Skip to main content
Ticaret

3 Mayıs 2021 

Açık bankacılık San Diego'daki bir kahve kavurma tesisine gelişmesi için nasıl sermaye sağlıyor?

Mostra Coffee gibi küçük işletmeler, büyümek için ihtiyaç duydukları kredilere erişmek için artık kredi değerliliklerini daha kolay kanıtlayabilirler.

Açıklanacak

Alyssa Newcomb

Katılımcı

COVID-19 ortaya çıkmadan önce Beverly ve Sam Magtanong'un genişleme konusunda büyük planları vardı Mostra KahveSan Diego, Kaliforniya'daki mikro manastırları ve kafeleri. 2013 yılında kurulan Mostra, sıradan bir mahalle kahvecisinden çok daha fazlası - çift, hepsi birinci ve ikinci nesil Filipinli göçmen olan diğer iki arkadaşıyla birlikte, Filipinler'den kahve çekirdekleri tedarik ederek çiftçileri desteklemek için şirketi kurdu.

COVID öncesinde, San Diego bölgesinde ikinci bir kahve dükkânı açmayı umuyorlardı. Roast Magazine tarafından 2020 Yılın Mikro Kavurmacısı seçildiler ve pandemi her şeyi askıya aldığında yeni mağazalarını açmaya neredeyse hazırdılar. Mostra'daki işler yarı yarıya azaldı, bu da yarı zamanlı personeli işten çıkarmak gibi zor bir karar vermeleri gerektiği anlamına geliyordu.

Sam Magtanong, "Vizyonum şuydu: Eğer ertesi gün de açık kalabilirsem, personelime bir gün daha ödeme yapabilirsem ve bir fincan kahve daha ikram edebilirsem, burada bir bereket var demektir," diyor. "Biz de olaya bu şekilde baktık ve bir gün daha açık kalmaya çalıştık."

Açıklanacak

Soldan, Mostra Coffee'nin ortak sahipleri Sam ve Beverly Magtanong, Jelynn Malone ve Mike Arquines. (Fotoğraf kredisi: Cindy Kyle)

En iyi zamanlarda bile, girişimciler işlerini kurmak için ihtiyaç duydukları sermayeye erişmekte zorlanabilirler. Magtanonglar ve ortakları Jelynn Malone ve Mike Arquines, Ocak 2018'de ilk perakende mağazalarını açtıklarında, tüm birikimlerini ve aile ve arkadaşlarından aldıkları kredileri tüketmişlerdi. İnsanların bankacılık verilerini diğer bankalar, kredi kuruluşları ve fintech şirketleriyle daha kolay paylaşmalarını sağlayan bir hizmet olan açık bankacılığı kullanan iki şirket olan Lendio ve Finicity'ye yöneldiler.

Bu tür bir senaryoda açık bankacılık bilgileri, kredi verenlerin bir kişinin veya küçük ya da orta ölçekli bir işletmenin kredi itibarını basit bir kredi puanından çok daha iyi anlamalarına yardımcı olarak kişilere daha hızlı ve kolay bir şekilde kredi onayı vermelerini sağlar. Daha geniş anlamda, açık bankacılık halihazırda milyonlarca insanın - kredi geçmişi zayıf olan ya da hiç olmayanlar da dahil olmak üzere - ev, öğrenci ve araba kredisi almasına yardımcı oluyor.

Lendio, açık bankacılık platformu 10.000'den fazla finansal kuruma bağlanan bir Mastercard şirketi olan Finicity ile birlikte çalışmaktadır. Sam Magtanong 15 dakikalık bir başvuru formu doldurdu ve Mostra'nın banka hesaplarını Finicity aracılığıyla birbirine bağlayarak Lendio'nun finansal geçmişine anında erişmesini sağladı. Bu bilgi sayesinde Lendio, 2018'de roastery'nin ilk günlerinde ona ihtiyaç duyduğu krediyi bulabildi.

"Bu krediler bize zaman kazandırdı ve işi ilerletmek ve büyütmek için ihtiyaç duyduğumuz yastığı sağladı" diyor.

Pandemi vurduğunda, Mostra'nın başka bir krediye erişmesi gerekiyordu ve sahiplerin buna hızlı bir şekilde ihtiyacı vardı. Magtanong, kredi başvurusunda bulunmaya çalıştığında işine öncelik verilmeyeceğinden endişeleniyordu. ABD Maaş Çeki Koruma Programı kredisi Bu yüzden tekrar Lendio'ya döndü. Lendio, Mostra'nın San Diego'daki ikinci lokasyonundaki çalışmaları tamamlayabilmesi ve pandeminin başlangıcında işten çıkardıkları personele geri iş sunabilmesi için 80.000 $'lık bir PPP kredisine bağladı. İkinci mağaza 30 Haziran 2020'de açıldı.

Lendio'nun kurucu ortağı ve CEO'su Brock Blake, "En küçük işletmeler, özellikle de azınlıklara ait işletmeler ve kadınlara ait işletmeler geride kalıyordu" diyor. "Kredi vermek çok daha fazla çalışma gerektiriyor ve kredi boyutu küçük, bu nedenle daha büyük ihtiyaçları olan daha büyük işletmeler geleneksel kredilerden yararlandı. Ancak teknoloji sayesinde bu engeli aşıyoruz."

Sam Magtanong, kredilerin sadece ihtiyacı değil, Mostra'nın durumunun aciliyetini de karşıladığını söylüyor. "Çaresizlik hissinden rahatlama hissine geçtim."

Açıklanacak

Mostra Coffee'de bir barista. (Fotoğraf kredisi: Luke Kyle)

Nisan 2020'de başlayan üç aylık bir süreçte Lendio, ABD'deki 100.000 küçük işletmenin 8 milyar dolarlık PPP kredi onayına bağlanmasına yardımcı oldu. Lendio, PPP kredilerinin en yeni turuyla birlikte, süreçteki dolandırıcılık riskini azaltmak amacıyla banka beyanlarını doğrulamak için Finicity'nin açık bankacılık platformuyla birlikte çalışmaya başladı.            

Buna ek olarak Mastercard ve Lendio, önümüzdeki aylarda Birleşik Krallık ve diğer pazarlarda küçük işletmelerin kredilere ve dijital araçlara erişmesine yardımcı olmak için stratejik bir anlaşma imzaladı. Lendio ayrıca küçük işletmelerin tutarlı nakit akışlarını sürdürmelerine ve işletme sermayesine erişmelerine yardımcı olmak için Finicity ile daha yakın çalışacak. Lendio, daha da fazla küçük işletme sahibine ulaşmak için geçen yıl Mastercard'ın startup katılım programı Start Path 'e katıldı.

Mastercard'ın Yeni Dijital Altyapı & Fintech'ten sorumlu başkan yardımcısı Jess Turner, "Yeni teknoloji ve bu gibi güçlü ortaklıklar sayesinde, insanlar daha önce ulaşamayacakları kredilere erişmek için kendi finansal geçmişlerinden yararlanabilirler" diyor.

Lendio'da Lender & Partner Strategy kıdemli başkan yardımcısı Denada Ramnishta, sonuçta işletme sahipliğini daha erişilebilir hale getirebileceğini söylüyor. "Finansal engelleri ortadan kaldırmak ve küçük işletme sahiplerini varlığından haberdar olmadıkları sermaye fırsatlarıyla tanıştırmak, girişimcilik ruhunu daha fazla insana yayabilir."

İçlerinin rahat olması Magtanong'ların ve ortak sahiplerinin toplumlarına ve misyonlarına yeniden odaklanmalarını sağladı. Zor bir yılın ardından bile Sam Magtanong her güne ve her fincan kahveye şükranla yaklaştığını söylüyor.

"Burada hangi zorlukları yaşıyor olursak olalım, mahallelerimizin dışındaki topluluklarda ve dünyanın dört bir yanında yaşayan ve bizim taşıdığımızdan daha ağır bir yük taşıyan pek çok insan olduğunun farkına vardık" diyor. "Kahve sağlamak gibi insanların hayatında fark yaratabilecek bir şey yapabilmek ruhumu tatmin ediyor."