Skip to main content

Ödemeler

12 Aralık 2024

 

2025 ve sonrası için en önemli 10 ödeme trendi

Perakende, ticari, sınır ötesi, blok zinciri gibi her türlü ödemeyi basitleştirmekten dijital etkileşimleri daha güvenli hale getirmeye kadar, teknoloji ve yenilikçi ortaklıklar işlem yapma şeklimizi dönüştürmeye devam ediyor.

Elinde alışveriş poşetleri olan bir kadın işlek bir caddenin yakınında telefonuna bakıyor.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Sadece son birkaç yıl içinde ödemeler tamamen değişti - dokunarak ödeme daha da yaygınlaştı, geleneksel finans kurumları blok zincirini araştırıyor ve üretken yapay zeka, dolandırıcılıktan korunma oranlarını 300'e kadar artırmada kritik öneme sahip olarak ortaya çıkıyor%. Sınırlar artık küresel ticaretin önünde engel değil, kazançlara anında erişim bir avantaj değil beklenti ve kağıt çekler ve fiziksel cüzdanlar hızla müzelik hale geliyor - en azından en gençlerimiz arasında.

Teknolojide devam eden ilerlemeler her geçen gün daha fazla insanı ve işletmeyi dijital ekonomiye dahil ediyor ve bu durum güvenilir etkileşimlere olan talebi artırarak basitlik ve sorunsuzluğun çıtasını yükseltiyor. Örneğin,online ödemeyi fiziksel ödeme kadar verimli hale getirmek için Mastercard kısa bir süre önce, tokenizasyon, biyometrik kimlik doğrulama ve Click to Pay dijital cüzdan kombinasyonu sayesinde 2030 yılına kadar müşterilerin online işlem yapmak için fiziksel bir kart numarasına ihtiyaç duymayacağını veya bir şifre ya da tek seferlik kod girmek zorunda kalmayacağını duyurdu.

Ve erdemli döngü dönmeye devam ediyor. Teknolojiler her zamankinden daha hızlı bir şekilde bir araya geliyor, yetenekleri geliştiriyor, yeni kullanım alanları yaratıyor ve hatta yeni iş modelleri oluşturuyor. Şirket genelinde bir dizi Mastercard lideriyle konuştuk ve işte 2025 yılında ödeme şeklimizi etkileyebileceğini söyledikleri 10 trend.  

Yapay zeka dolandırıcılarının üstesinden gelmek ... yapay zeka ile

Siber suçlular, para veya veri çalmak amacıyla derin sahte videolar ve aşırı kişiselleştirilmiş kimlik avı mesajları üretmek için halihazırda üretken yapay zekadan yararlanıyor ve siber suçların 2025 yılında yıllık 10 trilyon dolara ulaşması bekleniyor. Ancak bu silah aynı zamanda bir araçtır, çünkü şirketler tehditleri gerçek zamanlı olarak tahmin etmek ve etkisiz hale getirmek için yapay zeka modellerini eğitmektedir. Mastercard'ın Decision Intelligence Pro 'su, bir işlemin gerçek olup olmayacağını 50 milisaniyeden daha kısa bir sürede tahmin etmek için 1 trilyon veri noktasını taramak üzere gen yapay zekasını kullanıyor ve dolandırıcılıktan korunma oranlarını ortalama 20% ve bazı durumlarda 300% kadar artırıyor. Birleşik Krallık'ta Mastercard'ın Tüketici Dol andırıcılığı Riski çözümü, yetkili ödeme dolandırıcılıklarını tespit etmek ve para kurbanın hesabından çıkmadan önce bunları durdurmak için yapay zeka kullanıyor.

Küçük işletmeler, daha büyük alet çantaları

Pandemi sırasında hayatta kalan - ve gerçekten de gelişen - küçük işletmeler genellikle elektronik ödemeleri, e-ticareti ve diğer dijital temas noktalarını hızla benimseyen işletmelerdi. Ancak çevrimiçi bir varlık buzdağının yalnızca görünen kısmıdır. Küçük işletmeler, daha önce erişilemeyen veya yönetilmesi zor olan çok sayıda farklı platforma dağılmış çok çeşitli dijital araç ve hizmetlere giderek daha fazla erişebilmektedir. Küçük işletmelerin ihtiyaçlarına özel olarak uyarlanmış merkezi platformlar, işletme sahiplerinin idari görevleri otomatikleştirmesine ve karar verme sürecini yönlendirmek için veriye dayalı içgörülerle kişiselleştirilmiş pazarlama ve sadakat kampanyaları oluşturmasına olanak tanıyor. 

Atölyede çalışan ekose gömlekli bir adam dizüstü bilgisayarına bakıyor.

Dijital kapsayıcılıkta yeni bir dönem

Gelişmekte olan ve yükselen pazarlarda, dijital cüzdanlar giderek artan bir şekilde banka hesabı rolünü oynamakta ve tüketicilerin ve işletmelerin büyük çoğunluğunu ele geçirmektedir. Bu dijital cüzdanlar basit, kullanışlı ve uygun fiyatlı deneyimler sunarak bankasız nüfusa doğrudan hitap ederken, uluslararası tüketiciler için geleneksel, kart tabanlı ödemeleri birbirine bağlama konusunda bir kopukluk yaşandı. Bu sorunu çözmeye yardımcı olmak amacıyla Mastercard Pay Local, kart sahiplerinin kredi veya banka kartlarını yerel bir dijital cüzdana bağlamalarını mümkün kılarak, ön ödemeli bir hesap oluşturmalarına veya bu hesaba para yüklemelerine gerek kalmadan işyerlerinden alışveriş yapmalarına olanak tanımak için piyasaya sürüldü. Dijital cüzdanlar, ödemeleri, kimliği, sadakati ve hatta sağlık hizmetlerini entegre eden kapsamlı platformlara dönüşmeye devam edecek - insanların günlük yaşamlarını yönlendirmeleri için önemli bir yol. Liderler sezgisel, birlikte çalışabilir ekosistemler yaratanlar olacaktır.  

Talep üzerine dijital kimlik

Güvenilir kimlik, dijital ekonominin temelidir ve insanların nasıl, nerede ve ne zaman isterlerse tam bir güvenle etkileşime girmelerini sağlar. Biyometri, makine öğrenimi ve kimlik içgörüleri, bir müşterinin yolculuğu boyunca kimlik doğrulamasını şimdiden güçlendiriyor. Çoğunlukla kullanıcıların biyometrik özellikleriyle desteklenen şifresiz kimlik doğrulama olan geçiş anahtarlarının benimsenmesi bunu destekliyor ve 2025 yılında ivme kazanacak. Dijital kimliğin sağlık, eğitim ve kamu hizmetlerinde deneyimleri beslediğini görmeye başlayacağız; burada insanlar kimliklerini herhangi biriyle, sürtüşme olmadan ve gizlilik merkezde olacak şekilde seçici olarak paylaşabilecekler. Örneğin Avrupa'da Mastercard, işyerlerinin bir tüketicinin ödeme kartı aracılığıyla belirli mal veya hizmetleri satın alma kriterlerini karşıladığını doğrulamasına olanak tanıyan bir hizmet başlatıyor - belge yüklemeye gerek yok.

Sarı kazaklı bir kadın akıllı telefonuna gülümsüyor.

B2B'yi ABC kadar kolay hale getirmek

Kurumsal ödemelerin dijital dünyaya evrilmesi daha yavaş oldu, ancak işletmeler sanal kartların (rastgele oluşturulan ve yerleşik bir kredi limiti olan bir fon hesabına bağlanan geçici kart numaraları) faydalarını fark ettikçe bu durum değişiyor. İnsan hatalarını azaltan ve şirketlere gerçek zamanlı veri içgörüleri ve harcamalar üzerinde daha fazla kontrol sunan otomatik mutabakat oluşturur. Ödemeleri kurumsal kaynak planlama yazılımına yerleştirerek, işletmeler gerçek zamanlı ödemeler yapabilir, dolandırıcılığı önleyebilir ve maliyetleri daha verimli bir şekilde yönetebilir. Küçük işletmeler için, gömülü finansmana yönelik toplam pazar 2025 yılında 124 milyar dolar değerinde olabilir. Bu işletmeler için müşteri sadakati uygulamaları ve dijital cüzdanlardan muhasebe yazılımı ve alışveriş sepeti platformlarına kadar olanaklar sınırsızdır. 

Kasa ışıl ışıl parlıyor

Temassız ödemelerin artık Mastercard ağındaki her üç yüz yüze alışverişten ikisinden fazlasını oluşturmasıyla, bu teknoloji hızlı ve güvenli tüketici ödemeleri sağlamadaki yerini sağlamlaştırdı. Ancak bu teknoloji, bir müşterinin mağazada kartına ya da telefonuna dokunmasının ötesinde bir şey. Herhangi bir cihazı ödeme kabul terminaline dönüştüren Tap on Phone teknolojisi, diğer faydalarının yanı sıra karmaşık ödeme altyapısı ihtiyacını azaltarak ve bekleme sürelerini kısaltarak, tek başına çalışanlardan büyük perakendecilere kadar tüccarlar için ödeme kabulünü şimdiden demokratikleştiriyor. Fiziksel ve dijital deneyimler yakınsamaya devam ettikçe, bir işlemi doğrulamaktan kartınızı anında mobil cüzdanınıza eklemeye ve hatta arkadaşlarınıza ve ailenize para göndermeye kadar çeşitli ticaret kullanım durumlarında daha fazla dokunma teknolojisi uygulaması göreceğiz.

Bir kişi ödeme yapmak için temassız bir kartı Tap on Phone özelliğine sahip bir akıllı telefona doğru tutar.

Gerçek zaman yaşlanıyor

Gerçek zamanlı ödeme sistemleri şu anda 100'den fazla ülkede mevcut olup, 2028 yılına kadar 575 milyar RTP işleminin gerçekleşmesi beklenmektedir ve bu da küresel olarak tüm elektronik ödemelerin 27% 'sini temsil etmektedir. Gerçek zamanlı ödemeler, tüketicilere ödeme yapma ve ödeme alma yolları konusunda daha fazla seçenek sunuyor.  Ülkeler yerel programlarını birbirine bağladıkça, sınır ötesi ödemeler daha sorunsuz hale gelecektir. Ayrıca gerçek zamanlı ödemeler ile merkez bankası dijital para birimleri ve dijital varlıklar gibi diğer ödeme şekilleri arasında daha fazla birlikte çalışabilirlik, geleneksel banka hesapları ile dijital para hesapları arasında işlem yapılmasını kolaylaştıracaktır.

İşbirliğine dayalı ekosistemlerin yükselişi

Dünya birbirine o kadar bağlı ve teknoloji o kadar hızlı gelişiyor ki, başarı artık bir silo içinde gerçekleşemez. Ortaklıklar, kağıt üzerindeki taktiksel hizalama ve anlaşmalardan, birlikte çözüm üreten ve büyük ölçekli inovasyonu hızlandıran gerçek işbirliklerine dönüşüyor. Finans kurumları, şirketler, hükümetler ve fintech'ler teknolojileri bünyelerine katıyor, verimlilik sağlıyor, değeri ortaya çıkarıyor ve deneyimleri geliştiriyor. Özellikle Fintech'ler, finansal hizmetlerin basitleştirilmesinde ve dijital ekonominin faydalarını artıran ve güven sağlayan entegre ve erişilebilir araçların sunulmasında kilit bir rol oynamaya devam edecektir.

Gömleğinin kollarını sıvamış bir adam, meslektaşları bakarken beyaz tahtadaki teknik bir çizime bakıyor.

Blok zincirinde bankacılık

Son yıllarda blockchain ve dijital varlıkların olgunlaşması, teknolojinin küresel finans ve ticaret sistemlerini geliştirmek için dönüştürücü bir potansiyele sahip olduğunu kanıtlamıştır. Kripto paralar, sabit paralar ve tokenize edilmiş varlıklar, özellikle gerçek dünya varlıklarına uygulanabilirlikleriyle ilgili olarak, konseptten ticarileşmeye geçmiştir. 2025 yılında, özellikle B2B ve ticari ödemeler söz konusu olduğunda hız, güvenlik ve verimliliği artırmak için blockchain teknolojisine güvenin. Bunu yapabilmesi, daha verimli ve güvenli ödeme çözümleri oluşturmak için hem kripto yerlileri hem de finansal kurumlarla stratejik ortaklık gerektirmeye devam edecektir.

Token ekonomisi

Tokenizasyon, Mastercard'ın 2030 yılına kadar manuel kart girişini ortadan kaldırma vizyonunun anahtarıdır ve araç içi ticaretin benimsenmesini sağlamaktadır (kelime oyunu amaçlanmıştır), ancak kart ödemelerinin ötesindeki potansiyeli çok büyüktür. Örneğin, tokenizasyon teknolojisi tüketicilerin alışveriş alışkanlıklarını ve tercihlerini dijital platformlardaki tüccarlarla paylaşarak daha alakalı tekliflere ve indirimlere kişisel verilerini ifşa etmeden erişmelerini sağlayabilir. Varlıkların blok zinciri teknolojisi aracılığıyla tokenleştirilmesi, sermaye piyasalarından ticaret finansmanına, bir arazi tapusunun veya bir karbon kredisinin takasına kadar her türlü ekonomik faaliyeti dijitalleştirebilir ve optimize edebilir.