Açık finans, hesap açılışında sentetik kimlik dolandırıcılığını nasıl önlemeye yardımcı olabilir?

Dolandırıcılık sadece geliri azaltmakla kalmaz, aynı zamanda güveni de sarsar. Güven bir kez sarsıldığında, işletmeler müşterilerini kalıcı olarak kaybetme riskiyle karşı karşıya kalır. Bir adım önde olmak için kuruluşların insanları koruyabildiklerini, şeffaf hareket ettiklerini ve gerçek değer sunduklarını kanıtlamaları gerekir. Açık finans, bu değişimi destekleyerek daha güçlü kimlik doğrulaması, daha zengin bağlamsal içgörüler ve dolandırıcılığı daha erken tespit etme ve azaltma konusunda daha hızlı yollar sunabilir.

Bu yazıda, açık finansın kuruluşların dolandırıcılığı daha erken tespit etmelerine, kimlikleri daha hızlı doğrulamalarına ve tüketicilerin beklediği güveni inşa etmelerine nasıl yardımcı olabileceğini inceleyeceğiz.

Yeni hesap dolandırıcılığı, dolandırıcıların finansal hizmet sağlayıcıları, e-ticaret siteleri veya hizmet kuruluşlarında hesap açmak için çalınmış, sahte veya manipüle edilmiş kimlik bilgilerini kullanmasıdır. Gerçek müşteriler gibi davranarak, ya doğrudan birini taklit ederek ya da çalınmış ve sahte verileri bir araya getirerek, geçmeye yetecek kadar gerçek görünen sentetik bir kimlik oluşturarak dijital güvenlik kontrollerini aşabilirler.

Sentetik kimlik dolandırıcılığı olarak adlandırılan bu süreç, ABD'deki en hızlı büyüyen finansal suç türleri arasında yer alıyor ve tespit edilmesi en zor olanlardan biri. Bir kuruluşun doğrulama filtreleri için hırsız, zayıf kredi dosyasına sahip gerçek bir başvuru sahibi gibi görünebilir.

Sentetik kimlik dolandırıcılığı, işletmelere her yıl küresel olarak 40 milyar dolara kadar mal oluyor ve Yapay Zeka siber suçları daha kolay ve daha ucuz hale getirdikçe bu kayıpların artmaya devam etmesi bekleniyor. Uygun fiyatlı üretken Yapay Zeka araçlarıyla dolandırıcılar, kurbanları sahte işlemleri onaylamaya yönlendirmek için sahte belgeler, oltalama mesajları, sentetik ses klonları ve deepfake videoları seri olarak üretebilir. Bu durum, deepfake kaynaklı dolandırıcılık faaliyetlerinde bir artışa neden oldu ve bu durum şu anda üç yıl öncesine göre 20 kattan daha yaygın.

İşte tam bu noktada açık finans devreye giriyor.

İzin tabanlı veri paylaşımı, kuruluşlara hesap davranışları ve kimlik sinyalleri hakkında daha net bir görünüm sunarak, sahte kimlikleri ve diğer dolandırıcılık girişimlerini hız kazanmadan çok daha önce tespit etmelerine yardımcı olur. Açık finans verileri, Yapay Zeka siber güvenlik araçlarına güç vererek potansiyel bir müşterinin katılım sırasında girdiği ad, adres, e-posta ve telefon numarası gibi bilgilerin bankaları tarafından tutulan kayıtlarla eşleşip eşleşmediğini kontrol edebilir. Uygun tüketici izni ve açıklamasının ardından, hesap sahipliği doğrulaması ve kimlik sinyali analizi, daha az müşteri sürtüşmesiyle daha hızlı kontrolleri destekleyebilir.

Mastercard Açık Finans, dolandırıcılıkla büyük ölçekte mücadele etmeye ve veri paylaşımını güven için bir güce dönüştürmeye yardımcı olmak amacıyla tüketici izinli verileri, cihaz zekasını ve öngörücü puanlamayı uygulayan ağ bağlantılı bir ürün paketi sunar. Finans kuruluşlarıyla 100 milyondan fazla bağlantıdan elde edilen bilgilerden yararlanan Mastercard Hesap Sahibi Doğrulaması, dolandırıcılığı azaltmak ve kullanıcı deneyimini dönüştürmek için yönlendirme ve hesap numaraları dahil olmak üzere hesap ayrıntılarını neredeyse anında doğrulayabilir. Bu, büyük tasarruflar sağlar: Hesap Sahibi Doğrulama uygulamasını başlatan bir finans kuruluşu, üç ay içinde dolandırıcılık kaynaklı kayıplarını $100,000 azalttı.

Açık finansı benimseyen kuruluşlar, daha iyi dolandırıcılık koruması ve daha güçlü müşteri ilişkileriyle halihazırda faydalarını görüyor. Mastercard tarafından yapılan bir araştırmaya göre, bu şirketlerin %60'ı artık risk ve müşteri etkileşimi hakkında gerçek zamanlı içgörüler üretebiliyor ve %57'si güvenlik ve dolandırıcılık protokollerini güçlendirdi.

Açık finans, finansal kurumların ve kuruluşların dijital deneyimlerden ödün vermeden tüketicileri korumasına yardımcı olur. Güvenin temel bir rekabet avantajı haline gelmesiyle birlikte, Mastercard gibi ekosistem oyuncuları, veri paylaşımını işletmelere ve tüketicilere fayda sağlayabilecek bir büyüme gücüne dönüştürmeye yardımcı oluyor.

Güven, açık finansın itici gücüdür. Verilerin sorumlu bir şekilde ele alınacağına; ilgili veri koruma yasalarına ve açık finans çerçevelerine uygun olarak, açık rıza ve belirlenmiş amaçlarla kullanılacağına; ve tüketicilerin karşılığında anlamlı bir değer alacaklarına duyulan güven, insanları finansal verilerine erişim izni vermeye teşvik eden şeydir.

Mastercard'ın 2026 Açık Finans ve Yapay Zeka Zirvesi'nde Mastercard İcra Başkan Yardımcısı ve Açık Finans ve Geliştirici Deneyimi Global Başkanı Jess Turner, “Güven olmadan hiçbir şey mümkün değil” dedi. “Şimdi, her zamankinden daha temel. Tüketiciler verileri konusunda size güvenmek zorunda. Ona sahip olduklarına, onu kontrol ettiklerine, ondan faydalandıklarına ve onu koruyacağımıza güvenmeleri gerekiyor.”

Açık finans araçlarını benimseyen şirketler için bu güveni inşa etmek, belirleyici bir rekabet avantajı haline geliyor, ancak aynı zamanda önemli bir engel olmaya devam ediyor. Gizlilik ve güvenlik endişeleri, açık finansın daha geniş tüketici tarafından benimsenmesinin önündeki en büyük engellerdir. Küresel kullanıcıların neredeyse yarısı, finansal bilgilerinin nasıl paylaşıldığı konusunda endişe duyuyor. Üçte biri verilerinin ele geçirileceğinden endişe duyarken, %18'i verilerinin kontrolünü kaybetmekten korkuyor.

Açık finans hakkında şeffaf ve anlaşılır iletişim, şüpheci müşterileri rahatlatmak için en güçlü araçtır. İşletmeler, faydaları açık ve öz bir şekilde açıklayarak, ücretlerin, risklerin ve şirketin verileri nasıl kullandığının basit açıklamalarını sunarak tüketicilerin endişelerini giderebilirler. Ayrıca, tüketicinin “paylaş” düğmesine tıklamak üzere olduğu gibi kritik anlarda güvenlik önlemlerini ana hatlarıyla belirtebilirler.

İşletmeler bunu doğru yaptığında, tüketici güveni bir güven çarkını harekete geçirecektir. İnsanlar finansal verilerini paylaşma konusunda kendilerini daha güvende hissettikçe, kurumlar bu bilgiyi siber suçlarla daha hızlı ve gerçek müşteriler için daha az sürtüşmeyle mücadele etmeye yardımcı olmak üzere perde arkasında çalışan gelişmiş yapay zeka sistemlerini beslemek için kullanabilir. Başka bir deyişle, tüketicilerin güveni nihayetinde korumayı güçlendirecektir: kullanıcılar veri paylaşımı konusunda ne kadar rahat olursa, deneyim o kadar güvenli hale gelir.

İzinli verilerin, Hesap Sahibi Doğrulamasının ve kimlik içgörülerinin katılım sürecini hızlı ve sorunsuz tutarken riski nasıl azaltmaya yardımcı olabileceğini görmek için Mastercard Açık Finans hesap açma kullanım senaryolarını keşfedin. Veya Mastercard Açık Finans'ın dolandırıcılık önleme stratejinizi nasıl destekleyebileceğini öğrenmek için demo talep edin.