Finansal kapsayıcılık açısından büyük bir adım olarak, dünya nüfusunun yaklaşık 75% 'i artık banka kartları, ön ödemeli kartlar veya gerçek zamanlı ödemeler gibi bankacılık hizmetlerine erişebilmektedir. Araçlara daha iyi erişim, herkes için çalışan bir dijital ekonomi yaratmaya yaklaştığımız anlamına geliyor.
Aynı zamanda, evrensel kapsayıcılık hedefine ulaşma yolunda büyük bir engelle karşı karşıyayız. Erişime sahip olmalarına rağmen, birçok tüketici finansal hizmetlerden yararlanmamaktadır. Eksik olan şey, finansal sistemle ve hayatlarını iyileştirebilecek ürünlerle tam olarak etkileşim kurmak için ihtiyaç duydukları güvendir.
Yakın zamanda yapılan bir çalışmada Mastercard, erişimdeki bu artışın neden tüketici kullanımında bir artışa karşılık gelmediğini tam olarak anlamak için Brezilyalı dijital finansal hizmetler platformu Nubank ile ortaklık kurdu. 220 milyonun biraz altındaki nüfusuyla Latin Amerika'nın en kalabalık ülkesi ve dünyanın yedinci en kalabalık ülkesi olan Brezilya, finansal katılım açısından kıtanın büyük bölümünü geride bırakarak bu yolculuğu incelemek için iyi bir yer haline geldi.
Zorlukları daha iyi anlamak için 2.000 Nubank müşterisi ve Brezilyalı tüketiciyle görüştük ve anket yaptık. Ayrıca, 2019 ve 2021 yılları arasında hesap açan 3,6 milyondan fazla Nubank müşterisinin üç yıllık işlemsel ve davranışsal verilerinin analizlerini de inceledik.
İlk önemli çıkarım: Tüketicilerin ön ödemeli kartlarını veya gerçek zamanlı ödemelerini sık sık kullanmaları, aşinalığı ve güveni artırır. Güven, daha fazla kullanımı doğurur ve insanların finansal sisteme dahil olmasını daha da hızlandırır. Aslında, dijital ödemelerin tutarlı kullanımının finansal sağlığın gelirden daha iyi bir belirleyicisi olduğunu bulduk.
İkinci olarak, daha fazla insanı finansal sisteme dahil etmek için iyi bir taktiğin küçük başlamak olduğunu gördük. Ön ödemeli kartlarla ödeme yapmak, kredi kartları, kişisel krediler veya işletme kredisi veya yatırım hesabı gibi daha gelişmiş finansal ürünler olsun, krediye erişim için bir basamak görevi görür.
Ön ödemeli kart kullanan müşterilerin dörtte üçünden fazlası (80%) bu kartı ilk ürünleri olarak kullanmıştır ve bu kart kullanıcılarının 67% 'si kredi ürünlerine erişmeye devam ederken 36% 'si yatırım yapmaya devam etmiştir. Kartların büyük tutarlı harcamalar yerine günlük işlemler için kullanılması en büyük etkiyi yarattı, çünkü insanlar yavaş yavaş bu alışkanlığı edindiler. Egzersiz alışkanlığı edinmede olduğu gibi, yavaş, yönetilebilir ve istikrarlı olmak kalıcı olma eğilimindedir.
Kabul etmek gerekir ki, bazı tüketiciler için başlamak zordur. Ancak küçük bir destekle insanların sonunda cesaretlendiğini gördük. Gelir düzeyine bakılmaksızın, Nubank müşterilerinin 60% 'ı 24 ay içinde finansal araçlara erişimden bunları fiilen kullanmaya geçmiştir. İnsanların 40% 'ı için bu süre sadece 12 ay sürmüştür.
