Değişim ajanları: 2025'te yapay zekanın yükselişi ve sırada ne var?

ChatGPT'nin üretken yapay zekayı kitlelere tanıtmasının üzerinden üç yıl geçti. Birdenbire herkes şehrinin en iyi hamburgerlerini bulmak (makul), biraz romantik tavsiye istemek (şüpheli) veya tıbbi rahatsızlıkları teşhis etmek (ikinci bir görüş almak) için yapay zekayı kullanıyor.

İşletmeler de yeni teknolojiyi hevesle benimsedi. Küresel bir McKinsey anketine göre, 2023'te sadece 55% olan kurumların 88% 'i en az bir iş fonksiyonu için yapay zeka kullandığını bildiriyor. Bunun nedeni kısmen, daha yaygın olarak kullanılabilir hale gelmesidir. Yapay zeka sistemlerinin maliyeti son üç yılda yılda yaklaşık 30% azalırken, enerji verimliliği 40% artmıştır.

ABD'de yapay zekaya yapılan özel yatırım 2024 yılında 109,1 milyar dolara ulaştı. Mastercard Ekonomik Enstitüsü'nün Ekonomik Görünüm 2026 raporuna göre, 2025 yılının ilk yarısında ABD'de bilgi işlem ekipmanlarına yapılan yatırım, güçlü kurumsal talep ve elverişli vergi uygulamaları sayesinde bir önceki yıla göre 20% 'den fazla artış gösterdi. Rapor ayrıca, daha derin yapay zeka entegrasyonu ve hedeflenen mali teşvikleri küresel büyümenin temel itici güçleri olarak öngörüyor.

Yine de pek çok kişi temkinli davranmaya devam ediyor. Neredeyse tüm işletmeler bir tür yapay zeka kullanıyor olsa da, bu sistemlerin büyük çoğunluğu hala deneme veya pilot aşamasındadır. Bu durum özellikle tek bir güven ihlalinin hem müşterinin banka hesabı hem de kurumun itibarı üzerinde uzun süreli bir etkiye sahip olabileceği ödemeler alanında geçerlidir. Ödemelerin tarihi boyunca olduğu gibi, tutarlı ve titiz güvenlik esastır.

İşte yapay zekanın 2025 yılında finans dünyasında etki yaratmasının birkaç yolu.

Yapay zeka her zaman en iyi çalışmasını veri yığınlarını tarayarak ve insanlar için hemen açık olmayabilecek kalıpları ortaya çıkararak yapmıştır. Gelişimindeki bir sonraki adım, öğrendiklerini "akıl yürütmek" için kullanmaktır: görevleri, bir kullanıcı adına otomatik olarak hareket etmek için yapılandırılmış, eyleme geçirilebilir adımlara ayırmak. Bu, aracı yapay zeka olarak bilinir.

Önümüzdeki ay Londra'ya seyahat etmeyi planladığınızı ve bir uçuş rezervasyonu yapmanız gerektiğini düşünün. AI'nın önceki bir sürümü size sadece aralarından seçim yapabileceğiniz bir uçuş listesi sunabilir. Bununla birlikte, bir yapay zeka temsilcisi birden fazla web sitesine bakacak, zaman, maliyet, koltuk konumu veya havayolunun zaman değerlendirmesi gibi özel tercihlerinizi hesaba katacak ve kişisel havayolu sadakatinizi veya kredi kartı puanlarınızı dikkate alacaktır. Ardından sizin için en iyi uçuşu seçmeye ve sizin adınıza rezervasyon yapmaya devam eder. Hatta rezervasyon yaptığınız bir sonraki uçuş için tüm benzersiz taleplerinizi hatırlayacaktır.

Şirketler, bu tür iş seyahatleri için rezervasyon yapmaktan raflarını stoklamaya kadar her şey için aracı ticaret acentelerini kullanıyor.

Bu sistemlerin nasıl çalıştığına dair, özellikle de yanlış gitmeleri ve örneğin bir işletmeye fazladan 300 kutu tuvalet kağıdı bırakmaları ve bunları iade etmenin hiçbir yolu olmaması durumunda, bariz sorular var. Agentik ticaretin, botların müdahalesi olmadan işini yapabilmesi için güvenli korkuluklara ve izinlere ihtiyacı vardır. Nisan ayında Mastercard, aracılı ticareti sorumlu bir şekilde yönlendirmek için yeni bir program olan Agent Pay'i başlattı ve daha yakın zamanda, tüccarların aracılı ödemeleri güvenle desteklemesini sağlayan bir kabul çerçevesi sundu. Bu teknolojinin 2026'da büyümeye devam etmesi ve büyük olasılıkla tek bir görevi yerine getirmek için birlikte çalışan yapay zeka ajanlarından oluşan bir ekip olan çoklu ajan sistemlerine dönüşmesi bekleniyor.

Amerikan ofislerinin görkemli günlerinde, yönetici olmanın avantajlarından biri, tüm sıkıcı idari işleri yapacak bir asistana sahip olmak ve sizi ciddi, önemli işler yapmak (ve üç saatlik öğle yemekleri yemek) için özgür bırakmaktı. Bildiğimiz ofisler tarihe karışmış olabilir ama artık irili ufaklı işyerlerindeki herkesin bir asistanı ya da en azından bir dizi yapay zeka uygulaması olabilir.

Birmingham, Alabama'da bir pazarlama firmasının sahibi olan Jacqui Jones, bu yaz Microsoft Digital Doors web seminerinde yapay zekanın özellikle satış ve müşteri çekme konularında yardımcı olduğunu söyledi. Jones'a göre yapay zeka araçları, satış modellerini analiz ederek küçük işletmelerin 50% daha nitelikli müşteri adayı görmesine ve 20-30% daha yüksek dönüşüm oranları elde etmesine yardımcı olabilir.

Jones ayrıca toplantılar sırasında not almak, randevuları planlamak, toplu e-postalar göndermek ve yazışmalarını ton ve doğruluk açısından kontrol etmek için yapay zeka araçlarını kullanıyor. Bu onun işteki verimliliğini artırıyor ve o yalnız değil: İşletme sahiplerinin 78'inin% yapay zekanın zaman kazanmalarına yardımcı olduğunu söylediğini bildiriyor.

Ancak Jones, yapay zekanın bir araç olduğunu ve tüm araçlar gibi insan gözetimi olmadan etkili bir şekilde çalışmadığını vurguluyor.

Mastercard Kapsayıcı Büyüme Merkezi ve data.com'un Kapsayıcılığı Hızlandırmak için Yapay Zeka Yarışması, girişimleri kapsayıcılığı ve ekonomik güçlendirmeyi ilerleten yapay zeka çözümleri geliştirmeye ve ölçeklendirmeye teşvik etti.

Kazananlardan biri, bankasız işletme sahiplerine mikro kredi sağlayan Kolombiyalı Quipu oldu. Latin Amerika'da işletme sahiplerinin yaklaşık üçte biri banka hesabı olmadan faaliyet gösteren kayıt dışı ekonominin bir parçasıdır. Mali durumlarını takip etmek için dijital cüzdanları kullanabilseler de, bankacılık geçmişlerinin olmaması kredi oluşturmalarını ve büyümek için kredi almalarını zorlaştırıyor.

Quipu'nun kurucusu Mercedes Binart, "Yoksul doğduğunuzda," diye gözlemliyor, "kredi oluşturmak zordur."

Quipu, sosyal medya paylaşımları, envanter ve gerçek zamanlı işlemler dahil olmak üzere daha geleneksel olmayan ancak aynı derecede ilgili finansal verileri aramak için yapay zekayı kullanarak kredi başvuru sahiplerinin kredi itibarını belirler. Quipu, 2021 yılından bu yana 5 milyon dolar kredi dağıtarak yarısı kadın olmak üzere 26.000 Kolombiyalı girişimciye yardımcı oldu. Şimdi Bidart, Latin Amerika'daki küçük işletmelere yardımcı olmak için Qiupu'nun yapay zeka teknolojisini lisanslamayı umuyor.

Yapay zekanın dünyayı nasıl daha iyi bir yer haline getirebileceğine dair harika bir örnek. Merkezin Kapsayıcı İnovasyon ve Analitik Başkan Yardımcısı Uyi Stewart, "Yapay zeka olağanüstü bir potansiyele sahip, ancak gerçek gücü ancak herkes ona erişebildiğinde ve ondan faydalanabildiğinde ortaya çıkacaktır" diyor. "Yetersiz hizmet alan topluluklar için dijital ve bilgisel uçurumları ortadan kaldırarak, inovasyonun kapsayıcı olduğu, ekonomik büyümenin arttığı ve fırsatların herkes tarafından paylaşıldığı bir geleceğin kilidini açıyoruz."

Yapay zeka ile ilgili bir başka bariz soru da şu: Eğer tüm bu harika araçlar herkesin kullanımına açıksa, herkes aynı zamanda bilgisayar korsanlarını ve dolandırıcıları da içermez mi? E-ticaret ve dijital ödemelere dayanan bir işletme için tek bir ihlalin uzun vadeli etkileri olabilir: güven kaybı, müşteri kaybı.

Araştırmacı Mikko Hyppönen Ağustos ayında Las Vegas'ta düzenlenen Black Hat siber güvenlik konferansında yaptığı açılış konuşmasında "Araştırmacılar yapay zeka ile güvenlik açıkları bulduklarında bu harika bir şey çünkü bunları düzeltebiliriz" dedi. "Saldırganlar da aynı şeyi yaptığında, bu korkunç bir şey."

Yapay zeka maalesef siber suçluları da daha etkili hale getiriyor. Yapay zeka destekli araçlar, ikna edici kimlik avı e-postaları, metinleri ve sosyal medya gönderilerinin yanı sıra hem sesli hem de görüntülü taklitleri hızlı ve kolay bir şekilde oluşturmalarını sağlar. Mastercard tarafından dünya çapında 13.000 tüketiciyle yapılan bir ankette, yapay zeka tarafından üretilen sahte içerikler bir numaralı korku olarak öne çıkarken, sadece 13% bu sahte içerikleri tespit edebilme konusunda kendilerine güveniyor.

Uzmanlara göre işin iyi tarafı, saldırganların yapay zekayı çoğunlukla eski dolandırıcılıkları güncellemek için kullanıyor olması. Bu arada siber güvenlik firmaları, yapay zekayı kendi ürünlerine dahil ederek ve onları daha uygun fiyatlı ve yaygın olarak kullanılabilir hale getirerek öne geçmek için çalışıyorlar. Ve insanların yapay zekaya gerçek hayat bağlamı sağlayarak ve yeni kurallar programlayarak onu desteklemedeki rolü küçümsenemez.

Mastercard'ın dolandırıcılık ve risk kararları biriminde pazar dağıtım direktörü olan Vince Haulotte, "Dolandırıcıların cüreti ve hayal gücü beni sürekli şaşırtıyor," diyor. "Her zaman yeni dolandırıcılık trendleri ortaya çıkıyor, dolayısıyla bunların önüne geçmek için yeni çözümler üretmeye devam etmemiz gerekiyor. Çalışmalarımız asla durmaz."