Selfie'ler finansal kapsayıcılığa giden güvenli bir yolu nasıl açıyor?

2016 yılında Nijerya'ya yaptığı bir iş gezisini tamamlayan girişim yatırımcısı Mark Straub, eşini arayarak yakında eve döneceğini söyledi. Ancak Lagos'taki uluslararası havaalanında uçuşu için check-in yapmaya çalıştığında bileti iptal edilmişti. Kredi kartı şirketi, Nijeryalı bir IP adresinden yapılan çevrimiçi rezervasyonu hileli olarak işaretlemişti.

Kaçırılan uçuş hayal kırıklığından daha fazlasını tetikledi. Straub Afrika'yı dolaşıp girişimcilerle buluşurken, zayıf kimlik sistemleri veya resmi belge eksikliği nedeniyle dijital hizmetlerden mahrum kalan insanlardan benzer hikayeler dinledi. Birçoğu kimlikleri doğrulanamadığı için banka hesabı bile açamadı.

Bunu çözmeye kararlı olan Straub, kullanıcıları güvenli bir şekilde doğrulamak için bankalar, fintech'ler ve mobil ağ operatörleri tarafından kullanılan yüz tanıma yazılımı geliştirme kitleri ve API'ler oluşturan bir şirket olan Smile ID'yi kurdu. Yaklaşık on yıl sonra, Smile ID Afrika genelinde 300 milyondan fazla kimliği doğruladı ve finans kuruluşlarının müşterileri hızlı, uyumlu ve güvenli bir şekilde kabul etmelerine yardımcı oldu.

Straub, "Bunu doğru yapmak insanların hayatında gerçekten bir fark yaratıyor" diyor. "Biz işimizi yaptığımızda, birileri kredi alabilir, akıllı telefon ya da motosiklet alabilir ve hayatını kazanmaya başlayabilir."

Hızlı ve doğru kimlik doğrulamasına yönelik talep kıta genelinde giderek artıyor. Afrika'nın nüfusu genç, birbirine bağlı ve giderek dijitalleşiyor - ama aynı zamanda sofistike siber suçların tehdidi altında. Interpol'e göre, yapay zeka tarafından üretilen deepfake'ler, sentetik kimlikler ve hesap ele geçirmeler, Doğu ve Batı Afrika'nın bazı bölgelerinde rapor edilen suçların 30% 'undan fazlasını oluşturuyor.

Mastercard'ın Kimlik Çözümleri küresel başkanı Dennis Gamiello, "Üretken yapay zeka araçları, deepfakes, hesap ele geçirme, sentetik kimlikler ve kara para aklama ile beslenen dijital dolandırıcılıkta bir artış görüyoruz" diyor. "Organize dolandırıcılık ağları, yüksek hızda saldırılar düzenlemek için yapay zeka tarafından oluşturulan kimlikleri kullanıyor ve bu tehditler geleneksel savunmaların ayak uydurabileceğinden daha hızlı gelişiyor."

Mastercard buna karşı koymak için Smile ID ile stratejik ortaklığını derinleştirerek dijital kimlik çözümlerini Afrika çapında genişletti. Bu işbirliği, bankaların, fintech'lerin ve mobil para operatörlerinin kullanıcıları daha hızlı bir şekilde bünyelerine katmalarına, dolandırıcılığı azaltmalarına ve güvenli finansal hizmetlere erişimi genişletmelerine olanak tanıyor.

Gamiello, "Mastercard'ın küresel kimlik uzmanlığını Smile ID'nin derin bölgesel istihbaratıyla birleştirerek, dijital ekonomi genelinde kapsayıcılığı, güvenliği ve güveni artıran ölçeklenebilir çözümleri birlikte geliştiriyoruz" diyor. "Güvenli dijital kimlik sadece teknolojiyle ilgili değildir. Bu, sağladığı fırsatlarla ilgili. Birlikte, milyonlarca insan için bu fırsatın kapısını açıyoruz."

Smile ID'nin araçları şu anda Gana'dan Uganda'ya kadar 25 Afrika ülkesinde işe alım akışlarına dahil edilmiş durumda. Bir müşteri, bankasının uygulaması veya web sitesi aracılığıyla basitçe bir selfie çeker. Perde arkasında, Smile ID'nin SDK'ları ve API'leri bu yüzü devlet tarafından verilen bir kimlikle veya ulusal veritabanıyla karşılaştırarak kişinin kimliğini saniyeler içinde doğrular.

Straub ve ilk mühendislik ekibi, sistemi düşük bant genişliğine sahip ortamlarda ve uygun fiyatlı akıllı telefon kameralarıyla bile çalışacak şekilde tasarlayarak tüm pazarlarda erişilebilirlik sağladı. Kenya ve Tanzanya'daki öğrencilerle yapılan saha testleri kritik bir buluşa yol açtı: Çoğunlukla Avrupa merkezli veri kümeleri üzerinde eğitilen mevcut yüz tanıma sistemleri, Afrikalı yüzleri doğru bir şekilde tespit etmekte genellikle başarısız oluyordu.

Smile ID, çeşitli Afrika yüz verileri, kameralar ve aydınlatma koşulları üzerinde eğitilmiş kendi tescilli algoritmalarını oluşturarak yanıt verdi, doğruluğu önemli ölçüde artırdı ve önyargıyı azalttı. Kullanıcıların bu sistemleri kandırmaya yönelik ilk girişimleri neredeyse komikti - dolandırıcılar kartondan kesitler kullanıyor ya da uyuyan insanların fotoğraflarını çekiyorlardı - ancak tehditler son derece karmaşık hale geldikçe savunmalar da karmaşıklaştı. Bugün, Smile ID'nin teknolojisi, Uluslararası Standartlar Örgütü tarafından onaylanmış aktif canlılık tespiti ve kullanıcı geçmişini değerlendiren sahteciliği önleme ve dolandırıcılık istihbarat araçlarını içermektedir.

Smile ID, doğrulamayı daha da güçlendirmek için 10 ülkedeki ulusal kimlik veritabanlarına da bağlanarak kullanıcı bilgilerini 700 milyondan fazla resmi kayıtla doğruluyor. Bu entegrasyonlar, gerçek zamanlı işe alım da dahil olmak üzere güçlü yetenekleri destekleyebilir ve Mastercard'ın içgörülerini tamamlayabilir.

Mastercard'ın Doğu Avrupa, Orta Doğu ve Afrika'daki Hizmetlerden Sorumlu Başkan Yardımcısı Selin Bahadırlı, "Böylesine parçalı bir dijital kimlik ortamında uyumlu, birlikte çalışabilir ve ölçeklendirilmesi kolay çözümler istiyoruz" diyor. "Herkes için, özellikle de yetersiz hizmet alan bölgelerde çalışan platformlara gerçek yatırım yapıyoruz. Amacımız, nerede olursanız olun hizmetlerimizin kullanımını basit ve genişletilmesini kolay hale getirmektir."

Straub, katılım ve sınır ötesi ticareti kolaylaştırabileceği Orta Doğu'dan Doğu Avrupa ve Pasifik'e kadar hızla dijitalleşen pazarlarda genişleme potansiyeli görüyor.  Ancak ekip, cüretkâr yüksek hızlı siber saldırıların önüne geçmek için yenilikler yaparken, misyonu teknolojinin ötesine uzanıyor.

"Bu deneyim, dünyadaki çoğu insanın dürüst olduğuna dair inancımı yeniden teyit etti" diyor. "Bizim işimiz dürüst insanların başarılı olmasını kolaylaştırmaktır."

Afrika'daki dijital ekonomiler 2030 yılına kadar tahmini 1,5 trilyon dolara doğru büyümeye devam ederken Smile ID, her seferinde bir doğrulanmış selfie ile bu büyümenin hem güvenli hem de kapsayıcı olmasına yardımcı oluyor.