Skip to main content

Güven

12 Ağustos 2021

 

Manyetik şeritlerde sola kaydırma

Çipli kartın yükselişiyle birlikte, bir zamanların bu öncü ödeme teknolojisi emekliye ayrılıyor.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Dışarısı kasiyerler için çok zordu.

Modern kredi kartlarının ilk çağlarında, kart sahibi her müşteri için hesap bilgilerini elle yazmak zorundaydılar. Daha sonra, kart bilgilerini karbon kağıdı paketlerine kaydetmek için düz yataklı baskı makineleri kullandılar, kolun kaydırılma sesi onlara zip-zap makineleri adını kazandırdı. (Ayrıca kabartma plakası üzerinde parmaklarının derisini yüzen talihsiz memurlar tarafından "muşta avcısı" olarak adlandırılmışlardır).

Ve tezgâhtarlar müşterinin alışveriş için uygun olup olmadığını nasıl anlayabilirdi? Yapamadılar. Kredi kartı şirketleri her ay kötü hesap numaralarının bir listesini yayınlayacak ve işyerinin müşterilerin kartlarını bu listeyle karşılaştırması gerekecekti.

Manyetik şeridin gelişi tüm bunları değiştirdi. 1960'ların başında büyük ölçüde IBM'e atfedilen bir yenilik olan manyetik şerit, bankaların kart bilgilerini arkaya lamine edilmiş manyetik bant üzerine kodlamasına olanak sağlamıştır. Elektronik ödeme terminallerinin ve çipli kartların önünü açarak daha fazla güvenlik ve gerçek zamanlı yetkilendirme sunarken her ölçekteki işletmenin kart kabul etmesini kolaylaştırdı. Bu ince şerit, teknoloji gelişse bile onlarca yıldır milyarlarca ödeme kartının demirbaşı olmaya devam ediyor.

Ancak şimdi manyetik şerit, Mastercard'ın onu aşamalı olarak kaldıran ilk ödeme ağı olmasıyla birlikte son kullanma tarihine ulaşıyor.

Manyetik şeritten uzaklaşma, hem tüketicilerin ödeme alışkanlıklarının değiştiğine hem de daha yeni teknolojilerin geliştiğine işaret ediyor. Günümüzün çipli kartları çok daha yetenekli ve güvenli mikroişlemcilerden güç alıyor ve birçoğunda temassız işlemlere olanak tanıyan küçük antenler de bulunuyor. Bir kart sahibinin kimliğini doğrulamak için parmak izlerini çiplerle birleştiren biyometrik kartlar, başka bir güvenlik katmanı sunar.

Çip tabanlı ödemelerin yaygınlaşmasının ardından manyetik şeritlerle yapılan ödemelerdeki düşüşe bağlı olarak, yeni çıkarılan Mastercard kredi ve banka kartlarında 2024 yılından itibaren çoğu pazarda şerit bulunması gerekmeyecek. 2033 yılına kadar hiçbir Mastercard kredi ve banka kartında manyetik şerit bulunmayacak, bu da teknolojiye hala güvenen kalan ortakların çipli kart işlemlerini aşamalı olarak gerçekleştirmeleri için uzun bir yol bırakıyor.

Kredilendirme geçmişi

Veresiye ödeme, binlerce yıl öncesine, tarım kültürlerine dayanan ve kağıt paradan bile önce gelen bir kavramdır. 20. yüzyılın başlarında, büyük mağazalar, benzin istasyonları ve hatta havayolları müşterilerine metal "alışveriş plakaları" veya kartlar sundu, ancak ilk modern evrensel ödeme kartı 1950'de piyasaya çıktı. Karton "şarj" kartı herhangi bir katılımcı işyerinde kullanılabiliyordu ve üzerinde kart sahibinin adı, adresi ve hesap numarası yer alıyordu.

On yılın sonunda, 1959'da ilk plastik kredi kartı da dahil olmak üzere, diğer tüccarlar ve bankalar kendi kartlarını çıkarmaya başladı. Kasiyer kartın bir çıktısını alıyor ve mutabakat ve faturalandırma için kağıt kopyasını gönderiyordu; bu yavaş ve insan hatasına açık bir süreçti.

1960'larda IBM, manyetik bant aracılığıyla kartlara bilgi kodlama potansiyelini gördü. Bu teknik, kartlara getirilmeden önce ses kayıtları ve bilgisayar diski depolama için zaten kullanılıyordu.

IBM efsanesine göre mühendis Forrest Parry, banttan bir şeridi CIA için plastik bir kimlik kartıyla nasıl birleştireceğini bulamamış ve bunu karısına anlatmış, o da şeridi rozete eritmek için ütü kullanmayı önermiş. IBM'in kutlanacağı türden bir donanım değildi ama işe yarıyordu.

Daha iyi güvenliğe doğru ilerliyoruz

Manyetik şeridin yükselişinden önce bile mühendisler, daha da güçlü güvenlik önlemlerini mümkün kılacak karmaşık hesaplamaları yapabilecek bir bilgisayar çipi ile çalışan bir kart fikrinin peşindeydiler.

İlk çipli kart 1960'larda Fransa'da piyasaya çıktı, ancak yaygınlaşması yıllar aldı. Önemli bir sorun - farklı çipli kartlar her terminalde çalışmıyordu. Bu da küresel bir EMV çip teknolojisi standardının geliştirilmesine yol açtı. .

Günümüzde çip, her işlem için benzersiz bir işlem kodu oluşturmakta ve bu kod kartı veren banka tarafından onaylanarak gerçek kartın kullanıldığından emin olunmaktadır. Bu teknoloji aynı zamanda kart sahibinin verilerinin güvenliğini de artırır.

1990'ların sonlarından itibaren EMV standardının kullanılmaya başlanmasıyla birlikte çipli kartlar tercih edilen ödeme yöntemi haline gelmeye başladı. Bugün EMV çipleri dünya çapında yüz yüze kart işlemlerinin 86% 'sında kullanılmaktadır.

Phoenix Tüketici Monitörü tarafından Mastercard için Aralık ayında yapılan bir ankete göre, Amerikalıların yarısından fazlası bir terminalde çipli kartla ödeme yapmayı diğer ödeme yöntemlerine tercih ediyor ve güvenlik en önemli faktör olarak öne çıkıyor. Bunu kartla veya dijital cüzdanla yapılan temassız ödemeler izledi. Sadece 11% kartlarını okutmayı tercih ettiklerini söylerken, temassız ödeme deneyimi olan kart sahiplerine bakıldığında bu sayı 9% 'a düşüyor.

Phoenix tarafından Temmuz ayında yapılan bir araştırmada, ankete katılan Amerikalı kart sahiplerinin 81% 'i manyetik şeridi olmayan bir kartla rahat edeceklerini ve 92% 'i manyetik şeridin artık kartta olmaması durumunda kartlarının kullanımını artıracaklarını veya aynı tutacaklarını bildirdi.

Manyetik şerit, çipli kartların halihazırda yaygın olarak kullanıldığı Avrupa gibi bölgelerde Mastercard ödeme kartlarından 2024 yılında kaybolmaya başlayacak. ABD'deki bankaların 2027 yılından itibaren artık manyetik şeritli çipli kartlar çıkarması gerekmeyecek.

Mastercard'ın Cyber & Intelligence biriminin başkanı Ajay Bhalla, "Tüketicilerin basit, hızlı ve gönül rahatlığıyla ödeme yapabilmelerini sağlayan bu sınıfının en iyisi yetenekleri tamamen benimsemenin zamanı geldi" diyor. "Tüketiciler için en iyi olan, ekosistemdeki herkes için en iyi olandır."

2029 yılına kadar, manyetik şeritli hiçbir yeni Mastercard kredi kartı veya banka kartı verilmeyecektir. ABD ve Kanada'daki ön ödemeli kartlar şu anda bu değişiklikten muaftır.

165'ten fazla ABD'li tüccarı temsil eden Merchant Advisory Group'un CEO'su John Drechny, "Tüccar topluluğu, manyetik şeridi destekleme gerekliliklerinin ve tüccarların gerçekten ihtiyaç duymadığı verileri koruma yükünün ortadan kalkacağı günü dört gözle bekliyor" diyor. "Mastercard'ı ödeme güvenliğini güçlendirmeye ve tüccarlarla tüketicileri risklerden korumaya yardımcı olacak bu yeni adımı attığı için alkışlıyoruz. Sektördeki diğer şirketlerin de bu yönde ilerlediğini görmek isteriz."

İleriye dönük ödeme

Ödeme yapma ve ödemeleri işleme biçimimizdeki değişikliklerin yaygınlaşması genellikle yıllar alırken, pandemi sırasında dijital dönüşümün hızı hızla arttı. Mastercard, 2021'in ilk çeyreğinde 2020'nin aynı dönemine kıyasla 1 milyar daha fazla temassız işlem gördü ve 2021'in ikinci çeyreğinde küresel olarak tüm yüz yüze ödeme işlemlerinin 45% 'i temassızdı.

Tüketiciler de yeni ödeme seçeneklerini denemeye giderek daha istekli hale geliyor. Mastercard'ın yakın zamanda gerçekleştirdiği küresel bir anket olan Yeni Ödemeler Endeksi'ne katılanların neredeyse üçte ikisi, normal şartlar altında denemeyecekleri yeni bir ödeme yöntemini denediklerini söylüyor.

Bu yeni teknolojilerin etkinleştirilmesi çok daha basittir, bu da onları en küçük tüccarlar için bile daha erişilebilir hale getirir. Örneğin, telefonları kabul cihazlarına dönüştüren Cloud Tap on Phone, hiçbir ek donanım veya çevre birimi gerektirmiyor.

EMV teknolojisi de daha güvenli hale gelmek için gelişiyor - bu yılın başlarında Mastercard temassız ödemeler için kuantuma dayanıklı yeni özellikler geliştirdi. Bu değişiklik, dijital cüzdanlarda, temassız kartlarda ve satış noktası terminallerinde herhangi bir fiziksel değişikliğe gerek kalmadan, kart sahiplerini ve işyerlerini dolandırıcılıktan on yıllar boyunca korumaya yardımcı olacak.

Ve böylece tokatlama yakında o derisi yüzülmüş eklemlerin yolunu tutacak. Fifth Third Bank'ın başkan yardımcısı ve tüketici bankacılığı müdürü Howard Hammond, "Gerçek ilerleme aynı zamanda artık ihtiyaçlarımızı karşılamayan teknolojileri emekliye ayırmak anlamına da geliyor" diyor. "Alışveriş, ödeme ve etkileşim biçimlerimiz değişiyor ve biz de bu gelişen ihtiyaçları daha akıllı ve daha güvenli deneyimlerle karşılıyoruz."