Finansal sağlık şu anda neye benziyor

Finansal sağlık genellikle uzun vadeli bir hedef olarak çerçevelenir: servet oluşturmak, "sonsuza kadar yaşayacak bir ev" satın almak, emekliliği planlamak, hatta belki de erken emeklilik. Ancak Mastercard'ın yeni küresel araştırması, günümüzde birçok tüketici için finansal sağlığın çok daha acil ve pratik olduğunu gösteriyor.

11 pazarda tüketiciler "mali açıdan iyi" olmayı ilk ve en önemli olarak faturaları stres yaşamadan zamanında ödemek (50%) ve borçsuz olmak (50%; 56% 'a yükselerek düşük gelirliler için en önemli sırayı almıştır) olarak tanımlarken, bunu acil durum birikimine sahip olmak (47%) ve günlük temel ihtiyaçları rahatça karşılayabilmek (45%) - benzin, tropikal kaçamaklar değil; ilaç, Michelin yıldızlı yemekler değil.  

Servet biriktirmek ya da istedikleri zaman emekli olmak gibi daha uzun vadeli hedeflerin listede çok daha alt sıralarda yer alması, artan maliyetlerin, ekonomik belirsizliğin ve günlük baskıların "iyi durumda olmanın" gerçekte ne anlama geldiğini nasıl yeniden şekillendirdiğinin altını çiziyor.

Amerika Birleşik Devletleri, Kanada, Brezilya, Meksika, Kolombiya, Birleşik Krallık, Fransa, Almanya, Avustralya, Hindistan ve Çin'de 9.605 tüketici ve 2.276 küçük işletmeyle yapılan 2026 anketinden elde edilen bulgular, insanların bugün finansal hayatlarını nasıl yaşadıklarına dair geniş bir bakış açısı sunuyor.

Anket, her 4 kişiden 1'inden azının (24%) mevcut mali durumlarını "çok rahat" olarak tanımladığını, yaklaşık her 10 kişiden 3'ünün (29%) "idare ettiğini" veya "zorlandığını" söylediğini, bu durumun daha düşük gelirli kesimler (46%) ve bankasızlar (35%) arasında daha yaygın olduğunu ortaya koymuştur. 

Ancak günümüzün finansal sağlık tanımını şekillendiren baskılara rağmen, tüketicilerin 61% 'i (65% underbanked) en iyi günlerinin hala önlerinde olduğuna inandıklarını söyleyerek iyimserliklerini koruyor. 

Finansal açıdan iyi olmanın ne anlama geldiği sorulduğunda, tüketiciler istikrarı tutarlı bir şekilde isteklilikten daha öncelikli görmektedir. Neredeyse üçte biri servet biriktirmek, dörtte birinden biraz fazlası ise istedikleri zaman emekli olabilmek dedi.

Mastercard Kapsayıcı Büyüme Merkezi'nin başkanı ve kurucusu Shamina Singh, "İnsanların gelecek için plan yapmadan önce günü atlatmak konusunda kendilerine güvenmeleri gerekiyor" diyor. "Gerçek finansal sağlık, insanların finansal araçları güvenle kullanabilmelerine, kısa vadeli ihtiyaçlarını yönetebilmelerine ve beklenmedik şokları atlatabilmelerine bağlıdır."

Bu anlayış, Mastercard'ın bu alandaki bir sonraki bölümünün temelini oluşturuyor - 2030 yılına kadar 500 milyon insanı ve küçük işletmeyi finansal sağlığa giden yollarında birbirine bağlama ve koruma taahhüdü. Odak noktası, dijital ekonomiye katılımın güvenli, pratik ve güvenilir hissedilmesi için erişimden aktif kullanıma, kullanımdan güvenliğe ve güvenlikten uzun vadeli dayanıklılığa kadar tüm yolculuğun desteklenmesidir.

Bu çalışma, Mastercard'ın son on yılda 1 milyardan fazla insanı ve 65 milyon küçük işletmeyi dijital ve finansal araçlara erişim sağlamada kritik bir ilk adım olan resmi finansal sisteme dahil etmek için yaptığı çalışmaları takip etmektedir.

Bu yeni taahhüt farklı pazarlarda farklı görünebilir. Afrika'da çiftçiler, MADE Alliance girişimi aracılığıyla uygun fiyatlı dijital finansal hizmetlerin kilidini açabilecek dijital bir profil oluşturuyor. Güneydoğu Asya'da fabrika işçileri, nakit paradan daha güvenli bir seçenek olan ve mali durumları üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmalarınısağlayan dijital ücretler alıyor. Kuzey Amerika'da küçük işletme sahipleri, işletmelerini korumak için uygun fiyatlı siber çözümlere ve daha akıllı ve daha hızlı büyüyebilmeleri için operasyonları hakkında daha derin içgörüler elde etmek üzere dijital yöneticiler olarak hareket edebilen yapay zeka destekli aracılara erişiyor.

Mastercard tarafından geçen yıl başlatılan Küresel Finansal Sağlık Koalisyonu ise güveni güçlendirmek, korumayı genişletmek ve inovasyonu kucaklamak için ekosistemin dört bir yanındaki liderleri bir araya getirerek insanları kısa vadeli hayatta kalmanın ötesinde kalıcı finansal güven ve fırsatlara doğru taşıyor.

Mastercard tüketici ürünleri müdürü Bunita Sawhney, "Finansal sağlığı geniş ölçekte ilerletmek, ortak içgörü ve kolektif eylem gerektirir" diyor. "Farklı bakış açılarını bir araya getirerek, insanların ve küçük işletmelerin gerçekte neye ihtiyaç duyduklarını daha iyi anlayabilir ve güvenilir ve günlük yaşamlarıyla ilgili yollarla dayanıklılık oluşturmalarına yardımcı olacak çözümler tasarlayabiliriz."