Küçük işletmeler Amerikan ekonomisinin bel kemiğidir. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki işletmelerin neredeyse tamamı küçük işletme olarak kabul edilmektedir[1]. Ancak finansal sağlığı değerlendirmeye yönelik geleneksel yöntemler, bazı mal sahiplerinin kredibilitelerini göstermelerini zorlaştırmakta ve potansiyel kredi verenleri artan riskle karşı karşıya bırakmaktadır. Bu nedenle, küçük işletmeler gelişmek için en çok ihtiyaç duydukları şey olan krediye erişmekte genellikle zorlanmaktadır.
Mastercard'ın Küçük İşletme Kredi Analitiği (SBCA), Mastercard ağından elde edilen neredeyse gerçek zamanlı satış ve kıyaslama bilgileri sunarak kredi verenlerin küçük işletmeleri değerlendirme şeklini değiştiriyor. Artık Mastercard Open Finance platformuna entegre olan müşteriler, iş performansının bütünsel bir görünümünü oluşturmak için SBCA'nın benzersiz ağ içgörülerini bankacılık, işlem ve nakit akışı verileriyle birleştirebilir. Bu entegrasyon, finans kurumlarının ve fintech'lerin daha hızlı ve daha akıllı kredi kararları almasını sağlayarak küçük işletmeler için büyümeyi teşvik ediyor ve bağlantılı finansal ekosistemi güçlendiriyor.
İşletme sahibinin izin verdiği verilerden yararlanan hizmet, bir işletmenin sağlığı, performans eğilimleri ve nakit durumu hakkında daha kapsamlı ve anlayışlı bir görünüm sunar.
"Kredilendirmede inovasyon daha iyi verilerle başlar. Mastercard'ın ağ istihbaratını Open Finance aracılığıyla finansal bilgilerle birleştirerek, kredi verenlerin küçük işletmelerin sadece geçmiş performanslarını değil, gerçek potansiyellerini görmelerini sağlıyoruz." dedi Open Finance Ürün Yönetimi Kıdemli Başkan Yardımcısı Rob Pacifico. "Bu yaklaşım, sağlayıcıların büyümeyi teşvik eden ve işletme sahipleri için kalıcı etki yaratan daha kapsayıcı, kişiselleştirilmiş kredi çözümleri sunmalarına yardımcı oluyor."
Kredi verenler artık güvenli bağlantılar aracılığıyla verileri hızlı ve doğru bir şekilde doğrulayabiliyor. Bu sadece süreci hızlandırmakla kalmaz, aynı zamanda kredi verenlerin büyüme yörüngeleri ve mevsimsel eğilimler gibi ölçütleri dikkate almalarına olanak tanıyarak kredi verirken ve iş genişlemesini desteklerken onlara daha fazla güven verir.
Daha eksiksiz bir veri tablosu oluşturmak, özellikle bankasız girişimciler için finansal katılımı ilerletme potansiyeline de sahiptir. Kredi verenlerin kredi itibarını daha bütüncül bir şekilde değerlendirmesine ve riski değerlendirmesine olanak tanıyarak, daha fazla mikro ve küçük işletmeye krediye erişimde daha iyi bir şans vermek için oyun alanını düzleştirecektir.
İster işe alım, ister sigortalama veya risk ve dolandırıcılık yönetimi gibi yaşam döngüsünün bölümleriyle ilgili olsun, bu çözümler küçük işletme hizmet sağlayıcılarının ihtiyaç duydukları bilgileri doğru zamanda almalarını sağlar. Bu ek veriler kısmen satıcı hizmet sağlayıcı araç setine iki yeni API eklenmesinden kaynaklanıyor: Perakende Satış Analitiği ve Perakende Satış Karşılaştırmaları. Bu API'ler Mastercard'ın Cashflow Analytics for Business ve Payment Risk Insights gibi diğer Open Finance analizlerini tamamlayarak sağlayıcılara küçük işletme sahiplerinin günlük nakit akışları, bakiyeleri ve gelir trendleri gibi ölçümleri daha kolay değerlendirme olanağı sunuyor.
Bu araçlar sayesinde, küçük işletme sahipleri başarılarının hikayesini anlatmak ve büyümek için ihtiyaç duydukları sermaye ve hizmetleri güvence altına almak için kendi verilerini kullanabilirler. Aynı zamanda, üye işyeri hizmet sağlayıcıları veya kart çıkaran kuruluşlar risklerini azaltabilir ve müşterileriyle daha güçlü ilişkiler kurmaya odaklanabilir. Advanced Analytics Kıdemli Başkan Yardımcısı Scott Lichtenthal'a göre "Bu, tüccar hizmet sağlayıcıları, kredi verenler ve onların tüccar ve küçük işletme müşterileri için bir kazan-kazan durumudur: sağlayıcılar müşterileri hakkında daha fazla bilgi ve güven kazanırken, işletme sahipleri de işletmeleri hakkındaki eski, yanlış veya belirsiz sinyallere dayalı finansman yerine gerçek performanslarını ve risklerini yansıtan finansmana erişmek için verilerinden yararlanabilirler."
Mastercard Open Finance küçük işletme çözümleri, Mastercard Credit Intelligence hakkında daha fazla bilgi edinin veya buradan bir demo talep edin.
Mastercard Open Finance çözümleri, bir Mastercard şirketi olan Finicity tarafından sağlanmaktadır.
