Skip to main content

KAPSAYICILIK

3 Şubat 2025

 

Oyun başladı! Oyunlaştırma Latin Amerika'da finansal sağlığın iyileştirilmesine nasıl yardımcı oluyor?

Bankalar, insanları mali durumlarını daha iyi yönetmelerine yardımcı olabilecek dijital araçları kullanmaya teşvik etmenin yollarını ararken, rekabeti ve ödülleri yerleştirmenin güçlü bir seçenek olduğu kanıtlanıyor.

açıklanacak

Deborah Lynn Blumberg

Contributor

İyi alışkanlıklar yaratmak ve bunlara bağlı kalmak kolay değildir. Zaman ve tekrar gerektirir ve çoğumuz için erişilmesi zor bir tür disiplin gerektirir.

İşte oyunlaştırma burada devreye giriyor. Bu stratejinin arkasındaki fikir, bir oyunun unsurlarını - rekabet, ödüller ve eğlence - tanıtarak, insanları alışkanlık haline gelene kadar tekrar tekrar daha iyi seçimler yapmaya motive edebileceğinizdir. Teknoloji şirketleri bunu, örneğin bir ejderha yavrusunun kan şekerini izleyerekdiyabetli çocukların kan şekerlerini daha etkin bir şekilde yönetmelerine yardımcı olan araçlar geliştirmek için kullanıyor.

Finans kuruluşları da kapsayıcılığı geliştirmek için aynı teknolojiden faydalanabilir. Bankalar güven inşa etmenin ve insanları mali durumlarını daha iyi yönetmelerine yardımcı olabilecek dijital araçları kullanmaya teşvik etmenin yollarını ararken, oyunlaştırmanın özellikle hesap sahipliğinin ve finansal dijitalleşmenin diğer bölgelere göre daha hızlı arttığı Latin Amerika'da güçlü bir seçenek olduğu kanıtlanıyor.

Oyunlaştırma, bu yeni kullanıcıların finansal sağlıklarını iyileştirmelerine ve bankaların uzun vadeli müşterileri olmalarına yardımcı olabilir. Araştırmalar, oyunlaştırmanın insanların fatura ve kredi ödemeleri gibi konularda finansal olarak takipte kalmalarına yardımcı olabileceğini göstermiştir; bu da daha iyi kredi, daha fazla finansal istikrar ve bankalarıyla daha güçlü bir ilişki anlamına gelmektedir.

Dünyanın dört bir yanındaki küçük işletmelerin dijital ekonomide başarılı olmalarına yardımcı olan küresel bir program olan Mastercard Strive'ın sosyal etki başkan yardımcısı Natasha Jamal, "İnsanları finansal araçlara erişimden kullanıma taşımak, finansal açıdan daha kapsayıcı bir dünya inşa etmek için uzun bir yol kat edebilir, ancak insanları kullanıma yönlendirmek hala bir zorluk" diyor.

 

Finansal hizmetleri eğlenceli hale getirmek

Kaliforniya merkezli bir fintech olan ve oyunlaştırmayı davranış bilimi ile birleştirerek müşteri sadakatini ve Amerika'daki finans kurumlarıyla etkileşimi artıran Flourish Fi'nin kurucu ortağı Pedro Moura, "Zorluğun bir kısmı, bazı kültürlerde para hakkında konuşmanın tabu olabilmesidir" diyor. Bu da tüketicilerin sağlıklı finansal alışkanlıklar edinmek için ihtiyaç duydukları bilgiye sahip olmadıkları anlamına geliyor ve bankalar bu finansal eğitime yardımcı olma fırsatına sahip. Para konuşulmadığında, iyi para yönetimi ulaşılamaz gibi gelebilir.

Brezilya'dan göç ettikten sonra ailesinde ABD'de finansal hizmetlere erişen ilk kişi olan Moura, "Bu, faturalarını zamanında ödemek, biraz yağmurlu bir gün fonu oluşturmak veya finansal yaşamlarında daha akıllıca kararlar almak kadar basit olabilir" diyor. "Bu etkileşimi işlemsel olmaktan çıkarıp eğlenceli bir unsura dönüştürüyoruz."

Mastercard'ın Start Path girişim katılım programının deneyimli bir üyesi olan Flourish Fi, bankaların bankacılık sisteminde yeni olan kişilerle daha iyi bağlantı kurmasına yardımcı olmayı amaçlıyor. Moura, anahtarın kişiselleştirilmiş dürtmeleri veri zekası ve davranışları yönlendirmek için teşviklerle karıştırmak olduğunu söylüyor. Flourish Fi, yazılım sistemlerinin birbirleriyle konuşmasına yardımcı olan uygulama programlama arayüzleri olan API'leri kullanarak finans kuruluşu ortaklarının uygulamalarına veya web sitelerine bağlanır ve tüketicilere finansal sağlıklarını iyileştirmelerine yardımcı olacak oyunlar oynama fırsatları sunar.

Müşteriler hesaplarına giriş yaptıklarında, faturalarını zamanında ödemek, döndürmeleri için bir ödül çarkını tetikleyebilir. Ya da sevdikleri bir spor takımının galibiyetlerine göre otomatik olarak mikro yatırma yapan ayarları seçebilirler.

Flourish Fi, bir dizi bankayla ortaklaşa olarak 2018 yılında Brezilya'da ve Latin Amerika genelinde bireyler için ürününü piyasaya sürdü. Flourish Fi'yi kullandıktan sonra, tüketiciler mevduat değerlerini 32% ve çevrimiçi fatura ödemelerini 26% artırdı ve ortak bankacılık uygulamalarını kullanımlarını iki katına çıkardı. Bankalar ve kredi birlikleri de teknolojiden faydalanıyor çünkü müşteri ilişkilerini güçlendirmelerine ve aksi takdirde çevrimdışı işlem yapabilecek kişilerle güven oluşturmalarına yardımcı oluyor.

Moura, Brezilya'daki Banco Carrefour ve Bolivya'daki BancoSol'un müşterilerinin Flourish Fi eklenmeden önce uygulamalarına veya web sitelerine iki kat daha fazla giriş yaptıklarını tespit ettiklerini söylüyor. Daha önce altı ila sekiz ay boyunca hiçbir tasarruf yapmayan müşteriler şimdi aynı süre içinde yaklaşık 600 $ tasarruf ediyor. Flourish Fi'de sınavlardan kazanılan puanların veya zamanında yapılan kredi ödemelerinin ödüllere dönüştürülebilmesi gibi teşvikler de bankaların geri ödeme seviyelerinin yükseldiği anlamına geliyor.

Oyunlaştırmayı küçük işletmelere getirme

Son olarak Flourish Fi, Mastercard Strive ile bir ortaklık kurarak hizmetini ihtiyacı olan başka bir gruba, mikro girişimcilere de genişletti. Bu küçük işletme sahipleri genellikle iş hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olacak dijital finansal hizmetleri kullanmakta zorlanıyor.

Brezilya'da mikro ve küçük işletme destek hizmeti Sebrae'ye göre, mikro girişimcilerin 77% 'si finans konusunda hiç kurs veya eğitim almamıştır. Aynı zamanda, her üç kişiden biri banka hesaplarını kontrol etmiyor ve işletmelerine giren ve çıkan paranın kaydını tutmuyor.

Flourish Fi, oyunlaştırma yoluyla para biriktirme veya yatırım yapma ve kredi ve faturaları zamanında ödeme gibi sorumlu finansal iş yönetimi uygulamalarını teşvik eder. Örneğin Flourish Fi, Brezilyalı köşe dükkanı sahibi Maria Lourdes'e işini dijitalleştirmesi için ilham verdi.

Moura, "Küçük bir girişimcinin aklındaki en önemli şey, daha fazla satış yapmak ve zamanlarını daha etkili bir şekilde yönetmek istemeleridir" diyor ve ekliyor: "Biz de bireylerin finansal hizmetleri daha iyi anlama yolculuklarına destek oluyoruz."

Flourish Fi'yi kullanan Lourdes, dijital ödemeleri kabul ederek ve ardından getirdiği parayla faturalarını ödeyerek işini nasıl güçlendirebileceği konusunda kişiselleştirilmiş ödüller ve mikro içeriklerle teşvik edildi. Uygulamadaki mikro içerik, işletmesinin finansal sağlığını iyileştirmek için finansal hizmetlerden nasıl daha fazla yararlanabileceğini de öğretti.

Flourish Fi şu anda beş ülkede 375.000 kişiye yardım ediyor. Ancak Moura, Lourdes gibi hala desteğe ihtiyacı olan milyonlarca kişi olduğunu söylüyor.

Özel sektörle devam eden ortaklıklar sayesinde Flourish Fi'nin, dijital finansal hizmetlerden daha iyi yararlanmalarını ve sorumlu para yönetimi alışkanlıkları edinmelerini teşvik ederek daha fazla bireyin ve küçük işletmenin dayanıklılığını ve büyümesini destekleyeceğini umuyor.

Moura, "Eğer daha kapsayıcı bir finansal sistem tasarlarsanız, milyonlarca bireyin hayallerinin kilidini açmış olursunuz" diyor. "İnsanlar kendilerinin en iyi versiyonu olmak istiyor. Sadece erişime, desteğe ve bazen de yollarından sapmamaları için biraz ödüle ihtiyaçları var."

VİDEO

Oyunlaştırma yoluyla iyi alışkanlıklar oluşturma

Flourish Fi'den Pedro Moura, rekabet ve ödüller gibi oyun unsurlarının insanların mali durumlarını daha iyi yönetmelerine nasıl yardımcı olabileceğini açıklıyor.