Ochiq banking nima?

Ba'zi yangiliklar paydo bo'ladi va butun manzarani o'zgartiradi. eBay kelib, "Classifieds" gazetasini chiqarib yubordi. Apple mobil telefonda inqilob qildi va bizning ulanish va muloqot qilish usulimizni o'zgartirdi. Yangiliklardan biri pulga bo'lgan munosabatimizni o'zgartirmoqda va u moliyaviy xizmatlarni qayta shakllantirmoqda: ochiq bank faoliyati.

Ochiq bankchilik o'zining asosiy falsafasi bo'lib, iste'molchini qo'llab-quvvatlashga qaratilgan bo'lib, u o'z imkoniyatlarini birlashtirgan biznesni yuksaltiradi. Mana sizga ochiq bank faoliyatiga kirish so'zi va uning iste'molchilar va moliyaviy xizmatlar ko'rsatuvchi provayderlarga qanday foyda keltirayotgani haqida qisqacha ma'lumot.

Bank faoliyatini ochishning ko'plab jihatlari mavjud va siz bozor va geografiyaga qarab turli xil ta'riflarni topishingiz mumkin. Lekin eng sodda shaklda, ochiq bank xizmati iste'molchilarga o'zlarining moliyaviy ma'lumotlariga kirish, ulardan foydalanish va ulardan foyda olish imkoniyatini beradi. Korxonalar o'zlarining katta ma'lumotlaridan katta samaradorlikka erishish uchun foydalanadilar. Xo'sh, nima uchun shaxslar, oilalar va kichik bizneslar ham shunday qila olmaydi? 

Ochiq bank platformalari iste'molchilarga o'zlarining moliyaviy ma'lumotlaridan yangi pul tajribalarini taklif qilish uchun ushbu ma'lumotlardan foydalanadigan turli xil uchinchi tomon ilovalari va xizmatlari orqali foyda olish imkoniyatini beradi. Biroq, ushbu ma'lumotlarga kirish uchun iste'molchi moliya muassasasi va uchinchi tomon o'rtasidagi aloqani tasdiqlash uchun aniq rozilik berishi kerak. Bu jarayon ko'pincha "ruxsat berish" deb ataladi. Iste'molchi o'z ma'lumotlariga kirishga ruxsat berganidan so'ng, uchinchi tomon ushbu ma'lumotlarga kirishi mumkin va iste'molchi uchinchi tomon xizmatlaridan foydalanishi mumkin.

Ochiq bank faoliyatini texnik jihatdan amalga oshirishda o'zgaruvchanliklar mavjud bo'lsa-da, uning asosi moliyaviy ma'lumotlar tomonlar o'rtasida almashinadigan va iste'molchi ushbu ma'lumotlarga kirishni nazorat qilish imkoniyatiga ega bo'lgan xavfsiz muhitdir. Iste'molchiga eng katta nazorat va xavfsizlikni ta'minlash maqsadida, sanoat ko'proq "tokenizatsiyalangan" kirishga, shuningdek, "Ochiq avtorizatsiya" yoki "oAuth " ulanishlariga o'tmoqda. oAuth ulanishlari iste'molchi va uchinchi tomon o'rtasidagi aloqani yakunlash uchun iste'molchining ishonch yorliqlaridan farqli o'laroq, uchinchi tomonga "token" taqdim etishni o'z ichiga oladi.

Iste'molchilarni o'z ma'lumotlarining darvozaboni qilish ularga kimning moliyaviy ma'lumotlariga kirish huquqiga ega ekanligi va moliyaviy ma'lumotlarining qaysi jihatlarini ulashishni xohlayotgani ustidan nazorat qilish, shuningdek, ma'lumotlar nima uchun ulashilayotganidan xabardor bo'lish imkonini beradi. Agar ruxsat olgandan so'ng, iste'molchi uchinchi tomonning uning ma'lumotlariga kirishini istamasa, nima bo'ladi? Ular istalgan vaqtda roziliklarini bekor qilishlari mumkin. Nazorat har doim iste'molchining qo'lida.

Ushbu afzalliklarni tezlashtirish to'g'ridan-to'g'ri ma'lumotlar shartnomalari (ba'zan ma'lumotlarga kirish shartnomalari deb ataladi) hisoblanadi. Ushbu kelishuvlar ikki tomonning moliyaviy ma'lumotlar bilan qanday aloqa qilishi va almashishi bo'yicha umumiy qoidalarni belgilaydi - ular odatda ma'lumotlar manbasini, odatda bankni, ma'lumotlarni oluvchini va moliyaviy ma'lumotlar agregatorini o'z ichiga oladi. Bu nafaqat moliyaviy ma'lumotlarga kirishning eng xavfsiz usuli, balki iste'molchilar va moliyaviy xizmatlar ko'rsatuvchi provayderlarga foyda keltiradigan yanada qulay va soddalashtirilgan moliyaviy xizmatlar jarayonini ham yaratadi.

Iste'molchiga yo'naltirilgan texnologiya va iste'molchilarni qo'llab-quvvatlash maqsadi ochiq bank xizmatini moliyaviy xizmatlar innovatsiyasi uchun platformaga aylantirish uchun birlashadi. Iste'molchi o'z ma'lumotlariga egalik qilganda va bu egalik huquqidan foydalansa, hamma g'alaba qozonadi.

Youtube kanalimizni ko'rib chiqing

Biz juda bog'liq dunyoda yashayapmiz, ammo iste'molchilar o'z ma'lumotlari bilan nima bo'layotganidan uzilib qolgandek his qilishadi. Ha, ularning ma'lumotlari internet bo'ylab tarqalib ketgan. Lekin ularda bunga egalik qilish yoki nazorat qilish hissi yo'q. Va ular bundan iloji boricha ko'proq foyda ko'rmayaptilar.

Ochiq bankchilik shunchaki raqamli tizimga o'tishga qaratilgan emas. Va bu shunchaki yaxshiroq tajriba yaratish emas. Gap iste'molchiga kuch beradigan tajribalar haqida. O'ziga jalb qiladigan, kengaytiradigan va ma'rifat baxsh etadigan tajribalar. Iste'molchini markazga qo'yadigan tajribalar. Iste'molchi o'zini faol ishtirokchi kabi his qiladigan qiziqarli tajribalar. Ular o'zlarini to'liq bog'langan his qilishadi. Kengaytirilgan nazorat va shaxsiy moliyaviy ma'lumotlariga kirish imkoniyatini kengaytirish orqali iste'molchilar ilgari bo'lmagan yoki ko'rmagan ko'proq moliyaviy imkoniyat va imkoniyatlarga ega bo'ladilar. Ma'rifatdan tushuncha va boy tushunchalar keladi. Sodda qilib aytganda, iste'molchilar moliyaviy savodxonligini oshiradilar. Bu moliyaviy qarorlar va natijalarni yaxshiroq qabul qilishga olib keladi.

Iste'molchilarning huquq va imkoniyatlarini kengaytirishga asoslangan ochiq bank platformalari, albatta, iste'molchiga foyda keltiradi, ammo ular ruxsat etilgan ma'lumotlarga kirish huquqiga ega bo'lgan moliyaviy xizmat ko'rsatuvchi provayderlarning ham maqomini oshiradi.

Soddalashtirilgan tajribalar

Ochiq bank xizmatlari iste'molchilarning moliyaviy ma'lumotlari bilan ishlash usullarini soddalashtirish orqali moliyaviy tajribalarni soddalashtiradi. Masalan, ochiq bank xizmatlari qulay tengdoshlar o'rtasidagi to'lov va shaxsiy moliyaviy boshqaruv ilovalarini taqdim etadi. Ushbu yechimlar moliyaviy tajribalarni soddalashtiradi, shuningdek, iste'molchilarga moliyaviy sog'lig'ini yaxshilash bo'yicha amaliy tushunchalar beradi.

Iste'molchi ma'lumotlariga kirish, shuningdek, qog'ozlarni ta'qib qilish va an'anaviy hisob ochish, to'lovlar yoki kredit berish bilan bog'liq muammolarni kamaytiradi va iste'molchilarning raqamli turmush tarzida o'zlarini qulay his qiladigan yechimlarni taqdim etadi. Ilgari eski fayllarni ko'rib chiqish juda ko'p vaqt talab qilgan narsa endi bir necha daqiqa va oddiy ruxsat berish tajribasini oladi. Hamma vaqtni va sabrni tejaydi.

Shaffoflik va xavfsizlikning ortishi

Ochiq bank xizmatlari iste'molchilarga xavfsizlik va shaffoflikni oshirish orqali imkoniyatlarni kengaytiradi. Ishonchli va xavfsiz ochiq API ulanishlarining paydo bo'lishi tufayli iste'molchilar ma'lumotlar almashish ulanishlarini ko'rib chiqish, yoqish va o'chirish mumkin bo'lgan boshqaruv panellariga kirishadi. Ko'proq shaffoflik iste'molchilar ko'proq xabardor bo'lib qolishlarini va ma'lumotlar almashish rulini har doim ikkala qo'lida ham ushlab turishlarini anglatadi. To'g'ridan-to'g'ri ma'lumotlar shartnomalari xavfsiz oAuth texnologiyasiga tayanganda, uchinchi tomonlar sizning moliyaviy ma'lumotlaringizga kirish ma'lumotlarini almashtiradigan "token" yordamida kirishadi. Ko'proq xavfsizlik. Kamroq muammo.

Moliyaviy inklyuzivlikni oshirish

Ochiq bank xizmatlari va to'g'ridan-to'g'ri ma'lumotlar shartnomalari xavfsiz qulaylikni ta'minlashdan ko'proq narsani amalga oshiradi: ochiq bank xizmatlari kredit olish imkoniyatini kengaytiradi va moliyaviy inklyuzivlikni oshiradi. Moliyaviy ma'lumotlarga xavfsiz ulanishlar kredit fayli kam yoki umuman mavjud bo'lmagan taxminan 53 million AQShlik iste'molchilar uchun ko'proq kredit olish imkonini beradi. Ushbu kengaytirilgan kirish imkoniyati bilan ochiq bank xizmatlari an'anaviy kredit ballarini to'ldirib, inklyuzivlikni ta'minlaydi.

Moliyaviy savodxonlikni oshirish

Iste'molchilar o'zlarining moliyaviy sog'lig'ini aniqroq tushunish orqali moliyaviy savodxonligini oshirishlari va yaxshiroq moliyaviy qarorlar qabul qilish imkoniyatiga ega bo'lishlari mumkin. Ochiq bank faoliyati tomonidan taqdim etiladigan shaffoflik tufayli moliyaviy ma'lumotlar endi sir emas, balki hayot sifatini yaxshilash vositasidir.

Iste'molchilarning sadoqatini yaxshilash

Moliyaviy xizmatlar ko'rsatuvchi provayderlar iste'molchilarga yo'naltirilgan tajribani yaratish uchun ochiq bank xizmatlarining imkoniyatlaridan foydalanganda, ular o'z brendlari va mijozlari o'rtasidagi sadoqatni oshiradilar. Axir, vakolatli tajribalar shunchaki bir martalik moliyaviy xizmat ko'rsatishdan ko'proq narsani anglatadi; ular iste'molchilarga moliyaviy sog'lig'ini yaxshilashga imkon beradi. Nima uchun iste'molchi sizning vakolatli, xavfsiz va qulay ochiq bank tajribangizga ega bo'lgan holda, iste'molchiga kamroq yo'naltirilgan, kamroq xavfsiz va kamroq innovatsion provayderga murojaat qilishi kerak? Ochiq bank xizmatlari va unga qo'shimcha ma'lumotlarga kirish imkoniyati provayderlarga mijozlarning ehtiyojlariga doimiy ravishda javob berish va yangi xizmatlar bilan innovatsiya qilish yoki iste'molchilarni yanada qoniqtiradigan va sodiqlikni oshiradigan boshqa xizmatlarni yaratish imkonini beradi.

Batafsilroq qaror qabul qilish

Ochiq bank ishi eng aniq real vaqt rejimida ma'lumotlarni taqdim etish orqali xavfni yanada kamaytiradi. Ochiq bank platformalari orqali olinadigan ma'lumotlar qarz oluvchining moliyaviy tarixi haqida batafsil ma'lumot beradi, hatto garovga qo'yilgan hisoblar va pul oqimi kabi murakkab tahlillarga kirish imkonini beradi. Aniq, real vaqt rejimidagi ma'lumotlar tufayli keng qamrovli moliyaviy manzara moliyaviy xizmatlar ko'rsatuvchi provayderlar uchun xavfni kamaytirishga, yaxshiroq qaror qabul qilishga va yaxshiroq daromad olishga olib keladi.

Katta chaqqonlik

Moliyaviy xizmatlar uchun dinamik davrda (2020-yilning hammasiga qarang), ochiq bank ishi moliyaviy xizmatlar ko'rsatuvchi provayderlarga yanada chaqqonroq bo'lish va qiyinchiliklarga tezda moslashish imkonini beradi. Ochiq bank platformalari tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan raqamli yechimlar kamroq vaqtni, iste'molchilar bilan kamroq tortishuvlarni talab qiladi va shunchaki pandemiya o'tib ketgani uchun yopilmaydi. Ushbu ochiq bank imkoniyatlari tashkilotlarga qiyinchiliklarga moslashish va mijozlarga xizmat ko'rsatishda davom etish uchun moslashuvchanlikni beradi.

Soddalashtirilgan iste'molchilar tajribasi. Pastroq xavf. Yaxshiroq qaror qabul qilish. Bularning barchasi moliyaviy xizmatlar ko'rsatuvchi provayderlar uchun yuqori investitsiya daromadliligiga olib keladi. Aytganimizdek: hamma g'alaba qozonadi.

Finicity har doim iste'molchilarga moliyaviy sog'lig'ini yaxshilashga yordam berishga qat'iy qaror qilgan. Iste'molchi moliyaviy safarining qayerida bo'lishidan qat'i nazar, ochiq bank ishi buni amalga oshirishning eng yaxshi usuli hisoblanadi. Iste'molchini diqqat markazida ushlab turish uchun ochiq bank xizmatlariga yondashuvimiz beshta asosiy tamoyilga asoslanadi:

• Nazorat: iste'molchi o'zining moliyaviy ma'lumotlaridan qanday, qayerda va qancha vaqt davomida foydalanilishini nazorat qila olishi kerak.
• Kirish: iste'molchi har doim va barcha hisob turlari bo'yicha o'zining moliyaviy ma'lumotlariga kirish huquqiga ega bo'lishi kerak.
• Shaffoflik: uchinchi tomonlar iste'molchining moliyaviy ma'lumotlaridan qanday foydalanayotganliklari haqida shaffof bo'lishlari kerak.
• Kuzatuv: iste'molchilar ma'lumotlar almashish tarmog'i bo'ylab ma'lumotlarning o'tish yo'llarini kuzatib borishlari kerak.
• Xavfsizlik: iste'molchining moliyaviy ma'lumotlari har doim xavfsiz ulanishlar va ishonchli tomonlar bilan himoyalangan bo'lishi kerak.

Bizning ochiq bank platformamiz ulanish, ma'lumotlar sifati va ma'lumotlar razvedkasi sohasidagi yetakchiligimizga asoslanadi. 10 000 dan ortiq moliya institutlari bilan aloqalari bilan Finicity AQSh bozorining 95% dan ortig'ini qamrab oladi. Eng xavfsiz oAuth ulanishlarini eslaysizmi? Finicity mamlakatdagi eng yirik moliya institutlarining aksariyatiga oAuth ulanishlari bo'yicha bozorda yetakchilik qiladi. Bularning barchasi ko'proq iste'molchilar va ko'proq xizmat ko'rsatuvchi provayderlar uchun xavfsizroq ulanishlarni anglatadi.

Ochiq bank xizmatlaridan maksimal darajada foydalanish uchun ma'lumotlarga kirishdan ko'proq narsa talab etiladi. Shu sababli Finicity bizning tahlil qatlamimizga aql va chuqur o'rganishni kiritdi. Bu qatlam yuqori darajadagi tozalash va tasniflashni, shuningdek, ball olish, tekshirish, pul oqimi va boshqalar kabi amaliy tushunchalarni taklif etadi. Bundan tashqari, biz biznes uchun platformamizni o'z ish jarayoniga integratsiya qilishni osonlashtiramiz.

Ochiq bank transformatsiyasi hali ham dastlabki bosqichlarida bo'lishi mumkin, ammo u allaqachon bizning pul bilan ishlash va iste'molchilarga xizmat ko'rsatish uslubimizni o'zgartirmoqda. Iste'molchini moliyaviy sog'lig'ini nazorat ostiga qo'yadigan va moliyaviy xizmat ko'rsatuvchi provayderlarni yaxshiroq natijalarga olib boradigan ma'lumotlar yechimlarimiz yordamida ochiq bank xizmatlarining amalda qo'llanilishini ko'rib chiqing.

American Banker: Ochiq bank xizmatlari banklar va fintechlarni birlashtiradi

MuleSoft: Moliyaviy xizmat ko'rsatuvchi firmalar ochiq bank API'laridan qanday foyda olishlari mumkin

LendIt: COVID effekti: Kredit xavfi haqidagi odatiy ma'lumotlar bir kechada eskirib qoldi. Ochiq bank ishi buni qanday tuzatishi mumkin?

PwC: Ochiq bank: Keyingi o'rinda AQSh

American Banker: Ochiq bank tizimiga to'liq kirish vaqti keldi

Deloitte: Qo'shma Shtatlarda ochiq bank strategiyasini amalga oshirish