Skip to main content

İnovasyon

19 Ocak 2023

Geleceğin bankası nasıl kurulur?

Mastercard ve Citizens arasındaki genişletilmiş ortaklık, inovasyon ve kapsayıcılığın kesişimine odaklanıyor.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

İnsanlar eskiden bankalarını şube ağına göre seçerlerdi. Ancak bugünlerde baytlar tuğlaların önüne geçiyor.

"Fiziksel varlık, hizmet verdiğimiz toplumlar ve elbette bizim için önemini koruyor, ancak müşteriler banka seçerken giderek daha fazlasını istiyorlar" diyor Providence merkezli ve hızla büyüyen bir ulusal profile sahip Citizens Financial Group'un tüketici bankacılığını yöneten Brendan Coughlin. "Dijital inovasyon, kişiselleştirilmiş deneyimler ve finansal yaşamları boyunca insanlara daha fazla değer sunmak için teknoloji ve verileri kullanmak çok daha önemli."

Citizens, ABD genelinde dünya standartlarında bir deneyim sunma vizyonunu hızlandırmak ve bu avantajları daha fazla insana ulaştırmak için Mastercard ile on yılı aşkın süredir devam eden ilişkisini genişleterek Mastercard'ı kredi, banka ve ticari portföyleri için münhasır ödeme ağı haline getirdi. Mastercard aynı zamanda Citizens'ın dijital kimlik, dolandırıcılık önleme ve açık bankacılık dahil olmak üzere hizmet sağlayıcısı olacak.

Mastercard Kuzey Amerika Başkanı Linda Kirkpatrick, "Bu, kapsayıcılık, erişim ve yeniliğe olan ortak bağlılığımız üzerine inşa edilmiş bir ortaklığın doğal bir genişlemesi" diyor. "Ödemeleri dijitalleştirmek ve güvenli, sorunsuz ve emniyetli hale getirmek çok önemli, ancak aynı zamanda müşterileri için harika bir deneyim yaratmak ve herkesin dijital ekonomiye katılması için daha fazla fırsat sunmak üzere Citizens ile işbirliği yapmaya da hevesliyiz."

Mastercard Haber Odası, Coughlin ve Kirkpatrick ile bireysel bankacılığın değişen manzarası, açık bankacılık gibi yeniliklerin tüketicilere neler getirebileceği ve genişletilmiş ortaklığın finansal hizmetlere erişimi nasıl artırabileceği hakkında konuştu.  

Citizens neden özel bir ortaklık arayışına girdi?

Coughlin: Bankamız satın almalar yoluyla hızla büyüdü ve bu da ağ seçimi de dahil olmak üzere bazı parçalı ortaklıklara yol açtı. Birden fazla iş ortağımız ve birden fazla teknolojimiz vardı ve tam bulut tabanlı yeteneklere geçişimizle birlikte bu, tutarsız tüketici deneyimleri anlamına gelebilir. Dolayısıyla bu, sadeleştirmek, yenilik yapmak ve kendimizi geleceğin bankası olarak konumlandırmaya devam etmek için büyük bir fırsat. Analizimiz Mastercard'ın gerçekten etkileyici yetenekler geliştirdiğini gösterdi ve biz de oraya yöneldik. 

Mastercard ve Citizens zaten kredi ve ticari kart işinde birlikteydi. Bankamatik işinin Mastercard'a geçmesi ne anlama geliyor?

Coughlin: Banka kartı işimiz bizim en önemli mücevherlerimizden biri ve genişletilmiş ortaklık, Mastercard'ın dolandırıcılık tespiti ve açık bankacılık açısından halihazırda sahip olduğu tüm yeteneklerden daha iyi yararlanmamıza yardımcı oluyor. 

Kirkpatrick: Açık bankacılık yeteneklerimizi masaya getirdiğimiz için gerçekten heyecanlıyız. Yıllardır, ana faaliyet alanımızın yeteneklerini yeni alanlara genişletmenin yollarına yatırım yapıyoruz. İnsanların ve işletmelerin, daha kolay hesap açmaktan, kartların ötesinde bankalarıyla ilişkilerini geliştirmelerine yardımcı olacak daha hedefli tekliflere kadar, verilerini kendi yararları için güvenli bir şekilde paylaşmalarını sağlar. Bu bizim için çok benzersiz bir şey ve bu yeteneklerimizi Citizens ve müşterileriyle yenilikçi şekillerde kullanmak için sabırsızlanıyoruz.  

Dijitale geçişin hızlanması finansal güçlendirme için nasıl daha fazla fırsat yarattı ve bu fırsatları genellikle resmi finansal sistemin dışında kalan topluluklara nasıl ulaştırıyorsunuz?

Coughlin: Ürünlerimizi daha basit hale getirmek ve müşterilerimize daha fazla esneklik sunmak için birçok önemli dijital özelliği hayata geçirdik. Beklenmedik limit aşımı ücretlerinin masrafını tersine çeviren bir mevduat özelliği olan Citizens Peace of Mind'ı tanıttık ve karşılıksız çek ücreti gibi yetersiz bakiye ücretlerini de ortadan kaldırdık. Yani sıfıra indi. Maaş çekinize iki gün önce erişebilmeniz için Vatandaşlara Erken Ödeme uygulamasını başlattık. Güvenilir, günlük bankacılık çözümleriyle herkesin finansal ihtiyaçlarını karşılayabilecek kapasiteye sahip olduğumuzdan gerçekten emin oluyoruz.  Dijital ile gerçek zamanlı bilginin gücünü gün boyu elinizde tutabilirsiniz. Dijital yeteneklerimiz tüm segmentlerde finansal güveni artırıyor ve insanların nerede olurlarsa olsunlar paralarına daha yakın hissetmelerine yardımcı oluyor. 

Fiziksel açıdan ise, tüm topluluklarımızın en iyi vatandaşlara sahip olmasını sağlamak için çok dikkatli davrandık. Şubelerimizin yaklaşık 80'ini% tasarım açısından elden geçirdik ve onları çok daha danışmanlık temelli hale getirdik. Citizens Checkup adlı danışmanlık platformumuz, mali durumunuz için bir doktor randevusu versiyonumuzdur. Harcama ve tasarruf davranışlarını gözden geçiriyor, tavsiyelerde bulunuyor ve ipuçları ve tavsiyeler veriyoruz, böylece müşterilerimizi farklı bir düzeyde tanıyabiliyor ve sağlayabileceğimiz en iyi bilgilere erişebildiklerinden emin olabiliyoruz. Müşterilerimiz, toplumlarındaki şubelerde ihtiyaç duyduklarında yardımcı olabilecek iyi eğitimli uzmanlar olduğunu bilerek finansal açıdan kendilerini daha güvende hissettiklerini söylüyorlar

Linda, Mastercard bu çabada Vatandaşlara nasıl yardımcı olabilir?

Kirkpatrick: Açık bankacılık, Citizens'ın daha fazla kapsayıcılık ve erişim sağlamak için çıktığı yolculuğu hızlandırabilir. Bilgileri genişledikçe, Citizens'ın müşterilerine nasıl pazarlama yapacağına ilişkin tavsiyeler de genişleyebilir. Daha spesifik ve daha alakalı hale gelebilir. Ayrıca, ister kanala özel, ister faydaya özel ya da sadece kullanıcı deneyiminin kendisi olsun, bu ürün ve hizmetlerle pazara çıkmanın en iyi yolunu bulabileceğimiz ortak inovasyon oturumları da düzenleyeceğiz. Bu yeni verilerle daha iyi içgörüler elde edilebilir ve bu inovasyon oturumları daha iyi bilgilendirilebilir.  

Kapsayıcılık aynı zamanda küçük işletmelerle de ilgilidir. ABD'deki işletmelerin yaklaşık 99,9'unun% küçük işletmeler olduğunu ve her küçük işletmenin arkasında bir tüketici olduğunu düşündüğünüzde, bu ikisi çok yakından ilişkilidir. Dolayısıyla, her zaman açık ve ilgili dijital faydalara sahip, yüksek riskli ticari işlemleri izleyebilen ve olumlu bir deneyim sağlayabilen bir küçük işletme teklifi sunma becerimiz, bu portföyü büyütmek ve küçük işletmelerin gelişmesine gerçekten yardımcı olabilecek dijital bankacılığın faydalarını genişletmek için önemli olacaktır. 

Küçük işletmelere dijitalleşmeleri için araç ve kaynak sağlayan Digital Doors, ırksal zenginlik ve fırsat uçurumunu kapatmayı amaçlayan In Solidarity ve Siyah kadınların sahip olduğu küçük işletmeleri destekleyen Strivers gibi programlara yaptığımız yatırımlar Citizens'ın küçük işletme stratejisini tamamlayacaktır. Bu girişimleri paylaşmayı ve Vatandaşlar ve hizmet ettikleri insanlar için sıkı bir şekilde çalışmalarını sağlamayı dört gözle bekliyoruz.