Mortgage kredileri, alternatif verilerin bir endüstri standardı haline geldiği ilk kullanım alanlarından biridir. Fannie Mae ve Freddie Mac gibi borç alanların ipotek almalarına yardımcı olmak için kredi verenlerle birlikte çalışan devlet destekli kuruluşları denetleyen Federal Konut Finansmanı Ajansı, bu kuruluşlara kira geçmişi ve pozitif nakit akışı gibi yeni ve geliştirilmiş açık bankacılık verilerini kullanma yetkisi verdi.
Hem Fannie Mae hem de Freddie Mac, kredi verenlerin kredi erişimini genişletmelerine yardımcı olmak için bu verileri kendi yüklenim sistemlerine uygulamaktadır.
Fannie Mae'nin Tek Aile Tüketici Kredisi Analitiği Başkan Yardımcısı Stacey Shifman, "Açık bankacılığın yükselişiyle birlikte, bir borçlunun parasını ve finansal taahhütlerini nasıl yönettiğine dair daha kapsamlı bir görünüm geliştirmek için tüketicinin izin verdiği verilerden yararlanabiliyoruz" diyor. "Bunu yaparak, kredi geçmişi olmayanlar için daha fazla ev sahibi olma fırsatı yaratılmasına yardımcı olabiliriz."
Freddie Mac'in Tek Aile Müşteri Katılımı bölümünde başkan yardımcısı olan Kevin Kauffman, "Yeniliklerimiz oyun alanını düzleştiriyor ve kredi verenlerin geleneksel yüklenim yöntemleriyle kalifiye olamayabilecekleri borçlular için evleri daha erişilebilir hale getirmeye yardımcı oluyor" diyor. "Bu, özellikle ilk kez ev satın alanlara ve yetersiz hizmet alan topluluklara yardımcı olacaktır."
Açık bankacılık, ev sahibi olmayı sağlamaktan daha fazlasını yapma potansiyeline sahiptir - aynı zamanda ev satın alma sürecini de kolaylaştırır. Birincisi, açık bankacılık dijital bağlantılar yoluyla veri alışverişine dayandığından, borçluların genellikle kayıtlarının kağıt kopyalarını almaları gerekmez. Bu, kredi tekliflerinin daha hızlı ve daha az güçlükle yapılmasını sağlar.
Bir krediyi belgelemek için dijital kayıtları kullanmanın kredi standartlarını gevşetmek anlamına gelmediğini, sadece borçlular için işleri biraz daha kolaylaştırdığını vurgulayan Churchill'den Gonzalez, "Müşterilerden ne kadar çok evrak istenirse, o kadar çok endişe duyacaklardır" diyor.
Gonzalez, "Sigortacılar olarak bizim için en önemli kısımlardan biri, müşterinin işlemi kapatabilmek için gereken kaynaklara ve fonlara sahip olduğunu doğrulamaktır" diyor. Churchill, bir Mastercard şirketi olan Finicity tarafından sunulan Mastercard'ın açık bankacılık platformunu kullanarak başvuru sahibinin finansal verilerini hızlı ve zahmetsiz bir şekilde bir araya getirmeye yardımcı oluyor.
Mastercard'ın Kuzey Amerika'daki açık bankacılıktan sorumlu başkan yardımcısı Andy Sheehan, "İpotek kredilerini önemli ölçüde kolaylaştırıyor, maliyetleri düşürüyor ve genel kredi oluşturma süreci için gereken süreyi kısaltıyoruz" diyor. "Açık bankacılık ile nihai hedeflerimiz, kredi verenler için riski azaltmaya yardımcı olmak, borç alan için tüketici deneyimini iyileştirmek ve nihayetinde borç alanların kredi itibarlarını daha iyi kanıtlamalarına yardımcı olarak finansal katılımı artırmaktır."
Murphy'ler Churchill'e gittiklerinde, kredi memurları ipoteği değerlendirmek için finansal verilerine erişim izni vermelerini istedi. Ekim ayında çift, üç yatak odası ve bir buçuk banyosu olan dubleks yeni evlerine taşındı - kendileri, iki yaşındaki çocukları ve bekledikleri bebek için yeterli alan.
"Size söylüyorum," diyor Murphy, "bu mükemmel."
Afiş fotoğrafı Steve Murphy'nin izniyle
