Çoğu girişimci, Martin Naor'un parmaklarının ucunda olan sermaye, sektör bağlantıları ve sofistike yazılımlardan yararlanmayı hayal eder.
Uruguaylı girişimci, Microsoft için ürün ve işletme yönetiminden şirket yönetim kurullarında yer almaya, yeni girişimlere yatırım yapmaya ve Montevideo merkezli teknoloji firması Infocorp'u yönetmeye kadar uzanan dolu dolu bir kariyerden kesinlikle yararlandı.
Yine de yeni bir iş kurmak her zaman dolambaçlı bir yoldur ve Naor on yıl önce fintech Bankingly 'yi kurduğunda öngörülemeyen virajlardan payını aldı.
Bankingly ani bir içgörüden doğdu. Naor, büyük bankalar dijital dönüşümlerini desteklemek için proaktif bir şekilde teknoloji çözümleri geliştirirken, daha küçük kurumların çevrimiçi ortama geçmekte zorlandığını fark etti.
Ayrıca, her beş yetişkinden birinin hala bankasız olduğu ve bankalı olanların çoğunun da banka şubelerine gitmek için saatler harcadığı Latin Amerika'da yaşayan insanlar için dijital bankacılığın ne kadar dönüştürücü olabileceğini de anladı.
Böylece Arjantin'den Meksika'ya ve son zamanlarda Kenya ve Nijerya'ya kadar küçük bankalara ve kredi birliklerine dijital bankacılık hizmetleri sunmak için ihtiyaç duydukları yazılımı sağlamak üzere bir girişim kurdu.
"Herkes büyüklere satış yapmak istiyor," diyor 53 yaşındaki Naor. "Büyük mavi fırsat okyanusunun gelişmekte olan piyasalardaki küçük ve orta ölçekli finans kuruluşlarında olduğuna karar verdik."
Sıfırdan başlamak yerine, Infocorp'un bir yan kuruluşu olarak Bankingly'i kurdu; böylece şirketin ürün ve deneyimlerini sırtlayıp düşük başlangıç maliyetleri ve kullanım başına ücretlerle segment dostu bir teklifle pazara hızla ulaşabilecekti.
Öngöremediği şey ise tereddüttü. 2015 yılında Naor'un görüştüğü küçük bankaların çoğu müşterilerine online bankacılık hizmeti sunmaya başlamak için çok az neden görüyordu. Yalnızca denenmiş ve test edilmiş geleneksel şube bankacılığına güvenmeyi tercih ettiler.
"Dijitalleşme konusunda beklediğimizden daha az istekliydiler. Benim naif başlangıç noktam, önlerine uygun fiyatlı, ölçeklenebilir bir çözüm koyarsam buna atlayacaklarıydı" diye itiraf ediyor.
Bankingly'nin iş modelini değiştirmesi ve sermayesini akıllıca harcaması gerektiğini kısa sürede fark etti, böylece bankalara ve kredi birliklerine dijitalleşmenin faydalarını göstermek ve düzenleyicileri bulut tabanlı sistemlerinin güvenli olduğuna ikna etmek için zaman ayırabilecekti.
Yavaş bir başlangıca rağmen, Bankingly'nin uygulamalarını ve platformlarını kullanmaya başlayan finans kuruluşları kısa süre içinde müşterilerinin maaşlarını yatırma, birikim yapma ve kart işlemlerini artırma olasılıklarının daha yüksek olduğunu gördü.
On yıl sonra Bankingly'nin 20 ülkede 120 müşterisi var ve bu müşteriler, bulut tabanlı çözümlerini kullanarak yaklaşık 4 milyon müşteriye işe alımdan ödeme işlemlerine ve kredi başvurularına kadar dijital hizmetler sunuyor.
Daha da önemlisi, Bankingly, Latin Amerika ve Afrika'da milyonlarca insana akıllı telefonlarından hesaplarına erişim sağlayarak, bölgedeki finansal katılımı artırmaya önemli ölçüde yardımcı olan bir rol oynamaktadır. Mastercard' ın Latin Amerika'da finansal kapsayıcılık üzerine yaptığı 2023 araştırması, 2014 yılındaki bir raporda 52% olan yetişkinlerin 79% 'unun 2023 yılında bir banka hesabına sahip olduğunu göstermiştir.
Ancak aynı araştırmaya göre, büyük şehirlerin dışındaki insanların sadece 40'ının% ve düşük gelirli hanelerden gelen insanların 59'unun% banka hesabı var, bu nedenle geleneksel olarak dışlanmış olanlara erişimi genişletmek için hala daha fazla şey yapılması gerekiyor.
Bankingly için, Ekim ayında şirketin ödüllü startup katılım programı Mastercard Start Path'e katılmak, gelişmekte olan pazar dijitalleşmesini hızlandırmaya yardımcı olacak ve müşterilerine ilk kez kredi kartı sunma yeteneği de dahil olmak üzere, bankasız insanlara ulaşabilecek potansiyel olarak yeni müşteriler edinme şansı sunuyor.
Daha az hizmet alan topluluklar ve küçük işletmeler için finansal hizmetlerin önünü açma fırsatıyla motive olan Naor, Bankingly'nin büyümesinin iki yıl içinde 5 milyondan fazla kişinin yazılımını kullanması anlamına geleceğini umuyor.
Kendisinin de kesinlikle inandığı gibi, "Dijital finansal hizmetler hayatları gerçekten değiştirebilir."
