Riskten dayanıklılığa: Yapay zeka Kolombiya'da girişimcilerin kredi almasına nasıl yardımcı oluyor?

Rosa, Kolombiya'nın Barranquilla kentindeki evinde parlak renkli el dokuması kılıflar ve kova çantalar dikmeye başladığında tek kişilik bir işletmeydi ve eserlerini Instagram ve Facebook'ta tanıtmasına yardımcı olması için kızını görevlendirdi.

Kendi adını taşıyan markası tutunca, markasına olan talebe ayak uydurmak için personel istihdam etmenin ve sonunda Karayip kıyı kentinde bir perakende satış yeri açmanın yollarını aramaya başladı. İşte o zaman bir engelle karşılaştı: İşinin istikrarlı bir şekilde büyümesine rağmen, ihtiyaç duyduğu finansmanı bulmakta zorlanıyordu.

Birçok Latin Amerikalı işçi gibi Rosa da kayıt dışı ekonomi olarak bilinen sektörün bir parçası. Latin Amerika ekonomisinin üçte birini oluşturmalarına rağmen, çoğu banka hesabı olmadan, nakit para veya dijital cüzdan kullanarak çalışıyor. Bu, sıradan günlük işlemler için iyi olabilir, ancak resmi bir banka kredisine başvurmak söz konusu olduğunda değil. ABD'de olduğu gibi, Latin Amerika bankaları da önemli bir mali ve kredi geçmişinin kanıtlanmasını istemektedir. Ve bu bilgi olmadan, Galván gibi girişimciler tam potansiyellerine ulaşamazlar - Latin Amerika'daki önemli zenginlik uçurumunu kapatmak bir yana.

"Fakir doğduğunuzda," diye açıklıyor Mercedes Bidart, "kredi oluşturmak zordur."

Finansman platformu Quipu'nun kurucu ortağı ve CEO'su olan Bidart bunu değiştirmek istiyor. Quipu adını İnkaların kayıt tutmak için kullandıkları eski düğüm sisteminden alıyor, ancak süper gücü son teknoloji yapay zeka. Galván'ınki gibi işletmelerin kredibil olup olmadığını belirlemek için bir şirketin sosyal medyası, envanteri ve gerçek zamanlı finansal işlemleri de dahil olmak üzere geleneksel olmayan verileri sıralamak için yapay zeka kullanır ve onları finansman sağlama yoluna koyar.

Yapay zeka, etkiyi derinleştirmek ve temel hizmetleri ölçeklendirmek için muazzam bir potansiyele sahiptir. Bu nedenle Mastercard Kapsayıcı Büyüme Merkezi ve data.org, yeni kurulan şirketlerin, sosyal girişimlerin ve kar amacı gütmeyen kuruluşların kapsayıcılığı ve ekonomik güçlendirmeyi ilerleten yapay zeka çözümleri geliştirmelerine ve ölçeklendirmelerine yardımcı olmak için geçen yıl Kapsayıcılığı Hızlandırmak için Yapay Zeka (AI2AI) Yarışmasını başlattı.

Merkezin Kapsayıcı İnovasyon ve Analitik Başkan Yardımcısı Uyi Stewart, "Yapay zeka olağanüstü bir potansiyele sahip, ancak gerçek gücü ancak herkes ona erişebildiği ve ondan faydalanabildiği zaman ortaya çıkacaktır" diyor. "Yetersiz hizmet alan topluluklar için dijital ve bilgisel uçurumları ortadan kaldırarak, inovasyonun kapsayıcı olduğu, ekonomik büyümenin arttığı ve fırsatların herkes tarafından paylaşıldığı bir geleceğin kilidini açıyoruz."

Quipu, yarışmanın beş kazananından biriydi ve 200.000 dolarlık para ödülünün yanı sıra teknik yardım ve mentorluğu, işletmelerin günlük ihtiyaçlarını destekleyen Edubot adlı bir WhatsApp aracı eklemek için kullanıyor - Bidart bunu "cebinizdeki bir CFO" olarak tanımlıyor.

Quipu, 2021'deki kuruluşundan bu yana 5 milyon dolar tahsis etti ve 50% 'si kadın olmak üzere 26.000'den fazla Kolombiyalı girişimciye yardımcı oldu. Kredileri 100 ila 5.000 dolar arasında değişiyor; ortalama 300 dolar. Şimdi Quipu, Latin Amerika'da genişleme hedefiyle teknolojisini Kolombiya'daki diğer kredi kuruluşlarına lisanslıyor.

Bidart, Quipu'yu Massachusetts Institute of Technology'de şehir planlaması üzerine yazdığı yüksek lisans tezinin bir parçası olarak tasarladı. Memleketi Buenos Aires'te bir kamu politikası düşünce kuruluşundaki işinden yeni çıkmış ve 2017'de prestijli üniversiteye gelmiş; burada teknolojinin - sınır tanımayan - bankasız insanların eline sosyal politikadan çok daha etkili bir şekilde para tutuşturabileceğine ikna olmuş.