejash va boshqa ko'p narsalarni amalga oshirishning yangi usullarini yaratadigan maxsus moliyaviy xizmatlarni taklif qiluvchi innovatorlarga murojaat qilishlari mumkin.

Lekin yangi fintech kompaniyasi, ilovasi yoki mahsulotini yaratish oson bo'lmagan. Moliyaviy xizmatlarni yaratishning an'anaviy yo'li bank litsenziyasini olishdan tortib, yangi texnologik to'plamni yaratishgacha bo'lgan uzoq va mashaqqatli yo'l edi. Synctera - bu BaaS orqali yangi, innovatsion moliyaviy mahsulotlarga osonroq kirish imkonini beruvchi fintechlardan biri. BaaS platformalari va texnologik yechimlari fintech yoki neobank uchun zamonaviy iste'molchi uchun innovatsion moliyaviy foydalanish holatlarini tezda yaratishni boshlash uchun zarur bo'lgan qurilish bloklarini taqdim etadi.

Synctera fintech bank platformasi vazifasini bajaradi, fintech quruvchisini zarur bank litsenziyasiga ega bo'lgan jamoat banki bilan bog'laydi. Ishlab chiqish tomonida, Synctera innovatorlarga o'z g'oyalarini yaratishda yordam beradigan muhim texnologik xizmatlar va provayderlarni taklif qiluvchi kompleks vositalar to'plamini taqdim etadi. Bunga tezkor pul o'tkazmasi kabi moliyaviy xizmat g'oyalarini hayotga tatbiq etishga yordam berish uchun Mastercardning ochiq bank platformasi orqali hisobni tekshirish uchun iste'molchilar tomonidan ruxsat berilgan ma'lumotlar kiradi.

Tadbirkorga bank xizmatini taklif qilish uchun kerak bo'lgan barcha narsalar, jumladan, depozitlarni qabul qilish, kreditlar berish va to'lovlarni amalga oshirish imkoniyati — Synctera kabi BaaS xizmat ko'rsatuvchi provayderlari amaliy dasturlash interfeysiga (API) modulli bloklar sifatida kiradi, shunda fintech yangi yechimlarni yaratishi mumkin. Kartalar chiqarish, ACH to'lovlarini yuborish yoki boshqa asosiy moliyaviy operatsiyalar bo'ladimi, ishlab chiquvchilar ushbu bloklarni olib, o'z ehtiyojlarini qondirish uchun qayta yig'ishlari mumkin.

BaaS provayderi bilan ishlashning kaliti ulanish oson bo'lgan bitta APIga ega bo'lishdir. Bu fintechni rivojlantirish tomonida arxitektura va modellashtirish talablarini kamaytiradi. Ushbu vositalar fintechlarga mikrodepozitlardan kechikishlarsiz yangi mijozlar hisoblarini ochish, tezkor tasdiqlashdan foydalanish imkonini beradi, bu esa mijozlarga tashqi hisoblarini ulash va mablag'larni yangi moliyaviy xizmatlarga tezroq o'tkazish imkonini beradi.

BaaS ning yana bir afzalligi: Bir xil APIda bir nechta yechimlar taklif qilinganligi sababli, o'zgartirishlar kiritish oson. Agar kengayib borayotgan kompaniya mijozlar hisoblariga mablagʻ kiritilganligini tez tasdiqlamaydigan va sekin ishlaydigan hisobni autentifikatsiya qilish yechimini sinab koʻrsa, ular uni muammosiz muqobil yechim bilan almashtirishlari mumkin. Bu operatsiyalarda kamroq uzilishlar bo'lishini anglatadi; pul harakatda davom etishi mumkin.

BaaS oʻzining barcha xizmatlarini, jumladan, oʻz ichida ishlab chiqilgan va tashqi ishlab chiquvchilar tomonidan ishlab chiqilgan xizmatlarni bitta API bozoriga birlashtiradi, bu esa fintechlarga hamma narsani birgalikda ishga tushirishni osonlashtiradi. Bir nechta moliyaviy xizmatlar bo'yicha hamkorlarning texnologiyalarini integratsiyalashga urinish o'rniga, fintech ishlab chiqaruvchisi Synctera kabi BaaS provayderiga kelib, kamroq qo'shimcha xarajatlar va kamroq sanitariya-tesisat bilan ko'proq qurilishlarni amalga oshirishi mumkin.

BaaS provayderi bilan ishlash fintech ishlab chiqaruvchilariga mijozlarga taklif qilayotgan mahsulotning xususiyatlariga ko'proq e'tibor qaratish imkonini beradi, masalan, rassomlarga virtual vitrina taklif qilish, uy hayvonlari egalariga chegirmali uy hayvonlari sug'urtasi yoki kichik biznes kapitaliga osonroq kirish. Bozor yechimi fintech kompaniyasi sharshara usulini tanlashi mumkinligini anglatadi; agar bitta yechim muvaffaqiyatsiz bo'lsa, tizim avtomatik ravishda boshqasini sinab ko'rish uchun sozlanishi mumkin.

Iste'molchi tomonidan ruxsat etilgan moliyaviy ma'lumotlar BaaS yechimlariga ham uzatilishi mumkin. Mastercard’ning ochiq bank platformasi AQShdagi bank depozit hisoblarining 95 foizidan isteʼmolchilar tomonidan ruxsat etilgan moliyaviy maʼlumotlarga xavfsiz ulanishni taʼminlaydi. Ushbu ma'lumotlar kredit qarorlarini qabul qilish, hisob ochish va bog'lash kabi foydalanish holatlarini qo'llab-quvvatlashi mumkin. Bu moliyaviy ma'lumotlarni yaxshiroq tushunish uchun to'lovlar va tranzaksiya ma'lumotlarida ko'proq tanlov imkoniyatini yaratadi.

Har bir fintech mahsuloti moliyaviy ma'lumotlarga, iste'molchi ruxsatini boshqarish va ushbu hisoblarga kirish imkoniyatiga muhtoj. Mijozning eshigingizni taqillatishi boshqa narsa. Bu ularga keraksiz to'siqlarsiz eshikdan kirishga yordam berish va yangi hisoblariga birinchi depozitni tez va itoatkorlik bilan amalga oshirishning yana bir usuli.

Mastercardning ochiq bank platformasi Synctera va boshqa BaaS provayderlari va innovatorlari yaratadigan vositalarni quvvatlantirish uchun iste'molchilar tomonidan ruxsat etilgan ma'lumotlarni taqdim etadi. Mastercard ochiq bank platformasidan hisobni tasdiqlash va tranzaksiya ma'lumotlaridan foydalanish orqali barcha ekotizim ishtirokchilari foydalanuvchilarni autentifikatsiya qilishlari va ularni tez va muvofiq tarzda onlayn rejimga o'tkazishlari mumkin.

Xavf, muvofiqlik va mijozlar tajribasi o'rtasidagi muvozanat nozik ekanligi tushunarli - samaradorlik firibgarlikning oldini olishga putur yetkaza olmaydi. BaaS platformasiga ochiq bank ma'lumotlarini qo'shish orqali moliyaviy xizmat ko'rsatuvchi provayderlar bank hisob ma'lumotlarini tezkor hisobni tasdiqlash orqali tekshirishlari va ularga kirishlari mumkin, bu esa yangi hisob ochayotgan shaxs pul o'tkazishdan oldin yangi fintech ilovasiga bog'langan hisobning egasi ekanligiga ishonch hosil qilishga yordam beradi.

Tezlik fintech quruvchilari uchun yana bir asosiy tashvishdir. Banklar texnologik kompaniyalar bo'lmaganligi sababli, ko'pchilik internetdan oldingi texnologiyalar asosida ishlaydi. 1959-yilda ishlab chiqilgan va ko'plab bank tizimlarining asosini tashkil etuvchi COBOL dasturlash tili tizimlarni tezda yangilashni yoki bugungi texnologiyalar bilan uzluksiz bog'lanishni qiyinlashtirishi mumkin. Bu bank tarmoqlari va bir necha hafta ichida yangi mahsulot va xizmatlarni chiqarishni istagan fintechlar dunyosi o'rtasida tezlik nomuvofiqligiga olib kelishi mumkin. Mastercard mijozlar hisoblarini tezda bog'lashga yordam beradi va mijozlarni ro'yxatdan o'tkazish jarayonini tezlashtiradi.

Moliyaviy xizmatlar dunyosida ko'plab yangi va takomillashtirilgan texnologiyalar yaratilmoqda va ishlab chiquvchilar uchun ko'proq imkoniyatlar iste'molchilarga moliyaviy safarlarida yordam beradigan ko'proq yangi avlod mahsulotlariga olib keladi.

Synctera va Mastercard neobank va fintech quruvchilariga odamlar uchun moliyaviy imkoniyatlarni yaxshiroq ochishda qanday yordam berayotgani haqida ko'proq ma'lumotni synctera.com saytida oling.