Para sınırları aştığında, güven de aşmalıdır

Mastercard, sınır ötesi ticareti ve daha geniş dijital ekonomiyi korumaya yardımcı olmak için ödeme ekosisteminde şeffaflık ve hesap verebilirlik çağrısında bulunuyor.

Tine Fincioen

Executive Vice President, Optimization, Mastercard

Yakın zamana kadar birçok işletme, yalnızca aynı sokaktaki veya aynı şehirdeki müşterilere hizmet vermekle sınırlıydı. Günümüzün dijital ekonomisi, her ölçekteki işletmenin sınır ötesindeki müşterilere ulaşmasını sağlıyor; örneğin Dubai veya Detroit'teki müşterileri için gelinlik tasarlayan Delhi'li bir terzi ya da Hırvatistan'a kahve çekirdeği gönderen Kolombiyalı bir kooperatif gibi.

Her işlem; nerede yaşarlarsa yaşasınlar, nasıl ödeme yaparlarsa yapsınlar veya ne satın alırlarsa alsınlar, hem bireyler hem de işletmeler için sorunsuz bir deneyim sağlamak amacıyla finansal kuruluşların, ödeme ağlarının ve teknoloji sağlayıcılarının uyum içinde çalışmasına dayanır. Günümüzün gelişmiş küresel pazarında bu iş birliği; mal, hizmet ve para hareketini güvenli, emniyetli ve hızlı hale getirir.

Bunun gerçekleşmesi, ekosistemdeki her katılımcının zamanında ve doğru bilgi paylaşmasını gerektirir. Bu durum, özellikle sınır ötesi ticaret söz konusu olduğunda geçerlidir.

Dijital ticaretin dünyanın her köşesine yayılması, kısmen ödeme kolaylaştırıcıları olarak adlandırılan oyuncular tarafından desteklenmiştir. Dijital ticarete yönelik küresel talep arttıkça, bu oyuncular uluslararası işyerlerinin bir pazarda yerel varlık oluşturmalarına yardımcı olarak sınır ötesi mal ve hizmetler için ödeme kabul etmeyi kolaylaştırdı.

Bu modelde, Dubai'deki gelin Delhi'deki terziye çevrimiçi bir ödeme yaptığında, işlem verileri terziden ödeme aracısına yönlendirilir ve o da bu verileri terzinin bankasına iletir. Bilgiler daha sonra Mastercard'a ve oradan da işlemin onaylanması (veya reddedilmesi) için gelinin bankasına gönderilir.

Peki ya paylaşılan bilgiler doğru değilse? İşyerinin True Name bilgisi, konumu ve faaliyetleri düzgün bir şekilde sunulmazsa? İşlem daha az riskli görünebilir ve kart sahibinin bankası tarafından onaylanma olasılığı artabilir. Bu durum, kör noktalar yaratarak dolandırıcılık ve yasa dışı faaliyetlere kapı aralar. Bu durum sadece bireysel işlemleri gizlemekle kalmaz; aynı zamanda dijital ekonomiyi güvende tutan koruma mekanizmalarını zayıflatarak güveni aşındırır.

Doğru veri neden önemlidir

Sadece çoğunluğun değil, her ödeme kolaylaştırıcısının, ödeme zincirindeki her katılımcının beklediği ve güvendiği doğruluk ve şeffaflığı sunması kritik öneme sahiptir. Paranın sınır ötesine taşınması; dolandırıcılık, temerrüt veya kara para aklama ya da yaptırımlardan kaçınma gibi yasa dışı finansman risklerini beraberinde getirir; çünkü paranın geçtiği farklı yasal, düzenleyici ve finansal sistemler, kötü niyetli aktörlerin istismar edebileceği kör noktalar yaratabilir. İşyeri adı, işyerinin konumu ve faaliyet gösterdiği iş türü dahil olmak üzere doğru işlem verileri; tüketicilerin, bankaların, ödeme ağlarının, düzenleyici kurumların ve kolluk kuvvetlerinin dolandırıcılığı tespit etmesi ve yasa dışı faaliyetleri araştırması için elzemdir.

Kötü veri, kötü sonuçlara yol açar.

Bu kritik işlem bilgilerinin gizlenmesi veya maskelenmesi, finansal ekosistemin yerel kurallara (örneğin, kumar gibi yüksek düzeyde düzenlenen faaliyetlerde) uyum sağlama yeteneğini kısıtlamakta ve bankalar ile işlemde yer alan diğer tarafların usulsüzlük veya yasa dışı faaliyet riskini uygun şekilde değerlendirmesini engellemektedir. Bu durum aynı zamanda kolluk kuvvetlerinin soruşturmalarını da engellemektedir. Son olarak, hatalı işlem verileri; riski işaretlemek, ekosistemi dolandırıcılık ve siber suçlardan korumak ve yerel ve global düzeyde yasa ve yönetmeliklere uyumu desteklemek için tasarlanmış algoritmalara aktarılmaktadır.

Daha fazla aracı sisteme dahil oldukça, veri doğruluğunun önemi, sınır ötesi ödemeler ekosisteminin sağlığı ve artan karmaşıklığı için giderek daha vazgeçilmez hale gelmektedir.

Bu önemi kabul eden, küresel kara para aklama ve terörün finansmanı denetleme kuruluşu olan Mali Eylem Görev Gücü, yakın zamanda ödeme kolaylaştırıcılarını ödeme zincirinde yükümlü bir kuruluş olarak tanımladı. Başka bir deyişle, farklı yargı bölgelerinde bulunan bir işyeri ile bir tüketici arasındaki ödeme kolaylaştırma faaliyeti, ödeme zinciri boyunca doğru veri toplama ve iletimine tabidir.

Bu kör noktalar, dolandırıcılık ve yasa dışı finansman için fırsatlar yaratır. Bu sadece bireysel işlemleri gizlemekle kalmaz, aynı zamanda dijital ekonomiyi güvende tutan koruma önlemlerini zayıflatarak güveni aşındırır.

Tine Fincioen

Global ticaretin herkes için erişilebilir olması gerektiğine inanıyoruz. Mastercard, ağımızı kullanmak isteyenler için net standartlar aracılığıyla şeffaflığı güçlendirmek adına uzun süredir çalışmaktadır; buna ödeme kolaylaştırıcılarını kurallara uymaya teşvik eden özel programlar ve uyumsuzluk durumunda hedeflenmiş yaptırımlar da dahildir.

Mastercard'ın Global Reach edinim programı ve Global Bridge çözümü gibi girişimler, bu ilkeleri uygulamaya koymaktadır. Global Reach edinim programı, yerel alıcıların işyerlerine mevcut yetki alanlarının dışında hizmet vermesini sağlayan standart kurallara sahip, hızlandırılmış bir çerçeve aracılığıyla işyerlerinin yeni pazarlara daha etkin bir şekilde açılmasına yardımcı olur. Bu arada Global Bridge, işyerlerinin sınır ötesindeki yerel tüketicilerle bağlantı kurmasına yardımcı olarak onlara ödeme aşamasında daha fazla seçenek sunar ve onay oranlarını artırmaya yardımcı olmak için provizyon taleplerini gerçek zamana yakın bir şekilde optimize eder.

Her ikisi de tüketicilerin, işletmelerin, finans kuruluşlarının ve düzenleyici kurumların bilinçli kararlar almak ve riski yönetmek için güvendikleri işlem verilerinin kalitesini ve bütünlüğünü korumaya yardımcı olur.

Küresel dijital ekonominin bütünlüğünü korumak söz konusu olduğunda, ödeme zincirindeki her katılımcının üstlenmesi gereken bir rol vardır. Şeffaflık dengesiz olamaz ve güven isteğe bağlı olamaz.

Devamını okuyun

İstihbarat odaklı siber güvenliğin ve iş birliğinin, kuruluşların daha hızlı hareket etmesine, riski azaltmasına ve güvenli dijital katılımı genişletmesine nasıl yardımcı olduğunu öğrenin.

Devamını okuyun

İlgili hikayeler