Sorunun bir kısmı, kredi verenlerin bu işletmelerin kredibilitesi -gerçek zamanlı verilere erişimleri olmadığı için değerlendirmeler genellikle eski finansal bilgilere dayanıyor- ve kredileri geri ödeme kabiliyetleri hakkında yeterli bir anlayışa sahip olmamalarıdır. Kredi verenler, ticari kart ürünleri, tedarik zinciri finansmanı veya geleneksel krediler gibi ürünlerini nadiren orta ölçekli şirketlere göre uyarlamaktadır. Bunun yerine en büyük şirketlere veya küçük işletmelere odaklanıyorlar - ikisi arasında bir şey yok.
İkinci önemli sorun ise nakit akışı yönetimidir. Bu şirketlerin çoğu tipik olarak birkaç finansal sağlayıcı ile ilişkilerini sürdürmekte, gerekli ürün ve araçları bir araya getirmektedir, bu nedenle finansal faaliyetlerine ve sağlıklarına ilişkin bütünsel, bankalar arası bir görünümden yoksundurlar. Bugün erişebildikleri mevcut nakit akışı çözümlerinin çoğu yalnızca tek bir banka içinde görünürlük sağlamaktadır.
Orta ölçekli şirketlerin artan kredi ihtiyaçlarını karşılamak için yeni ve daha iyi kredi istihbaratı ve karar verme araçlarına daha fazla talep var.
Örneğin, tüketiciler ve küçük işletmeler yıllardır açık bankacılık destekli çözümlerden faydalanıyor ve bu da mali durumlarının bir resmini elde etmek için hesaplarını birleştirme yeteneği gibi daha yenilikçi deneyimler için finansal hesap verilerini proaktif olarak paylaşmalarına olanak tanıyor. Orta ölçekli şirketler için bu tür çözümler oluşturmak, hesaplar arasında raporlamayı entegre etmelerine yardımcı olabilir. Ve açık bankacılık destekli bir nakit akışı yönetimi çözümü, kredi verenlere firmaların kredibilitesi konusunda güven verebilir ve kredi verme sürecini hızlandırabilir.
Nakit akışı yönetimi tarafında, orta ölçekli şirketler de otomatik faturalama ve tahsilat süreçlerinden büyük fayda sağlayacaktır. Bunun nedeni, firmalar büyüdükçe, daha küçükken kullandıkları manuel süreçleri sürdürmekte zorlanmalarıdır. Daha hızlı ödeme almaları gerekiyor, çünkü ödeme gecikmeleri yaşamak işletme sermayesini daraltma tehdidi oluşturuyor.
Fatura otomasyonu sağlam bir ilk adımdır. Ancak alacaklar sürecini de kolaylaştırmak için, orta ölçekli firmalar otomatik mutabakat ve üç yönlü eşleştirme - ödeme yapılmadan önce satın alma siparişi, tedarikçi faturası ve teslimat makbuzunu eşleştirme yeteneği - gibi daha iyi alıcı iletişim araçlarına ihtiyaç duyacaktır.
Orta ölçekli firmalar, muhasebe ve gider yönetimi sistemlerine entegre edilebilen, yerleşik bir kredi limitine sahip bir fon hesabına bağlı geçici kart numaraları olan sanal kartlar gibi çözümlerden faydalanabilir. Harcamalar üzerinde - örneğin satıcı kategorisine, zaman dilimine veya fiyata göre - kontroller belirleme yeteneği ile birlikte gelirler ve nakit akışını gevşeterek daha hızlı ödemelerle sonuçlanırlar.
Son olarak, siber suçlarla dolu ve güvenlik açıklarından faydalanmak isteyen kötü aktörlerin çoğaldığı bir dünyada, operasyonların dijitalleştirilmesi artık olağan bir iş olarak kabul edildiğinden, sağlam siber güvenlik çok önemlidir. Birçok orta ölçekli firma, genişledikçe sistemlerini henüz yükseltmedi ve bu da onları iş operasyonlarında büyük kesintilere karşı savunmasız bıraktı.
Tüm bu ihtiyaçlar bugün ne kadar zorlayıcı olursa olsun, daha fazla küçük işletme orta piyasa olarak nitelendirilebilecek daha fazla pazar payı ve gelir elde ettikçe ve orta piyasa alanında risk sermayesi ve özel sermaye desteğiyle daha fazla şirket kuruldukça daha da acil hale gelmeye devam edecektir.
Bu firmalar, kısmen gelişmek için gerekli yenilikçi araçları sağlayarak, proaktif bir şekilde kendilerini desteklemeleri için bankalarına ve fintech'lere giderek daha fazla başvuracaklardır. Gerçekten de Mastercard'ın anketi, alt orta piyasa şirketlerinin bu kaynaklara o kadar aç olduğunu gösteriyor ki, on kişiden dördü daha uygun ürünler sunulması halinde ihraççıları değiştirecek.
Orta ölçekli işletmelerin yaklaşık 72% 'si alt orta pazar firmaları olarak kabul edilmektedir. Bunlar, küçük işletmelerin ihtiyaçlarının ötesine geçen ve daha ilkel küçük işletme çözümlerinden aktif olarak yükseltme arayışında olan şirketlerdir.
Tüm bunlar finans kurumları için büyük bir fırsat sunuyor. Bankalar ve fintech'ler, orta ölçekli firmaların karşılanmamış birçok ihtiyacını karşılayan çözümlerin bir karışımını sunarak ve ne çok büyük ve sofistike ne de çok küçük ve aşırı basit Goldilocks dengesini tutturarak, kendilerini orta pazarın gerçek ortakları olarak konumlandırabilirler. Sonra da bu gelecek vaat eden sektörün büyümesini izleyebilirler.
