Birçok küçük işletme ve birey için kredi almanın önündeki en büyük engel sınırlı bir mali geçmişe sahip olmaktır. Serbest çalışan bireyler kazançlarını belgelemekte zorlanabilir ve gelişmekte olan perakendeciler uzun vadeli yaşayabilirliği göstermek için gereken ayrıntılı kayıtlara sahip olmayabilir.
Aynı zamanda, birçok kredi kuruluşu hala kapsamlı dokümantasyon gerektiren yavaş, manuel yüklenim süreçlerine bağlıdır ve bu da onayların gecikmesine, gereksiz reddedilmelere ve çok sayıda terk edilmiş başvuruya yol açmaktadır. Küçük işletme sahiplerinin 81% geçen yıl uygun fiyatlı sermayeye erişimde zorluk yaşadıklarını bildirmeleri şaşırtıcıdeğildir1.
Mastercard Credit Intelligence adlı yeni bir araç paketi, tüketicilerin ve küçük işletmelerin zaten sahip oldukları bir kaynaktan, yani Mastercard işlemlerinden elde edilen verilerden yararlanmalarını sağlayan çözümler sunarak bu uzun süredir devam eden sorunu çözmeyi amaçlıyor.
Bu işlem verileri, bir işletmenin finansal sağlığı hakkında zamanında bilgi edinilmesine yardımcı olur. Küçük İşletme Kredi Analitiği (SBCA) aracı ile işletme sahipleri Mastercard'a bu bilgileri kredi verenlerle paylaşma yetkisi verebilir ve onlar da bu bilgileri kredi karar süreçlerine entegre edebilirler.
Bu içgörülerin paylaşılması güçlü güvencelerle birlikte gelir. Mastercard işlem bazlı bilgileri kullanmadan veya açıklamadan önce işletmenin izin vermesi gerekir ve tüm işlemler bir araya getirilir ve anonimleştirilir. Bir işletmenin faaliyetlerine ilişkin daha fazla görünürlük sayesinde, kredi verenler daha fazla güvenle hareket edebilir, riski azaltırken krediye erişimi genişletebilir ve kapsayıcı, sürdürülebilir büyümeyi destekleyebilir.
Federal Rezerv, geçen yıl ABD'deki her on küçük işletmeden neredeyse dördünün finansman için başvuruda bulunduğunu tespitetmiştir2 ve bu durum, kredi verenlerin başvuru sahiplerini hızlı ve doğru bir şekilde değerlendirmelerine yardımcı olmak için bu tür gelişmiş analitiklere duyulan ihtiyacı vurgulamaktadır.
SBCA, son işlem etkinliği, kart hacmi eğilimleri ve ters ibraz davranışı gibi metrikleri ortaya çıkararak, kredi verenlerin iş meşruiyetini doğrulamasına, istikrarı değerlendirmesine ve geri ödemeleri tahmin etmesine yardımcı olarak yüklenim belirsizliğini azaltmaya yardımcı olabilir.
İş faaliyetleri ve harcama kalıplarına ilişkin sürekli bilgiler, kredi verenlerin yeni fırsatları erkenden belirlemelerine, müşteri ilişkilerini güçlendirmelerine ve daha sağlıklı portföy büyümesini desteklemelerine yardımcı olur. Sonuç, kredi yaşam döngüsünün her aşamasında daha akıllıca karar vermektir.
ABD'de bu içgörülerin çoğu, bireylerin ve işletmelerin çeşitli araçlara ve hizmetlere erişmek için finansal verileri üçüncü taraflarla güvenli bir şekilde paylaşmasına olanak tanıyan teknoloji olan açık finans tarafından desteklenmektedir. Açık finansman, özellikle sınırlı kredi geçmişine sahip borçlular için değerli olabilir. Örneğin, zayıf bir kredi dosyasına sahip küçük bir işletme, finansal uygulamalarından işlem içgörülerini, gelir eğilimlerini ve ödeme davranışlarını paylaşarak kredi verenlere istikrar ve geri ödeme potansiyeli hakkında daha geniş bir resim sunabilir.
Mastercard Credit Intelligence teklifi şimdiden ABD, Filipinler, BAE, Mısır, Avustralya ve Brezilya'daki ortaklarıyla ilgi çekmeye başladı.
Mastercard Business & Market Insights Başkan Yardımcısı Kaushik Gopal yeni ürünlerle ilgili yaptığı açıklamada, "Sağlıklı bir dijital ekonomi kapsayıcı bir ekonomidir ve doğru içgörüler, güvenilir ağımız ve derin uzmanlığımızla, geleneksel olarak göz ardı edilmiş olabilecek tüketiciler ve küçük işletmeler için yeni fırsatlar yaratabiliriz" dedi. "Ortaklarımızla birlikte kredilendirmeyi daha akıllı, daha kişiselleştirilmiş ve daha güvenli hale getiriyoruz ve bu süreçte dijital ekonomiye daha fazla katılımın sağlanmasına yardımcı oluyoruz."
