Mastercard, kredi verme sürecini kolaylaştırmak ve tüketicilere finansal yaşamları üzerinde daha fazla yetki vermek için Argyle ile birlikte sunduğu Open Banking for Lending programını geliştiriyor. Yeni özelliklerle Mastercard, ABD işgücünün doğrudan mevduat yoluyla ödeme alan tahmini 95% kısmına gelir ve istihdam kapsamı sağlayabilecek, sonuçta daha akıllı ve daha kapsayıcı kredi kararlarını güçlendirecek ve daha fazla insanı dijital ekonomiye kazandırmaya yardımcı olacak.
Gelir ve istihdamın kolaylıkla doğrulanması
Bir krediyi güvence altına almak çok zor olabilir ve geleneksel kredi raporlama sisteminin dışında kalan ve bu nedenle bir kredi kartı açmakta veya bir daire kiralamakta zorluk çeken 19% birey için zorluklar daha da artmaktadır. Dijitalleşme bir fark yaratabilir; Mastercard'ın kredi verme eğilimleri üzerine yakın zamanda yaptığı bir anket, kredi almaya hak kazanmak için yeterli kredi geçmişine sahip olmayan tüketicilerin 90% 'ının kredi almak için finansal hesaplarına güvenli dijital erişim sağlamaya istekli olduğunu gösteriyor.
Tüketiciler daha hızlı deneyimler için hesaplarını birbirine bağlamaya açık olsa da, günümüzde gelir ve istihdam doğrulama süreçleri manueldir ve zahmetli olarak görülebilir. Başvuru sahipleri maaş bordrolarını ve vergi belgelerini toplamak için zaman ve enerji harcarken, finans kurumları da kaynaklarını bunları doğrulamak için harcayabilir. Sonuç olarak, tüketicilerin süreci tamamen terk etme olasılığı daha yüksektir ve iş ekonomisi üyeleri de dahil olmak üzere sabit gelir akışı olmayanlar, ödeme geçmişlerini ifşa etmede ek zorluklarla karşılaşmaktadır.
Mastercard, Gelir ve İstihdam Doğrulama çözümünü, bordro veri toplayıcısı Argyle tarafından desteklenen ve finans kuruluşlarının bir başvuru sahibinin gelirini ve istihdamını dijital olarak ve sorunsuz bir şekilde doğrulamasına olanak tanıyan kimlik doğrulamalı bordroyu içerecek şekilde genişletiyor. Mastercard'ın Açık Bankacılık platformuna tek bir entegrasyon sayesinde kredi verenler, bağlı banka hesapları veya başvuru sahibinin izniyle bordro sistemleri aracılığıyla gelir ve istihdam verilerini doğrulama esnekliğine sahiptir. Gelir belgelerini toplama ve verileri manuel olarak inceleme ihtiyacını azaltan yeni çözüm, kredi verenler ve başvuru sahipleri için verimli ve kullanışlı bir süreç sunuyor.
Argyle'ın işletme müdürü Brian Geary, "Mastercard Open Banking aracılığıyla gelir ve istihdamın dijital olarak doğrulanmasını yaygınlaştırmaktan ve ortak önceliklerimiz olan güven ve inovasyonu dengelemekten heyecan duyuyoruz" dedi. "Bu çözümler, tüm tarafların sorunsuz kredi verme deneyimlerinden yararlanmasını ve daha hızlı ve daha doğru doğrulama elde etmesini sağlıyor."
Kredi değerliliğini kanıtlamak için fırsatların ortaya çıkarılması
Açık bankacılık, gelir ve istihdam doğrulaması, varlıklar, nakit akışı ve bakiye analitiği dahil olmak üzere tüketici tarafından izin verilen veri kaynaklarından kapsamlı bilgilerden yararlanarak kredi verme kararlarına giden yolları genişletir. Bu sadece daha kolay ve rahat deneyimler sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda zayıf, subprime veya hiç kredi dosyası olmayan bireyler için daha fazla fırsat sunuyor.
Açık Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı ve & API Küresel Başkanı Jess Turner, "Kişiselleştirilmiş ve erişilebilir bir dijital deneyim sadece sahip olunması gereken bir şey değil, aynı zamanda olmazsa olmazdır - ve kredi verme deneyimleri de bir istisna değildir" dedi. "Sağlam kredi çözümleri paketimiz, daha fazla insanın dijital ekonomiden faydalanmasına ve finansal geleceklerinin kontrolünü ellerine almalarına yardımcı olmak için sorunsuz karar verme sürecini destekliyor."
Kredi temin etmek için yeni yollar
Ayrıca, Mastercard'ın Nakit Akışı Analitiği ve Bakiye Analitiği çözümleri, kredi verenlerin - başvuru sahibinin izniyle - karar verme sürecinde finansal sağlıklarını bütünsel olarak görüntülemek için banka hesap verilerini kullanmalarını sağlar. Bu çözümler, bir bireyin banka hesabındaki hesap bakiyelerinin yanı sıra nakit akışı eğilimlerini analiz ederek kredi değerliliğini gösterir ve kredi almak ve kredi sağlamak için yeni yollar oluşturur. Açık bankacılık yoluyla izin veren küçük işletme sahipleri için kredi verenler, finansal deneyimlerini iyileştirmek üzere aynı analizleri ve içgörüleri uygulamak için Mastercard'ın API'lerinden de yararlanabilirler.
Mastercard'ın açık bankacılık teknolojisi, kredi değerliliğini kanıtlamak için kira ödeme geçmişini de kullanabilir ve sınırlı kredi geçmişi olan ancak güçlü kira ödeme geçmişine sahip ilk kez ev sahibi olan kişiler için ev sahibi olma fırsatları yaratabilir. Mastercard, Fannie Mae ve Freddie Mac ile birlikte çalışarak mortgage yüklenim sürecinde kira geçmişi ve nakit akışı değerlendirme verileri sağlayarak ince dosyalı ve dosyasız başvuru sahipleri için daha kapsamlı bir kredi değerlendirmesine güç veriyor.
Mastercard Open Banking, herkesin kredi almak ve dijital ekonomiden sorunsuz ve güvenli bir şekilde faydalanmak için gerekli araçlara erişebildiği bir geleceğin kilidini açıyor.
Gelir ve İstihdam Doğrulama, Nakit Akışı Analitiği, Bakiye Analitiği ve daha fazlası için çözümler, Mastercard'ın ABD'deki açık bankacılık kolu Finicity tarafından sağlanan Open Banking for Lending programı aracılığıyla bugün kullanıma sunuldu.
