Gerçek zamanlı ödemeler için gerçek zamanlı rehberiniz

Ancak hız, ülkelerin gerçek zamanlı ödemelere yatırım yapma nedenlerinin yalnızca bir parçası. İşte diğer faydalar (ve bir endişe) ve bunun gelecekte paramızı nasıl harcayacağımız için ne anlama geldiği:

Gerçek zamanlı ödemelerin hız açısından sağladığı faydalar, COVID-19'un ilk günlerinde ABD'de teşvik çeklerinin yavaş bir şekilde yaygınlaştırılmasıyla vurgulanmıştır. Hız, bankaların kapalı olduğu ve insanların yardım almak için kartlara ve mobil cüzdanlara bağımlı olduğu afet yardımlarında da kilit öneme sahiptir.

Ancak ödeme uzmanları size hızın neredeyse konunun dışında olduğunu söyleyecektir. Anında takas ve mutabakat ile anında ödemeler, işlemlerde kilitlenen para miktarını azaltarak işletmeler için nakit ve likidite optimizasyonunu iyileştirir ve tüketicilere mali durumlarının çok daha net bir resmini verir.

Gerçek zamanlı ödemeler de küresel bir mesajlaşma standardına göre biçimlendirilmiş daha fazla veri ile birlikte iletilir. Bu, işletmelere ödemeleri otomatik olarak uzlaştırma olanağı vererek arka ofisteki verimliliği artırır ve hataları çözmeyi ve işlem gecikmelerini azaltmayı kolaylaştırır. (Sektör tahminlerine göre, gönderilemeyen veya çözülmesi için manuel müdahale gerektiren her işlem bir şirkete 50 ila 60 dolara mal olabilir).

Gerçek zamanlı ödemeler de küresel bir mesajlaşma standardına göre biçimlendirilmiş daha fazla veri ile birlikte iletilir. Bu, işletmelere ödemeleri otomatik olarak uzlaştırma olanağı vererek arka ofisteki verimliliği artırır ve hataları çözmeyi ve işlem gecikmelerini azaltmayı kolaylaştırır. (Sektör tahminlerine göre, gönderilemeyen veya çözülmesi için manuel müdahale gerektiren her işlem bir şirkete 50 ila 60 dolara mal olabilir). Bu gelişmiş verilere erişim dolandırıcılığın azaltılmasına da yardımcı olabilir.

Ve bu gerçek zamanlı ödemeler geri alınamaz, bu da sözleşmelerden caymayı zorlaştırır ve teslimatta ödeme gibi verimliliği artıracak diğer yenilikleri teşvik eder. Herhangi bir zamanda, geciken ödemelerin toplamı küresel olarak 3 trilyon dolara kadar çıkabilir ve bu da orantısız bir şekilde küçük işletmeleri etkiler.

Bazı ülkeler de ödemelerin modernizasyonunu daha geniş finansal kapsayıcılığa giden yol olarak görmektedir. Gerçek zamanlı ödemelere ek olarak, Tayland'ın PromptPay'i tüm vatandaşlara telefon numaralarını, vatandaş kimliklerini veya QR kodlarını kullanarak ödeme yapma ve alma olanağı sunarak daha fazla bankasız insanın finans dünyasına bağlanmasına yardımcı oluyor. Buna ek olarak, Tayland hükümeti vatandaşlara hızlı bir şekilde yardım ve vergi iadesi de sağlayabilmektedir.

Dolandırıcılar her zaman yeni teknolojilerden faydalanmanın yollarını bulmaya çalışırlar. Gerçek zamanlı ödeme sistemlerinin kullanılmaya başlanmasıyla birlikte, yetkili push ödeme dolandırıcılığı gibi yeni dolandırıcılık türleri artmaktadır. Bu, bir dolandırıcının bir işletme gibi meşru bir alacaklı gibi davranarak kurbanını hesabına para aktarması için kandırmasıdır.

Makine öğrenimi ve davranışsal analitik de dahil olmak üzere dolandırıcılık tespit yazılımındaki gelişmeler, olağandışı acil taleplerin ve sahte faturaların gerçek zamanlı olarak tespit edilmesini kolaylaştırıyor. Mastercard, bir dolandırıcılık kurbanının bir işlemi onaylaması için manipüle edildiği yetkili push ödeme dolandırıcılığıyla mücadele etmek için, Birleşik Krallık'ta yaşayan ve diğer pazarlara da yayılan Tüketici Dolandırıcılığı Riskini geliştirdi. Bir işlemle ilişkili birden fazla veri noktasını tarayarak göndericinin bankasını APP dolandırıcılığı riski konusunda gerçek zamanlı olarak uyarmak ve para daha göndericinin hesabından çıkmadan dolandırıcılığı durdurmak için yapay zeka kullanır.

Bazı hükümetler mağdurlara daha fazla destek sağlamak için mevzuat çıkarmayı düşünmektedir. Örneğin, Birleşik Krallık'ta, hesap ayrıntılarını hesap sahibinin adıyla anında kontrol etmek ve yetkili push ödeme dolandırıcılığı vakalarını önlemeye yardımcı olmak için Alacaklı Onayı gibi çerçeveler kullanıma sunulmuştur. 

vÇeklerin sonu uzun zamandır tahmin ediliyordu. ABD, çeklere bir şekilde bağımlı kalan birkaç ülkeden biri, ancak orada bile çekler on yıllardır düşüşte. 1991 ile 2021 yılları arasında Federal Rezerv aracılığıyla işlenen çek sayısı 80% azaldı. Mastercard analizine göre, çek kullanımı işletmeler arası işlemlerde nispeten yüksek kalmaya devam ediyor ve B2B ödemelerinin toplam işlem değerinin 50% 'den fazlasını oluşturuyor. Ancak, hem maliyetli hem de işlemesi yavaş olabilir. Elektronik banka ödemeleri ve kartlar giderek yaygınlaşıyor ve milyonlarca çekin haftalarca veya aylarca posta odalarında bekletilmesine neden olan pandemi karantinaları, kağıt tabanlı ödemelerindenuzaklaşma ihtiyacının altını çizdi.