Yerel ekosistemleri yeniden düşünmek: Neden altyapı tek başına ödemeleri geleceğe hazırlamıyor?

Ödemelerin geleceğini inşa etmek sadece modern raylar döşemekle ilgili değildir - değişim hızının giderek arttığı bir dünyada esneyebilen, uyum sağlayabilen ve gelişebilen bir ekosistem tasarlamakla ilgilidir. Altyapı sadece başlangıç noktasıdır.

Asıl zorluk ne? Gelişebilen bir ödeme ortamı yaratmak - farklı ihtiyaçları destekleyen bir ortam:

• Düzenleyiciler bir yandan istikrar ve güvenlik isterken bir yandan da yenilik arayışında.
• Tüketiciler hız, kişiselleştirme ve güvenlik talep ediyor.
• PSP'ler ve fintech'ler büyüme ve yenilik peşinde.

Her paydaşın farklı hedefleri var - ancak ortak zemin açık: hızlı bir şekilde değer sağlayan, geleceğe dönük , güvenli, müşteri odaklı bir ödeme sistemi.

Peki, oraya nasıl ulaşacağız?

Evet, temel ihtiyaçlara ihtiyacınız var:

• Planlanan kurumsal akışlar için toplu ödemeler.
• KOBİ'ler, tüccarlar ve tüketiciler için anında ödemeler.
• ISO 20022 gibi standartlar ve CPMI ve yaklaşan Instant Payments Plus yönergeleri ile uyum.

Ancak gerçek etki ve geniş çaplı benimseme, bunun üzerine inşa ettiğiniz şeylerden gelir - dolandırıcılığı azaltan katma değerli hizmetler, yeni ve mevcut ekosistem arasında birlikte çalışabilirlik ve sadakati artıran kişiselleştirilmiş deneyimler.

Bunu bir düşünün: Tüketicilerin 73% 'ü, bir dolandırıcılığı gerçek zamanlı olarak proaktif bir şekilde durdurması halinde bankaları hakkında daha olumlu hissedecektir (FICO Global Scams Impact Survey 2024). Bu sadece müşteriyi korumak değil, müşteriyi elde tutmaktır.

1. Erişim

PSP'ler ve üçüncü taraf sağlayıcılar değişimin hızıyla senkronize hareket etmelidir. Bu, uyumluluğun ötesine geçmek anlamına gelir. Bu, erişimin düzenlendiği ama aynı zamanda stratejik olarak kapsayıcı olduğu, geleceğe hazır bir çerçeve üzerinde işbirliği yapmak anlamına gelmektedir.

Mastercard Gerçek Zamanlı Ödemeler Global Ürün ve Ticari Başkan Yardımcısı Helena Forest'ın anlık ödemeler üzerine yakın zamanda düzenlenen bir panelde vurguladığı gibi:

Bugün desteklediğimiz 12 pazardan öğrendiğimiz şey, herkese uyan tek bir çözüm olmadığıdır. Ülkeler yolculuklarının farklı bir başlangıç noktasındalar... ve farklı düzenleyici ortamlarda ve benzersiz yerel ödeme ekosistemlerinde faaliyet gösteriyorlar.

Farklı pazar ihtiyaçları için planlama yapmak bir engel değil, sürdürülebilir inovasyon için bir plandır.

Tüm bu faktörler, büyümeyi güvence altına almak için gereken başarı kriterlerinde önemli bir rol oynamaktadır.

2. Çapraz işbirliği

Konsolidasyon verimliliği artırabilecekken neden paralel sistemler çalıştıralım? Gerçek zamanlı ödeme limitleri arttıkça, geleneksel Gerçek Zamanlı Brüt Mutabakat (RTGS) akışlarının yerini almaya başlıyor. Bu, ödemeleri modası geçmiş raylara göre değil, SLA'lara ve fiyatlandırmaya göre yönlendiren tek ve akıllı bir yerel planın kapısını açıyor.

3. Birlikte çalışabilirlik

Yarının ödeme ortamı bir veya iki baskın ray tarafından tanımlanmayacak. Stabilcoinler ve CBDC'lerden atomik yerleşim ve düzenleyici sorumluluk ağlarına kadar her şeyi içerecektir. Bu modeller ölçeklensin ya da ölçeklenmesin, kesin olan bir şey var: yerleşik opsiyonelliğe ve sınır ötesi birlikte çalışabilirliğe ihtiyacımız var.

Ancak gerçek birlikte çalışabilirliği sağlamak sadece teknik bir adım değil, daha geniş bir ekosistemi uyumlu hale getirmekle ilgili. Forest, Tayland'ın başarısının, devlet desteğinin ve birlikte çalışabilirlik için dijital kimlik uygulamasının benimsenmeyi nasıl hızlandırabileceğini ve sistemlerin birbirine bağlanması ve ölçeklendirilmesi için gereken güveni nasıl oluşturabileceğini gösterdiğini belirtti.

Geleceğe hazır ödeme ekosistemleri sadece inşa edilmekle kalmaz, aynı zamanda gelişmek ve büyümek üzere tasarlanır. Başarı, çevik kalma, yenilik yapma ve koşullar değiştikçe uyum sağlama becerisine bağlıdır. Sadece bir değil, birden fazla geleceği öngören bir planlama yapılması çağrısında bulunuyor - esnekliği en başından itibaren stratejiye dahil eden senaryo temelli bir yaklaşım.

Ekosistem içindeki kontrol ve egemenlik de aynı derecede kritiktir ve altyapının güven veya gözetimden ödün vermeden esneyebilmesini sağlar. Teknoloji her şeyi hızlandırırken, insan unsurunu gözden kaçıramayız. Yapay zeka odaklı bir dünyada bile, ödemeler nihayetinde güven, kapsayıcılık ve gerçek insanlara değer sunmakla ilgilidir.

Ödemelerin geleceği, çözüm üretmekten daha fazlasını gerektiriyor - bu, güvenli, ölçeklenebilir ve insanları oldukları yerde karşılayan ve onlara kendi koşullarına göre ödeme yapma ve ödeme alma özgürlüğü veren bir ekosistemi düzenlemekle ilgili.

Yeni nesil ödeme inovasyonunu şekillendiren trendleri keşfetmek için "What's next for real-time payments " başlıklı son teknik raporumuzu indirin.