Banka hesabı verilerinizi başka bir sağlayıcıyla paylaşmak, krediye erişimi ve paranızı tek bir kesintisiz etkileşimle yönetmeyi kolaylaştıranlar da dahil olmak üzere yeni veya geliştirilmiş finansal hizmetlerin - çoğunlukla uygulamalar aracılığıyla - kilidini açar. Telefonunuzda bir uygulamanın kameranızı veya konum verilerinizi kullanmasına izin veren gizlilik izinlerine biraz benziyor, ancak çok daha sağlam.

Kredi oluşturma çözümü Experian Boost ve Avrupa neobank uygulaması Bunq gibi birçok popüler finansal araca güç veren mekanizma olduğu için bugün zaten açık bankacılık kullanıyorsunuzdur.

Açık bankacılık finansal kapsayıcılığı artırabilir: Bazı durumlarda açık bankacılık, dijital finansal araçları daha fazla insana ulaştırarak daha önce bu hizmetlere erişemeyen kişi ve işletmelere küçük krediler ve borçlar sağlıyor.

Borcu olmayan emekliler ya da yeni göçmenler gibi kredi geçmişi zayıf olan ya da hiç olmayan kişiler, yeni krediler için reddedilme riskiyle daha fazla karşı karşıya kalmaktadır. Bunun nedeni, kredi verenlerin genellikle güncel bilgiler içeren kredi raporlarına ihtiyaç duymalarıdır. Açık bankacılık, insanların kredibilitelerini farklı şekillerde kanıtlamalarına olanak tanıyarak bu sorunu çözebilir - örneğin, kredi verenlere maaş bordrosu verilerinize, düzenli kira ödeme geçmişinize veya genel nakit akışınıza erişim sağlayarak.

Açık bankacılık finansal kapsayıcılığı artırabilir: Bazı durumlarda açık bankacılık, dijital finansal araçları daha fazla insana ulaştırarak daha önce bu hizmetlere erişemeyen kişi ve işletmelere küçük krediler ve borçlar sağlıyor.

Borcu olmayan emekliler ya da yeni göçmenler gibi kredi geçmişi zayıf olan ya da hiç olmayan kişiler, yeni krediler için reddedilme riskiyle daha fazla karşı karşıya kalmaktadır. Bunun nedeni, kredi verenlerin genellikle güncel bilgiler içeren kredi raporlarına ihtiyaç duymalarıdır. Açık bankacılık, insanların kredibilitelerini farklı şekillerde kanıtlamalarına olanak tanıyarak bu sorunu çözebilir - örneğin, kredi verenlere maaş bordrosu verilerinize, düzenli kira ödeme geçmişinize veya genel nakit akışınıza erişim sağlayarak.

Açık bankacılık bir süredir şu ya da bu şekilde varlığını sürdürmektedir. Ancak son yıllarda, Mastercard gibi şirketler açık bankacılık hizmetleri aracılığıyla bu hızlı, basit ve güvenli veri alışverişini kolaylaştırma yeteneklerini genişlettikçe, hesap toplamadan ödemelere kadar sağladığı hizmetler tüketiciler ve işletmeler tarafından benimseniyor.

ABD gibi dünyanın bazı bölgelerinde açık bankacılık, tüketicilerin dijital deneyimleri tercih etmesiyle gelişmiştir. Yenilikçi fintech'ler insanların verilerine güvenli bir şekilde erişerek onlara daha iyi ve özel finansal hizmetler sunmaya çalışırken, bankalar da ticari fırsatın farkına vararak müşterilerinin verilerini paylaşmalarına olanak tanıyan hizmetler geliştirmek için inisiyatif aldılar.

Başka yerlerde açık bankacılık, büyük ölçüde rekabeti ve yeniliği teşvik etmek amacıyla genellikle düzenleme odaklıdır. Bunun en iyi bilinen örneği Avrupa'da görülmektedir. AB, 2019'dan itibaren tüm bankaların müşterilerinin hesap bilgilerini diğer finansal hizmet sağlayıcılarıyla güvenli bir şekilde paylaşmalarına izin vermelerini zorunlu kılan Ödeme Hizmetleri Direktifini (PSD2) revize etti.

Avustralya'da düzenleme daha da ileri gitmektedir - tasarruf hesapları, yatırım hesapları ve emeklilik hesaplarının tümü kapsam dahilindedir ve gelecekte kamu hizmeti, telekom ve seyahat veri bağlantılarını da dahil etme planları vardır. Bu, bir finansal hizmetler sağlayıcısının bir kişiye mali durumlarına ilişkin daha bütünsel bir bakış açısı ve daha geniş bir finansal ürün yelpazesi sunabileceği anlamına gelir.

Evet. Finansal verilerinize erişimi ve paylaşmak istediğiniz verilerin belirli yönlerini ve elbette verilerinizi kiminle paylaşmak istediğinizi siz kontrol edersiniz. Bir sağlayıcıya verilerinize erişim izni verdikten sonra fikrinizi değiştirirseniz, izninizi istediğiniz zaman iptal edebilirsiniz.

Güvenilir finansal veri toplama platformları, geleneksel bağlantılar (banka sınıfı güvenlikle zenginleştirilmiş) ve uygulama programlama arayüzünün kısaltması olan API'ler aracılığıyla verilerinize güvenli erişimi kolaylaştırır. API'ler, bir şirketteki yazılımın başka bir şirketteki yazılıma "bağlanmasını" ve bu yazılımdan gelen bilgilere gerçek zamanlı olarak erişmesini mümkün kılar.

Güvenliğinizi daha da artırmak için sektör, "Açık Yetkilendirme" veya "oAuth" bağlantıları olarak da bilinen daha "tokenize" erişime doğru ilerliyor. oAuth bağlantıları, üçüncü bir tarafa bir "token" sağlamayı içerir - banka hesabı kimlik bilgilerinize kodlanmış bir alternatiftir ve ihlal edilmesi durumunda anlamlı bir değeri yoktur.

Düzenlemeye tabi piyasalarda sizi ve verilerinizi olası dolandırıcılık ve kayıplara karşı korumak için birçok prosedür bulunmaktadır.