Aşk dolandırıcılığından hayali çevrimiçi anlaşmalara kadar her türlü taklit dolandırıcılığı, son yıllarda insanları ve işletmeleri rahatsız etti ve kurbanların güvenini sarstı. Ancak, gidişat değişiyor. Mastercard, türünün tek örneği olan yapay zeka destekli Tüketici Dolandırıcılık Riski çözümü ile dolandırıcılara karşı mücadele ediyor.
Mastercard'ın en son yapay zeka yeteneklerinden ve hesaptan hesaba ödemelere ilişkin benzersiz ağ görünümünden yararlanarak, bankaların her türden dolandırıcılığa yönelik ödemeleri tahmin etmesine ve önlemesine yardımcı oluyor. Mastercard, aralarında Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo ve TSB'nin de bulunduğu dokuz Birleşik Krallık Bankası ile ortaklaşa olarak, gerçek zamanlı ödeme dolandırıcılıklarını, para kurbanın hesabından çıkmadan önce tespit etmeye yardımcı olmak için büyük ölçekli ödeme verilerini kullanıyor.
Organize suçlular, dolandırılan fonları gizlemek için bir dizi kurye hesabı aracılığıyla hareket ettirir. Buna karşı koymak için Mastercard son beş yıldır Birleşik Krallık bankalarıyla birlikte çalışarak bu hesaplardaki para akışını takip ediyor ve ardından bu hesapları kapatıyor. Mastercard'ın yapay zeka çözümü, bu izleme faaliyetinden elde edilen içgörülere dayanarak ve bunları hesap adları, ödeme değerleri, ödeyen ve alacaklı geçmişi ve alacaklının dolandırıcılıkla ilişkili hesaplarla bağlantıları gibi belirli analiz faktörleriyle üst üste bindirerek, bankalara gerçek zamanlı olarak müdahale etmek ve para kaybedilmeden önce bir ödemeyi durdurmak için gerekli zekayı sağlar.
TSB, Mastercard'ın Tüketici Dolandırıcılık Riski aracını benimseyen ilk bankalardan biridir ve bu aracı halihazırda büyük bir etkiyle kullanmaktadır. Banka, sadece dört ay içinde dolandırıcılık tespitini önemli ölçüde artırdığını söylüyor. TSB'nin sonuçlarına göre, bir yıl boyunca önlenen dolandırıcılık ödemelerinin miktarı, performansının tüm bankalar tarafından yansıtılması halinde Birleşik Krallık genelinde tasarruf edilen yaklaşık 100 milyon sterline[1] eşit olacaktır. Tüketici Dolandırıcılığı Riskini benimseyen diğer bankalar 2023 yılı boyunca bunu yapacak ve Mastercard çözümü ölçeklendirmek için daha fazla uluslararası pazarı değerlendiriyor.
Bankacılık ve ödeme güvenliği giderek geliştikçe, dolandırıcılar odak noktalarını kimliğe bürünme taktiklerine kaydırdı. Amaçları, insanları ve işletmeleri, transferin meşru bir kişi veya kuruluşa, belki bir arkadaşa, bilinen bir tedarikçiye veya çevrimiçi gerçek mallar gibi görünen şeyleri satın almak için olduğunu düşünerek onlara para göndermeye ikna etmektir. Genellikle yetkili push ödeme dolandırıcılığı veya APP dolandırıcılığı olarak adlandırılan bu durum, şu anda Birleşik Krallık'taki banka dolandırıcılığı kayıplarının 40% 'ını oluşturuyor ve tahminlere göre 2026 yılına kadar yalnızca ABD ve Birleşik Krallık'ta 4,6 milyar dolara mal olabilir[2].
Mastercard Siber ve İstihbarat Başkanı Ajay Bhalla, "Bankalar bu dolandırıcılıkları tespit etmekte son derece zorlandılar" dedi. "Müşterileri gerekli tüm kontrollerden geçiyor ve parayı kendileri gönderiyor; suçluların herhangi bir güvenlik önlemini kırmasına gerek kalmadı. Hepimiz daha dijital hayatlar yaşarken, bu tür dolandırıcılıklar kurbanların çevrimiçi etkileşime girme güvenini aşındırıyor. Amacımız bu güveni inşa etmek ve sürdürmektir. En son yapay zeka teknolojisini kullanarak, bankaların dolandırıcılara hangi ödemelerin yapıldığını tespit ve tahmin etmelerine ve bunları gerçek zamanlı olarak durdurmalarına yardımcı oluyoruz."
Mastercard, son on yılın büyük bir bölümünde yapay zekayı kullanıyor. Bugün bu teknoloji, şirket genelinde kullanılan temel bir teknolojidir ve sahtekarlık modellerinin belirlenmesine yardımcı olarak oyunun kurallarını değiştirmiştir. Mastercard'ın yapay zeka destekli siber güvenlik çözümleri, son üç yılda 35 milyar doların üzerinde dolandırıcılık kaybını önledi.
TSB Dolandırıcılık Önleme Direktörü Paul Davis, "Her gün yapılan milyonlarca ödeme arasında hileli ödemeleri tespit etmek samanlıkta iğne aramaya benziyor ve dolandırıcılık giderek daha karmaşık hale geliyor; bu nedenle önleme ve izleme araçları kilit önem taşıyor" dedi. "Mastercard ile ortaklığımız, hileli hesapları tespit etmek ve ödemelerin bu hesaplara ulaşmasını önlemek için gereken istihbaratı sağlıyor."
Tüketici Dolandırıcılık Riski skorunu kullanan bankalardan elde edilen ilk sonuçlar, özellikle müşteriler ve davranışlarıyla ilgili diğer bilgilerle birlikte kullanıldığında dolandırıcılığı önlemede büyük başarı gösteriyor. Bu, özellikle satın alma dolandırıcılığı, taklit dolandırıcılığı ve aşk dolandırıcılığı gibi farklı dolandırıcılık türlerini net bir şekilde tanımlamak için hedefli dolandırıcılık stratejileri oluşturmalarına yardımcı oldu. Satın alma dolandırıcılıkları şu anda Birleşik Krallık'taki dolandırıcılıkların 57% 'sini oluşturuyor ve bankalar için kötü şöhretli bir sorun noktası olmaya devam ediyor.[1]
2022 yılı boyunca Birleşik Krallık'ta 207.372 yetkili push ödeme dolandırıcılığı vakası rapor edilmiş ve brüt kayıp 485 milyon £ olmuştur[1].
Mastercard, ülkenin gerçek zamanlı bankacılık sistemi genelinde mali suçları takip etme ve durdurma konusunda derin deneyime sahip olduğu ve bankaların dolandırıcılık verilerini paylaşmalarını koordine etmeye yardımcı olduğu için ilk olarak Birleşik Krallık'ta Tüketici Dolandırıcılık Riskini kullanıma sunuyor.
Mastercard şimdi teknolojiyi benimsemek için bir sonraki en uygun pazarlara erişiyor.
[1] Birleşik Krallık Maliye Bakanlığı Yıllık Dolandırıcılık Raporu - "yaklaşık 100 milyon £" rakamı, Birleşik Krallık Maliye Bakanlığı'nın 2022 yılı verilerine göre hesaplanmış olup, bu yılda APP dolandırıcılığı nedeniyle 485,2 milyon £ kaybedilmiştir. TSB'nin tespit ve önlenen dolandırıcılık ödemelerindeki yüzde artışına dayanarak, en son UKF verilerine göre bankacılık sektörü genelinde 97 milyon £ tasarruf sağlanacaktır.
ACI ve Global Datatarafından bildirildiği üzere [2]
