Mijozlar hikoyasi: Waterstone

Xaridorlar mos uyni topgandan so'ng, ular qog'ozbozlik tog'iga duch kelishadi. Xaridorlarga ko'pincha kerakli hujjatlarni to'plash va ularga variantlarini saralashda va bitimni marra chizig'i bo'ylab kuzatib borishda yordam beradigan kredit beruvchini topish tavsiya etiladi. Lekin bu har doim ham oson emas. Tomonlar o'rtasida doimiy ravishda kelishuvga erishish jarayoni sekinlashadi, bu esa sotuvchi, ipoteka beruvchi va xaridor uchun ham vaqtni, ham pulni behuda sarflashga olib keladi.

Iste'molchilarning shaxsiy hayotini kafolatlaydigan va firibgarlikdan himoya qiladigan ko'plab qoidalar va qoidalar mavjud. Biroq, ushbu qoidalar va qoidalar moliyalashtirish uchun ariza berishda ma'lumotlarning erkin oqimiga to'sqinlik qilishi mumkin. Jarayonni soddalashtirish uchun onlayn vositalar mavjud, ammo ipoteka sanoati yangi texnologiyalarni joriy etish borasida juda konservativ ekanligi bilan mashhur. Yaxshiyamki, kreditorlar iste'molchilarni tinglashni boshladilar va kreditlar berish uchun bulutga asoslangan fintechlardan foydalanishni boshladilar.

Waterstone Mortgage’da biz butun mamlakat bo‘ylab oilalar uchun uy-joyga egalik qilish orzusini ro‘yobga chiqarish uchun tinimsiz mehnat qilamiz. Biz kredit olish uchun ariza topshirish jarayonini iloji boricha osonlashtirmoqchimiz va boshqa ko'plab kreditorlar singari, Waterstone ham ushbu tajribani yaxshilash uchun bizning texnologik to'plamimizga murojaat qilmoqda.

Bizning LOS - bu ipoteka sanoatidagi eng yirik bulutga asoslangan platformalardan biri bo'lgan Ellie Mae's Encompass. Mening vazifam Encompass bilan integratsiyalashgan barcha mahsulotlarni, jumladan, joylashtirish, yangilash, hujjatlar va texnik yordamni boshqarishdir. Mening vazifalarimning bir qismi filiallarimizdagi barcha xodimlar bir fikrda ekanligiga ishonch hosil qilishni o'z ichiga oladi - va bu bizning vositalarimiz va integratsiyalarimizni keng miqyosda standartlashtirishni anglatadi.

Ko'pgina xususiyatlariga qaramay, biz Encompass imkoniyatlarimizni kengaytirishga harakat qildik. Oddiy, raqamli mijozlar tajribasini rivojlantirish maqsadimizni davom ettirish uchun biz arizachilarning aktivlarini tekshirish uchun bank hisobvarag'i ma'lumotlarini olishning qog'ozga asoslangan jarayonlaridan voz kechishni xohladik. Ilgari, kredit beruvchilarimiz kredit olish uchun ariza berish jarayonining bir qismi sifatida jismoniy bank ko'chirmalarini so'rashlari va ularni qo'lda skanerlashlari kerak edi. Lekin sanoatdagi keng tarqalgan muammolardan biri bu moliyaviy hisobotlarning oxirgi sahifasining tushirib qolishi bo'lib, mijozlar ko'pincha ariza topshirishda tashlab yuborishadi yoki qoldirib ketishadi, bu esa kechikishlarga olib kelishi mumkin.

Ipoteka uchun ariza berish jarayonini boshidan oxirigacha soddalashtirish va raqamlashtirishni boshlash uchun biz 2019-yil boshida bank yozuvlarini raqamli tekshirishga o'tdik. Biz aktivlar va hisoblarni tekshirish uchun ikkita yetakchi platformalardan biri bilan boshladik. Bu elektron hujjatlarni yig'ish va'dasini bajargan yaxshi birinchi yechim edi, ammo u faqat tayyor funksiyalarni taklif qildi. Biz uning API-siga kirish imkoniga ega emas edik va uni Encompass bilan to'liq integratsiya qila olmadik, shuningdek, brendimizni namoyish etishni istagan mijozlar tajribasiga erisha olmadik. Bu bizga hujjatlarni elektron shaklda to'plashga o'tishga yordam bergan bo'lsa-da, unda bizga kerak bo'lgan ko'plab funksiyalar yo'q edi.

Yil oxiriga kelib, bu biz uchun uzoq muddatli yechim emasligi aniq bo'ldi. Bizga qo'shimcha integratsiyalar va kredit mutaxassislarimiz va ariza beruvchilarimiz uchun yaxshiroq tajriba kerak edi, shuning uchun biz Finicity kompaniyasiga o'tdik.

Finicity aktivlar va hisoblarni tekshirish uchun eng ko'p ishlatiladigan platforma bo'lib, u boshqa moliyaviy ma'lumotlar API'lari, kredit qarorlarini qabul qilish vositalari va moliyaviy farovonlik yechimlarini ham taqdim etadi. Biz 2019-yil dekabr oyida Finicity’ning cheklangan sinov muddatini boshladik va 2020-yil fevral oyi oxiriga kelib, Waterstone barcha filiallarimizni ushbu yangi platformaga ko‘chirdi.

Biz kichik biznesni boshladik va Finicity’ni oltita filialda sinovdan o‘tkazdik. Bular hajmi jihatidan bizning yirikroq joylarimiz qatoriga kirdi, ammo ularning kredit beruvchilari ham o'zgarishlarni qabul qilishga ko'proq tayyor edilar. Rostini aytsam, odamlar ularning ishlash usulini o'zgartirganingizda, ayniqsa, ulardan bir necha oy oldin qabul qilgan vositasini undan ham yangiroq narsaga almashtirishni so'raganingizda, ularga yoqmaydi. Finicity sinov joylarida hech kim biz boshqa yo'nalishda harakatlanayotganimizdan nolimasligini bilardim.

Dastlab, ushbu filiallar bizning onlayn ilovalarimiz bilan Finicity’dan foydalanadigan yagona joylar edi. Keyin, biz uni Encompass orqali onlayn bo'lmagan ilovalarga ham kengaytirdik. Muvaffaqiyatli sinovdan so'ng, biz uni barcha filiallarimizdagi kredit beruvchilarga joriy qildik.

Umuman olganda, Finicity’ga o‘tish uchun taxminan 90 kun kerak bo‘ldi va agar katta tadbir bo‘lmaganida, jarayon tezroq bo‘lishi mumkin edi. Har yili yanvar oyida Waterstone ulkan savdo konferensiyasini o'tkazadi, shuning uchun biz resurslarimizni haddan tashqari ko'p sarflamaslik uchun joylashtirishni tormozlaymiz. Fevral oyida Finicity’ni ishga tushirishni qayta boshlaganimizda, u go‘yo hech qachon to‘xtamagandek davom etdi.

Bizning kredit beruvchilarimiz o'zlarining yangi vositasini qo'llay boshladilar. 2020-yil mart va iyun oylari oralig'ida aktivlarni tekshirish uchun Finicity’dan foydalanishning oylik 10% dan 15% gacha o'sishini kuzatdik. Bu Waterstone kompaniyasining raqamlashtirishga umumiy o'tishining yorqin aksidir. Vaqt o'tishi bilan, ishlab chiquvchilar nafaqat samaradorlikning oshishini qabul qilishadi, balki ulardan xursand bo'lishadi.

Finicity bilan hamkorlik qilish juda qimmatli bo'ldi, chunki u bizga texnologiya va insoniy tushunchalar uyg'unligi orqali uzluksiz, aniq va real vaqt rejimida maslahat berish va'damizni bajarishga imkon berdi. Biz mijozlarimizga ular uchun eng muhim bo'lgan narsalarga e'tibor qaratishga yordam beramiz va Finicity biz uchun ham shunday qiladi.

Ma'lumotlarni kiritishga yoki ma'lumotlar noto'g'ri yoki xavfsiz emasligi haqida xavotirlanishga vaqt sarflashimiz shart emas. Ma'lumotlar oqimi real vaqt rejimida bo'lgani uchun bizda choraklik hisobotlarni tayyorlash yoki soliqlarni topshirish uchun katta qiyinchiliklar yo'q. Biz o'z kuchimizni mijozga ushbu tushunchalarni yetkazishga qaratishimiz mumkin.

Finicity o'zini boshqalardan ajratib turadigan jihatlaridan biri bu Encompassdan kirishning osonligidir. Bizning kredit beruvchilarimiz hech qanday ma'lumotnomalarni kiritishlari shart emas, ularning barchasi orqa tomonda boshqariladi. Mijoz bilan o'tirib, aktivlarni tekshirish xususiyatlariga kirishni xohlaganlarida, buni bir nechta tugmachalarni bosish orqali amalga oshirishlari mumkin. Ular parol kiritishlari shart emas va Encompassdan chiqishlari shart emas, chunki Finicity ushbu ilova ichidagi iframeda ochiladi.

Bu unchalik ko'p tuyulmasligi mumkin, ammo tejalgan bu bir necha soniya odamlar shaxsan kredit olish uchun murojaat qilganda ishonchni oshirishga yordam beradi. Kredit beruvchining bir tizimdan ikkinchisiga o'tishga urinayotganini kuzatish o'rniga, ariza beruvchilar moliyaviy xizmatlar bo'yicha mutaxassisning uzluksiz jarayonda bir qator bosqichlarni muammosiz bajarayotganini ko'rishadi. Odamlardan ipoteka arizasining bir qismi sifatida shaxsiy va moliyaviy ma'lumotlarini ko'ngilli ravishda taqdim etish so'ralganda, bu hamjihatlik hissi juda taskin beruvchi bo'lishi mumkin.

Biz kredit beruvchilarimizning mijozlari onlayn ipoteka krediti olish uchun ariza topshirganlarida ularga ham xuddi shunday uzluksiz tajribani taqdim etamiz. Bizning veb-portalimiz ularni Encompass va Finicity’ga kiradigan Waterstone brendi ostidagi shakllarning intuitiv seriyasi orqali boshqaradi. Yana bir bor, muhim element - bu izchillik. Agar iste'molchilar bir platformadan ikkinchisiga o'tkazilayotganini his qilsalar, ular kredit olish jarayoniga kamroq ishonchga ega bo'ladilar.

Sinov versiyasi yaratuvchilarga bundan buyon Finicity’dan foydalanishimiz haqida xabar berganidan so‘ng, biz e’lon qildik. Biz iste'molchilarga juda yo'naltirilganmiz, shuning uchun raqamli tasdiqlash dastur yaratuvchilar uchun yangilik bo'lmasa-da, biz ularga mijozlari bilan ma'lumotlariga kim kirganligi haqida to'liq shaffof bo'lish imkoniyatini berishni xohladik. O'zgarish bilan biz raqamli aktivlar to'g'risidagi hisobotlarni elektron shaklda sotib olishga qayta urg'u berishni boshladik va mualliflar bunga javob berishdi. Tasdiqlash jarayonidan foydalanish oson va ularning ish jarayoniga hech qanday xalaqit bermadi.

Men shuningdek, Finicity bilan ishlashni hamkorlikdagi ikki tomonlama ko'cha deb bildim. Ilovaning dastlabki bosqichlarida biz qo'llab-quvvatlash chiptalarini topshirish jarayonini yaxshilash mumkinligini aniqladik. Finicity bilan hamkorlikda ish olib borib, biz muammoni tezda hal qildik va jarayonni yaxshilashga yordam berdik. Endi biz hamma narsa muammosiz ketayotganiga ishonch hosil qilish uchun har ikki haftada bir marta bog'lanamiz. Ba'zan men hatto kompaniyadan ularning ro'yxatida bo'lmagan bankni qo'shishni so'radim. Bu, albatta, hamkorlik.

Keyingi qadamimiz Finicity’ning TXVerify daromad va bandlikni tekshirish yechimini Encompass’ga integratsiya qilishdir. Bu bizning hozirgi individual ish beruvchilar bilan bog'lanish usulimizga nisbatan katta yaxshilanish bo'ladi. Bu nafaqat vaqt talab qiladigan jarayon, balki ish bilan ta'minlash ma'lumotlarini qo'lda tekshirish bizga kredit olish huquqini faqat 30% hollarda aniq tasdiqlash yoki rad etish imkonini beradi. Finicity bilan zarba berish nisbati taxminan 70% gacha ko'tarilishi kutilmoqda. Va, rostini aytsam, qanchalik ko'p ma'lumotni tekshira olsangiz, firibgarlik arizasi bilan ishlash ehtimoli shunchalik past bo'ladi, bu esa ipoteka sohasida katta xavf tug'diradi.