Skip to main content

VAKA ÇALIŞMASI

TCH örnek olayı – güncelleme 2026

Giriş

2016 yılında The Clearing House ve Mastercard, ABD'de daha hızlı, daha verimli ve daha güvenli anında ödemelere yönelik gelişen talepleri karşılamak üzere tasarlanmış yeni, her yerde bulunan bir gerçek zamanlı ödeme sistemi olan RTP® ağını başlatmak için birlikte çalıştı. 

2017'de anında ödeme yeteneklerinin sunulması, ABD'de 40 yıl içinde türünün ilk yeniliğiydi ve ülkenin ödeme ekosistemini modernize etmeye yönelik daha geniş bir endüstri çabasının parçasıydı.

2024 yılında, The Clearing House ve Mastercard, ortaklığın uzatıldığını duyurdu. Uzun vadeli ilişkinin amacı, anında ödemeler aracılığıyla insanları ve işletmeleri dijital ekonomiyi benimsemeleri için daha fazla güçlendirmek, ekonomiye 7 gün 24 saat güç veren geleneksel ve geleneksel olmayan finansal hizmetlere erişimi genişletmektir.

Zorluk

ABD pazarı, dünyanın en büyük bankalarından daha küçük kredi birliklerine ve topluluk bankalarına kadar binlerce katılımcı finans kuruluşunu kapsamaktadır. Gerçek zamanlı ödemelerin kullanıma sunulmasını etkileyen temel faktörler şunlardır:

  • Daha hızlı, erişilebilir sistemlere olan talebi karşılama yeteneği. Finansal kuruluşlar, gerçek zamanlı ve kolay finansal hizmetlere erişim konusunda artan müşteri talebiyle karşı karşıya. Teklifleri optimize etmelerini sağlayacak yeteneklere ihtiyaç duyuyorlar - ya bu hizmetleri doğrudan sunarak ya da müşteri sadakatini sürdürmek ve aracısızlaştırmadan kaçınmak için fintech'lerle ortaklık kurarak. Bu dönüşüm, yeni dijital oyuncularla rekabet etmek için kritik öneme sahiptir.

Önemli paydaşlardan, dijitale yönelik artan talebi karşılayabilecek, erişilebilirliği sağlayabilecek ve piyasada inovasyonu ve rekabeti artırabilecek bir ödeme sistemi için net bir talimat vardı.

Lee Alexander, CIO of TCH
  • Pandemi sonrası artan dijital benimsemeye rağmen, çek ve nakit gibi geleneksel ödeme yöntemlerine olan ısrarlı güven. Ödemelerin %17'si hala nakit veya çekle yapılıyor. Bu durum, yavaş işlem süreci ve dolandırıcılık dahil riskler barındırıyor – çek kullananların %63'ü 2024 yılında çek dolandırıcılığı girişimi veya gerçekleşen dolandırıcılık yaşadı ki bu, diğer ödeme yöntemleri arasında en yüksek orandı.

Uygulama

The Clearing House, RTP ağını güçlendirmek için Mastercard'ın Anında Ödeme Hizmetleri yazılımından yararlanmak üzere Mastercard ile ortaklık kurdu. Gerçek zamanlı teknoloji ağın merkezinde yer alır ve geleneksel ödeme ve mutabakat sistemleriyle birlikte ve bunlar arasında çalışmak üzere tasarlanmıştır.

Uygulamanın temel unsurları şunlardır:

  • Geniş erişim ve erişilebilirlik. ABD genelindeki birçok finansal kuruluş için erişilebilirliği sağlamak. Şu anda RTP ağına katılan 1.200'den fazla finansal kuruluş bulunmakta olup, ABD Doğrudan Mevduat Hesaplarının %74'ünden fazlasına erişim sağlamaktadır.
  • Çoklu kullanım alanları. Ağ, geniş bir çevrimiçi ve mobil ödeme kanalı yelpazesini destekler. Tüketicilere ve işletmelere hesaptan hesaba (A2A) transferler, dijital cüzdan boşaltma, serbest ekonomi ödemeleri, bordro dağıtımları ve işyeri mutabakatları gibi çok çeşitli ihtiyaçları karşılamak için gerçek zamanlı seçenekler sunar.  
  • Teknik iş birliği. Mastercard, The Clearing House ile iş birliği yaparak ürün ve mühendislik uzmanlığı sağlamakta, ayrıca RTP ağını sürdürme ve geliştirme kapasitesini sunmaktadır. Bu, hizmet bakımı, geliştirmeler ve canlı hizmet performansını desteklemek için özel bir ürün ve teslimat uzmanları ekibinin sağlanmasını içerir.

Sonuçlar

ABD'deki tüm bankadan bankaya anlık ödemelerin %98'ini oluşturan RTP ağı, ülke genelindeki finansal ortamı dönüştürerek ekonomik büyüme için önemli bir itici güç olan daha hızlı, daha akıllı ödemeleri mümkün kılmıştır.

Lee Alexander, CIO, TCH

RTP ağı büyüyor ve ABD pazarını dönüştürüyor.

  • Günler süren finansal süreçler artık saniyeler içinde tamamlanabiliyor.
  • Benimsenme ve hacim önemli ölçüde artıyor. RTP ağı her gün 1,5 milyondan fazla ödeme işlemi yapıyor ve 340.000'den fazla Amerikan işletmesi tedarik zincirlerini güçlendirmek, tedarikçilere ödeme yapmak, faturaları ödemek ve işyeri ödemelerini kolaylaştırmak için bu ağa erişiyor.
  • İşlem değeri önemli ölçüde artıyor. **2026'nın ilk çeyreğinde, RTP ağı 481 milyar dolarlık ödeme işlemi gerçekleştirdi; bu, 2025'in ilk çeyreğine göre değerde %195'lik bir artış anlamına geliyor.**
  • Ağın artırılan 10 milyon dolarlık limiti sayesinde işletmeler ve finansal kuruluşlar artık daha büyük meblağlar gönderebilir ve alabilir. Ortalama işlem ödeme büyüklüğü, Ocak 2025'teki yalnızca 842 dolardan Nisan 2026'ya kadar 4.200 doların üzerine fırladı. 

Daha yüksek işlem limiti, kullanıcıların sisteme olan güveninin arttığını yansıtmaktadır. Bu geliştirme, paranın nasıl hareket ettiğini dönüştürdü. Gayrimenkul anlaşmalarından portföy transferlerine ve karmaşık B2B ödemelerine kadar, ağ, büyük işlemleri anında hız ve garantili mutabakatla gerçekleştirmektedir.

Lee Alexander, CIO, TCH

Temel çıkarım

RTP ağının kullanıma sunulması, ABD ödeme piyasasını birleştirerek ödeme seçeneklerini artırmış ve anlık ödeme hizmetlerine 7/24, 365 gün erişim sağlamıştır.

Anlık ödemelere erişim, bireyler ve işletmeler için finansal hizmetlere erişimi genişleten bir dizi yenilikçi kullanım durumunu kolaylaştırmıştır; örneğin, insanların borçtan kaçınmasına ve daha etkili bir şekilde bütçe yapmasına yardımcı olan hak edilmiş ücrete erişim gibi. Ek olarak, banka hesapları ve mobil cüzdanlar arasında daha hızlı transferler için isteğe bağlılık sağlamak, ticareti genişletmeye, banka hesaplarına erişimi artırmaya ve banka mevduatlarını büyütmeye yardımcı olmaktadır.

Daha da önemlisi, RTP ağı nihayetinde, son derece rekabetçi bir pazarda erişilebilirlik, hız ve güvenilirliği destekleyen anlık ödemeler için daha fazla seçenek sunarken, çok kanallı bir ortamda kullanıcılar için seçimi de korur.

Mastercard ile devam eden ortaklığımız, finansal kurumlar ve müşterileri için yeni nesil anında ödeme yeteneklerinin kullanıma sunulmasını sağlayacak.

Lee Alexander, CIO, TCH

The Clearing House Hakkında

The Clearing House, havale, ACH, çek görüntüsü ve gerçek zamanlı ödemeler aracılığıyla her gün 2 trilyon dolardan fazla takas ve mutabakat yapan ABD merkezli ödeme ağlarını işletmektedir. Finans kuruluşlarına güvenli ve güvenilir sistemler, ödeme yenilikleri ve stratejik düşünce liderliği sağlama konusunda uzun bir geçmişe sahip olan ülkenin en deneyimli ödeme şirketidir. 2017 yılında The Clearing House, ödemelerin anında takas ve mutabakatını ve ilgili ödeme bilgilerini aynı güvenli kanal üzerinden değiş tokuş etme yeteneğini destekleyen RTP® ağını tanıtarak ABD ödemelerinde devrim yarattı. Bu RTP yetenekleri, tüm finans kuruluşlarının kurumsal ve bireysel müşterileri için daha güvenli, daha hızlı ve daha akıllı dijital işlem hizmetleri sunmasını sağlamaktadır. Daha fazla bilgi için www.theclearinghouse.org adresini ziyaret edin.

Mastercard Hakkında

Mastercard, onlarca yıldır gerçek zamanlı ödeme inovasyonunda ön saflarda yer alarak, dünya genelindeki hükümetler ve kuruluşlarla işbirliği yaparak anında işlemleri mümkün kılmaktadır. Mastercard, çoklu para birimi ve sorunsuz sınır ötesi ödemeleri desteklemek üzere tasarlanmış yeni nesil birlikte çalışabilir sistemler inşa ederken, geleneksel ve dijital hesapları birbirine bağlayarak ödeme deneyimlerini dönüştürmektedir. Katma değerli hizmetlerdeki uzmanlığıyla Mastercard, herkes için daha sorunsuz, güvenli ve dayanıklı bir ekosistem yaratıyor.  Daha fazlasını öğrenin: Hesaptan Hesaba Çözümler - Gerçek zamanlı ve A2A ödemelerini güçlendirme.

[Öne çıkan temel istatistikler]

  • 2026'nın 1. Çeyreğinde 481 milyar dolarlık ödeme; 2025'in 1. Çeyreğine göre değerde %195'lik bir artış
  • 1.200'den fazla katılımcı finans kurumu, ABD'deki vadesiz mevduat hesaplarının (DDA) %74'üne ulaşıyor
  • Ortalama ödeme boyutu, Ocak 2025'teki 842 dolardan Nisan 2026'da 4.200 doların üzerine çıktı.

Hizmetlerimiz hakkında daha fazla bilgi edinin.

Mastercard, yıllardır A2A ve gerçek zamanlı ödemelerde inovasyona öncülük ederek herkes için daha sorunsuz, güvenli ve dayanıklı bir ekosistem yaratıyor.

Daha fazla bilgi edinin