Latin Amerika'nın orta sınıfı: Büyük, büyüyor - ve hala geride kalmaktan bir şok uzakta

Son yirmi yılda Latin Amerika ve Karayipler orta sınıflarını hızla genişletti. Bugün yaklaşık 400 milyon kişi - bölge nüfusunun 61% - orta sınıf olarak kabul edilmekte ve yıllık 5 trilyon doların üzerinde harcama gücüne sahip bulunmaktadır. 2035 yılına kadar bu rakamın yaklaşık 7 trilyon dolara ulaşacağı tahmin edilmektedir.

Bu değişim, milyonlarca insanın yoksulluktan kurtulup daha fazla finansal erişime ve daha fazla harcama alışkanlığına sahip olmasıyla birlikte önemli kalkınma kazanımlarını yansıtmaktadır. Ancak ölçek istikrarın garantisi değildir ve orta sınıfa giren birçok hane mali açıdan kırılgan olmaya devam etmektedir. Kayıt dışı bir işte kaybedilen bir sözleşme, beklenmedik harcamalara neden olan bir hastalık veya iklimle ilgili bir aksaklık, tasarrufları veya acil durum fonlarını aşındırabilir. Pandemi bu kırılganlığı daha da görünür hale getirdi: 14 milyon insan tek bir yıl içinde tekrar kırılgan hale geldi (bkz. Şekil 1).

World Data Lab'a göre, hane halkları kişi başına günde en az 13 dolar (2021 PPP) harcadığında orta sınıf olarak kabul edilmektedir. Yine de, LAC'de 100 milyondan fazla insan - orta sınıfın yaklaşık dörtte biri - günde 13-20 dolar ile eşiğin hemen üzerinde yaşamakta ve şoklar meydana geldiğinde ne kadar çok kişinin aşağı doğru hareketliliğe duyarlı olduğunun altını çizmektedir. Sınırlı tasarruflar ve kısmi sigorta kapsamı, hane halklarını ve küçük işletmeleri tek bir kesintiye karşı savunmasız bırakmaktadır. Daha küçük ekonomilerde, turizm ve işçi dövizlerine bağımlılık ve aşırı hava koşullarına maruz kalma bu kırılganlığı artırmaktadır.

Bölgenin en büyük orta sınıf büyüme motorları olan Brezilya ve Meksika'da bile büyüme, işgücü piyasalarının daha zayıf ve şoklara daha açık olduğu ikincil şehirlere kayıyor. Bu şehirlerin birçoğunda finansmana erişim büyük metropollerin gerisinde kalmakta, bu da hane halklarının aksaklıklara dayanmasını ve orta sınıf olarak kalmasını zorlaştırmaktadır. Güney ve Orta Amerika genelinde, daha küçük kentsel alanların gelecekteki orta sınıf büyümesinin çoğunu yönlendireceği tahmin edilmektedir (bkz. Şekil 2).

Latin Amerika'nın kapsayıcılık gündemi, hane halklarının orta sınıfa ulaşmasına yardımcı olmaktan orada kalmalarını sağlamaya doğru evriliyor. Öncelik artık bir harcama eşiğini geçmek değil, tampon oluşturmak, riski yönetmek ve ekonomik şoklara dayanmaktır - temel kapsayıcılıktan finansal sağlığa doğru bir geçiş.

Erişimden esnekliğe - beklenmedik şokları atlatma becerisine - geçiş, daha güçlü küçük işletme ekosistemleri, daha kapsayıcı finansal araçlar ve şoklar meydana geldiğinde hızlı bir şekilde yanıt verebilen kamu sistemleri gerektirmektedir. Bu aynı zamanda mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin bölge genelinde istihdam, gelir ve hareketliliğin artırılmasındaki merkezi rolünün tanınmasını da gerektirmektedir.

Mastercard olarak, gelişmekte olan orta sınıfı sadece tüketici olarak değil, aynı zamanda girişimci, çalışan ve topluma katkı sağlayan kişiler olarak görüyoruz. Dayanıklılıklarının desteklenmesi, onları ayakta tutan işletmelerin, finansal hizmet sağlayıcıların ve ekosistemlerin desteklenmesi anlamına gelmektedir.

Küçük işletmeler genellikle enflasyondan, tedarik zinciri aksaklıklarından veya yerel güvensizlikten ilk etkilenen ve destek olmadan en son toparlanan işletmelerdir. Dijital ve operasyonel kabiliyetlerinin ve finansmana erişimlerinin güçlendirilmesi, hane gelirlerinin ve yerel ekonomilerin istikrara kavuşmasına yardımcı olur.

Mastercard Strive aracılığıyla, operasyonları dijitalleştirerek ve sermayeye erişimi artırarak küçük işletmeleri güçlendirmek için Meksika ve Kolombiya' daki yerel kuruluşlarla ortaklık kuruyoruz - orta sınıf hane halklarını ayakta tutan gelirlerin korunmasına yardımcı oluyoruz. Bu, özellikle finansal kapsayıcılık eşiklerinin - resmi finansmana erişim için gereken asgari günlük harcama - bölgesel ortalamalardan yüksek kaldığı durumlarda önemlidir. Meksika ve Kolombiya'nın kapsayıcılık eşikleri LAC ortalamasının üzerindedir ve kapsayıcılık oranları Brezilya ve Şili'yi açık ara farkla geride bırakmaktadır (bkz. Şekil 3).

Orta Amerika'da, Guatemala'da RISE ile birlikte yürüttüğümüz girişimler kırsal kesimdeki işçilerin ücret ödemelerini dijitalleştiriyor, gelir güvenliğini artırıyor ve resmi finansal hizmetlere erişimi genişletiyor. Dijitalleştirilmiş ücretler yalnızca risk ve kaçakları azaltmakla kalmaz, aynı zamanda tasarruf ve kredi geçmişlerine giden yollar yaratarak finansal sağlığı genişletir. Guatemala bölgenin en düşük kapsayıcılık oranlarından birine sahiptir ve bu da onu resmi finansın önündeki engellerin azaltılması için kilit bir ülke haline getirmektedir (bkz. Şekil 3).

Etkiyi ölçeklendirmek ve sürdürmek için kamu-özel sektör ortaklıkları şarttır. Dijital ödeme altyapısı, uyarlanabilir sosyal koruma sistemleri ve hedefli kredi olanakları, hükümetlerin krizler sırasında daha etkili bir şekilde müdahale etmesine yardımcı olarak hane halklarının ve işletmelerin aksaklıkları atlatmak için gereken likidite ve desteğe sahip olmasını sağlayabilir.

Latin Amerika, dünyanın en büyük ve ekonomik açıdan en önemli orta sınıf pazarlarından birini temsil etmektedir. Brezilya ve Meksika'nın ötesinde, öngörülen en hızlı yüzde büyüme Surinam, Nikaragua ve Honduras gibi daha küçük ekonomilerde yoğunlaşmaktadır (bkz. Şekil 4).

Mastercard'ın finansal sağlığa giden yolda 500 milyon birey ve küçük işletmeyi birbirine bağlama ve koruma konusundaki yenilenen taahhüdü bu gerçeği yansıtmaktadır. Latin Amerika'da bu taahhüt, küçük işletmelerin güçlendirilmesi, dijital erişimin genişletilmesi ve şoklara hazır sistemler oluşturmak için hükümetler ve sivil toplumla ortaklık kurulması anlamına geliyor.

Geçtiğimiz 20 yıl mobilite ile tanımlandıysa, önümüzdeki on yıl da dayanıklılık ile tanımlanmalıdır. Geniş bir orta sınıf ekonomik büyüme ve ilerlemeye işaret eder, ancak dirençli bir orta sınıf sürdürülebilir kapsayıcı ekonomik büyümenin temelidir.