Finansal Özgürlük 101: Bu bootcamp öğrencilere mali durumlarını kontrol altına almayı öğretti

Tanya Van Court hayatını değiştirecek bir ders almak üzereydi. Van Court, 2001 yılında Stanford Üniversitesi'nde endüstri mühendisliği alanında yüksek lisansını tamamladıktan sonra Silikon Vadisi'nde bir geniş bant internet sağlayıcısında başkan yardımcılığı yaptı. Şirkette çalıştığı süre boyunca, hisse senedi opsiyonlarının değerinin 1 milyon dolara yükselişini izlemişti. Sonra teknoloji balonu patladı. Holdingleri bir gün içinde piyasa fiyatlarının 98% 'ini kaybetti.

"'Tanya, bu ölümcül bir hataydı' diye düşündüm" diyor. "Ama farklı yapabileceğim bir şey olup olmadığını bilmiyordum, çünkü bana kişisel finansın temelleri öğretilmemişti."

Bildiği tek şey, bunun bir daha asla ne kendisine ne de bir başkasına olmasını istemediğiydi. Van Court'a, eğitime öncelik veren bir aile finansmanı uygulaması olan Goalsetter'ı yaratması için ilham veren de bu oldu. Mastercard'ın Start Path girişim katılım programının bir üyesi olan Goalsetter, ebeveynlerin çocukların Mastercard banka kartı aracılığıyla tasarruf edebilecekleri, yatırım yapabilecekleri veya harcayabilecekleri harçlık ödemelerini planlamalarına olanak tanıyor. Uygulama ayrıca para hakkında öğrenmeyi eğlenceli hale getirmek için tasarlanmış videolar, memler ve oyunlar gibi interaktif içerikler de sunuyor.

Ancak son yıllarda Van Court başka bir grup için daha endişelenmeye başladı: kariyer, maaş ve yetişkin sorumluluklarının eşiğinde duran üniversite öğrencileri. Siyah bir kadın olarak Van Court, sistemik ekonomik engelleri aşmak zorunda olan (beyaz ailelerin sahip olduğu her 100 dolarlık servete karşılık, siyah ailelerin sadece 15 doları var) ve aynı zamanda orantısız bir şekilde öğrenci kredisi borcuyla boğuşan Siyah mezunlar için özellikle endişeliydi - mezun olduktan dört yıl sonra, Siyah öğrencilerin beyaz öğrencilere göre ortalama 188% daha fazla borcu var.

Mastercard'da, Toplum ve Aidiyet ekibinde bir direktör olan Dawn Boudwin de aynı zorluklar hakkında düşünüyordu, ancak ters yönden - Mastercard'ın bazı müşterilerinin üniversite öğrencileri arasında finansal okuryazarlığı artırarak onları finansal sağlık yoluna sokmak istediğini biliyordu, ancak doğru yaklaşımı bulmakta zorlanıyordu.

Bu yüzden üniversite öğrencileri için sanal bir para yönetimi eğitim kampı olan Finansal Özgürlük Projesi'ni oluşturmak için Van Court'a ulaştı. Mastercard'ın Atlanta bölgesindeki Tarihsel Siyah Kolejler ve Üniversitelerle olan güçlü ilişkileri nedeniyle pilot uygulama için Spelman ve Morehouse Kolejleri ile Clark Atlanta Üniversitesi seçildi. Van Court ve ekibi, bir dizi çevrimiçi derste 88 öğrenciye mali durumlarını nasıl kontrol altına alacaklarını ve uzun vadeli hedeflerine nasıl ulaşacaklarını öğretti.

Boudwin, "Diplomanızı nereden alırsanız alın, okuldan gerçek hayata hazırlıklı olarak ayrılmalısınız ve temel finansal eğitim herkesin başarıya ulaşmasına yardımcı olabilir" diyor. "Kampüslerde 'Bu tür bilgileri nerede bulacağımızı bile bilmiyoruz' şeklinde anekdotlar duyduk. Bu konuda bir iştah vardı ve bu iştah karşılanmıyordu."

Bugün, Goalsetter'ın eğitim platformunu kullanan öğrenciler ortalama olarak 83% finansal kavramlara hakim oluyor. "Bu çocuklar ailelerinin evlerinden çıktıklarında dünyaya gerçekten hazır oluyorlar" diyor.

Peki tipik bir üniversite öğrencisi ne kadar hazır? Bunu öğrenmek için Goalsetter geçen yıl Stanford, Harvard, Pennsylvania Üniversitesi, Spelman, Morehouse ve Clark Atlanta Üniversitesi'ndeki öğrencilere 12. sınıf düzeyinde bir finans testi uyguladı. Her okulda ortalama puan 50 civarında seyretmiştir%. 

Sonuçlar Van Court'a finansal okuryazarlığa giden kendi zorlu yolunu hatırlattı. "Prestijli dereceler alıyorlar, ancak üniversiteden ilk maaş çekinizle ne yapacağınızı tam olarak bilerek çıkmazsanız, zaten geride kalırsınız" diyor. "Doğru eğitim, bu kurumlardaki öğrencilere kuşaklararası zenginlik geliştirme şansı verebilir. Eğer dili konuşmuyorsanız rüyayı yaşayamazsınız."

Neyse ki, yüksek öğrenimin mezunlar için mali dayanıklılığı desteklediği görülmüştür:HBCU'lardaki öğrencilerin yaklaşık 30' u% 30 yaşına kadar ebeveynlerine kıyasla en az iki gelir basamağı yükselmektedir - diğer kolej ve üniversitelerdeki öğrencilerin neredeyse iki katı. Van Court, ilave finansal eğitimin bu etkiyi katlayıp katlayamayacağını merak etmiştir. Ve eğer öyleyse, hangi davranışsal dürtüler onları en çok motive eder?

Böylece eğitim kampı doğmuş oldu. Goalsetter müfredatından uyarlanan içeriği kullanan Van Court ve ekibi, öğrencileri on Zoom atölyesi boyunca yönlendirdi ve her yarım saatlik oturumu yatırım, borç yönetimi ve emeklilik planlaması gibi farklı bir temel kavrama ayırdı. Ayrıca web sitelerinde derslerin kayıtlarına isteğe bağlı erişim imkanı da sundular.

Eğitim kampının sonunda katılımcılar finansal okuryazarlık puanlarını ortalama 29,4 oranında artırmışlardır%. Kendilerine olan güvenleri adım adım arttı: Kurs başlamadan önce 32% olan 73% bir uygulama aracılığıyla yatırım yapma konusunda kendilerini rahat hissettiklerini bildirdi. Sonuçlar aynı zamanda bir tasarruf ürünü seçme konusundaki güvende de benzer bir olumlu değişim olduğunu göstermiştir - anket öncesi 49% iken anket sonrası 85%.

Boudwin, bu bulguların Mastercard müşterilerinin finansal okuryazarlık programlarını bilgilendirmelerine ve geliştirmelerine yardımcı olabileceğini ve Goalsetter ile beyaz etiket uygulamasının çalışmalarına entegre edilmesini sağlayabileceğini ve şirketin Master Your Card girişimi aracılığıyla kendi kampüs içi finansal okuryazarlık çabalarını güçlendirebileceğini söylüyor. "Finansal yönetim davranışları üzerinde en büyük etkiyi yaratmak için öğrencilere gerçekten ihtiyaç duydukları bilgileri verdiğimizden emin olmak için nasıl göründüğümüzü gerçekten uyarlayabiliriz."   

Şimdi Van Court, finansal okuryazarlığın laboratuvar raporları ve dönem ödevleri arasında kaybolmasını önlemek için ülkenin dört bir yanındaki okulların bu sonuçlardan ilham almasını istiyor.

"Bu çocuklara kendi zamanlarında finansal eğitim vermenin yollarını bulmalıyız" diyor. "Ne kadar çok Amerikalıyı sağlam mali temeller üzerine oturtabilirsek, toplumlarımız da o kadar güçlü olacaktır."