Los Angeles'ta iyi maaşlı işler bulmalarına rağmen, yüklü öğrenci kredisi ve kredi kartı geri ödemelerini karşılamak için her ay kıt kanaat geçinmek zorunda kaldılar.
Michigan Üniversitesi'nde işletme eğitimi alan Matson, "Bir ev ya da çocuk sahibi olabileceğimizi gerçekten düşünmüyorduk, çünkü bunun bizim için finansal olarak ne anlama geleceğini bilmiyorduk" derken, Nicolle Boston'daki Northeastern Üniversitesi'nde güzel sanatlar ve multimedya tasarımı okudu.
Matsonlar kendilerini iyi bir arkadaş ortamında buldular. Biden yönetiminin 1,7 trilyon dolarlık federal öğrenci borcunun bir kısmını affetme yönündeki hamlelerine rağmen, 43 milyon Amerikalı şu anda kredileri için ortalama 38.000 dolar borçlu. Buna, çocuklarının üniversite eğitimine yardımcı olmak için kredi alan 60 yaş üstü birçok kişi de dahildir. Siyah öğrencilerin beyaz öğrencilere göre ortalama olarak daha fazla borçlanması nedeniyle kriz aynı zamanda ırksal eşitsizliği de derinleştirme tehdidi oluşturmaktadır.
Matson, "Bu temelde her Amerikalı için bir sorun," diyor. "Neredeyse her nesli etkiliyor."
Geri ödemelerini daha makul hale getirmeye kararlı olan Matson, karmaşık federal öğrenci kredisi kurallarını kodlamak ve çiftin gelire bağlı olan ve federal faiz sübvansiyonlarıyla gelen daha uygun fiyatlı planlara nasıl geçebileceğini görmek için bir yazılım mühendisi olarak geliştirdiği becerileri kullanmaya başladı.
Borç sorunu olan daha fazla arkadaşından - özellikle de 600.000 dolara varan kredilerle boğuşan tıp doktorlarından - haber aldıkça, kendisi gibi başkalarına yardım etmek için bir iş kurma fırsatı gördü.
Şu anda 36 yaşında olan Matson, "Her ay öğrenci borcuna ve özel borca giden binlerce dolarınız olduğunda, kafanızı kuma sokmak kolaydır, ancak bir tüketici olarak zor seçimler yapmak zorundasınız" diyor.
2017 yılında, Earnest, LendKey ve U.S. Bank dahil olmak üzere bankalara ve fintech'lere, insanların öğrenci kredilerini ve diğer borçlarını yönetmelerine yardımcı olacak teknolojiyi sağlayan beyaz etiketli bir çözüm olan Payitoff'u başlattı.
Çevrimiçi bankacılık teknolojisi üzerine inşa edilen Payitoff, müşterilere finansal profillerinin 360 derecelik bir resmini sunmak için fintech ve bankacılık platformlarına yerleştirilebilir. Uygulama, tüketicilerin finansal verilerini üçüncü taraflarla güvenli bir şekilde paylaşmalarına olanak tanıyan açık bankacılık aracılığıyla, telefon numaralarını girmelerini ve federal ve özel öğrenci kredilerini diğer borçlarla birlikte uygulamaya bağlamalarını isteyerek çalışıyor.
Payitoff'un teknolojisi daha sonra finansal durumlarını ve çeşitli planlara uygunluklarını analiz edebilir. Matson, çoğu kullanıcının yeni bir federal öğrenci kredisi planına geçerek ayda yaklaşık 300 dolar tasarruf edebileceğini açıklıyor.
Ve faydaları hayatınızı değiştirebilir. Aylık borç geri ödemelerinin azaltılması kredi puanlarını iyileştirebilir ve insanlara ev satın almak için ipotek veya iş kurmak için kredi alma şansı verebilir.
"Bizim özel sosumuz, tüm bu senaryoları önceden simüle etmek ve bunu tüketiciye ve ihtiyaç duyduklarına göre kişiselleştirmek" diyor.
Payitoff, kuruluşundan bu yana binlerce kişinin borçlarını yeniden şekillendirmesine yardımcı olan 20 kişilik bir ekibe dönüştü. Haziran ayında şirket, Mastercard'ın tüketicilerin verilerinin kontrolünü elinde tutarken finansal hizmetleri demokratikleştirmek için fintech'leri desteklemek ve onlarla işbirliği yapmak üzere tasarlanan Start Path Open Banking and Embedded Finance startup engagement programına katıldı.
Teknoloji girişimlerinin sadece küçük bir yüzdesinin ilk birkaç yıl hayatta kalabildiği göz önüne alındığında, Matson girişimci arkadaşlarına konseptlerinin gelir getirip getiremeyeceğini hızlı bir şekilde belirlemelerini ve kaçınılmaz zorluklara uyum sağlayacak kadar esnek olmalarını tavsiye ediyor.
Örneğin, pandemi sırasında federal öğrenci kredisi ödemeleri durdurulduğunda Matson, müşterilerine durumu yönetmeleri için ekstra rehberlik sağlayarak krizi bir fırsata dönüştürmeyi başardı.
"Kısa vadede ticari operasyonu yavaşlattı, ancak uzun vadeli fırsatın çok büyük olduğunu biliyorduk, çünkü gerçek şu ki borç yönetimi sorunu ortadan kalkmıyordu" diyor.
Bu arada, Matson'lar öğrenci kredisi sistemini kendi kök salma hayallerini gerçekleştirecek kadar iyi idare ettiler.
"Yılda binlerce dolar tasarruf ettik. Ve şimdi sahip olduğumuz evde iki çocuğumuz var" diyor Matson. "Tüm bu teknolojinin nasıl çalıştığının yürüyen kanıtıyız."
