Sorunsuz para transferleri: Asya Pasifik'te kapsayıcı büyümeyi desteklemek

Dünyada yıllık 700 milyar ABD dolarını aşan havale akışının yaklaşık yarısı artık Asya Pasifik bölgesinden geçiyor. Bu büyük meblağ kısmen, iş aramak ve yeni fırsatlar keşfetmek için ülke değiştiren ve karşılığında arkadaşlarını ve aile üyelerini maddi olarak desteklemek için evlerine para gönderen insanların artışından kaynaklanmaktadır.

Otomotiv işçisi Nguyễn Đức Thành da bu işçilerden biri. Japonya'da yaşarken her iki ayda bir Vietnam'ın Vinh Phuc kentindeki ailesine 50 milyon Vietnam dongu (yaklaşık 2.000 ABD doları) gönderiyordu.

"Aileme düzenli bir gelir sağlamak ve yaşam deneyimi kazanmak için Japonya'ya taşınmayı seçtim" diyen Bay Thành, sözlerini şöyle sürdürüyor: "Hem günlük yaşam masraflarını karşılamak hem de acil durumlar için bir acil durum fonu sağlamak amacıyla aileme düzenli olarak para gönderdim. Aileme destek olmak benim için çok önemli; kazandığım ve geri gönderdiğim para onların refahı için çok önemliydi."

Bay Thành, bölgede ailesine destek olmak için yurtdışında çalışmış ya da çalışmakta olan pek çok kişiden biri. Mastercard'ın en son sınırsız ödemeler raporunda yer alan araştırma, Asya Pasifik'te ankete katılan tüketicilerin neredeyse yarısının (49%) yurtdışındaki aileleri için endişelendikleri ve onlara destek olmak istedikleri için uluslararası para gönderdiklerini ortaya koydu.

Bölgeden milyarlarca dolar değerinde uluslararası havale akarken, sadece yükü taşımakla kalmayıp aynı zamanda sürtünmesiz para hareketi deneyimleri de sağlayabilecek yeni teknolojilere ve modern ödeme altyapısına acil bir ihtiyaç var.

Daha hızlı, daha şeffaf ve erişilebilir sınır ötesi ödemelere yönelik bu talebi karşılamak, yalnızca müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için değil, aynı zamanda Asya Pasifik'teki kapsayıcı ekonomik büyümeyi daha da ileriye taşımak için de çok önemlidir.

Sürtünmesiz, hızlı ödemeler sağlamak, ister okul harçlarını, ister tıbbi faturaları ödemek için olsun, ister Bay Thành'ın durumunda olduğu gibi sadece günlük harcamaları karşılamak için olsun, ailelerin evlerine döndüklerinde ihtiyaç duydukları parayı alabilmelerini sağlamaya yardımcı olabilir.

% Yurtdışında yaşayan ve uluslararası para transferi yapanlar için önemli olan bu durum, Asya Pasifik'teki küçük işletmeler için de aynı derecede önemlidir; Mastercard'ın bölgedeki KOBİ'lerle yaptığı ankete katılan KOBİ'lerin 86% 'si gelecekte daha fazla uluslararası iş yapmayı planladıklarını belirtmiştir. Baskın bir küresel üretim merkezi olarak - Çin 2022 yılında 3,73 trilyon ABD doları değerinde mal ihraç etti - bölgedeki işletmelerin de faaliyet göstermek ve yerel ve uluslararası tedarikçilere ve çalışanlara zamanında ödeme yapmak için sürtünmesiz para transferlerine ihtiyacı var.

Kevin Pham, Vietnamlı üreticilerin Birleşik Krallık ve Avrupa pazarlarına erişimine yardımcı olan bir iş yürüten Birleşik Krallık merkezli bir Vietnam vatandaşıdır. Bunun bir parçası olarak, Singapur ve Kore gibi ülkelere düzenli olarak ödemeler yapıyor ve alıyor. Pham, sınır ötesi ödemeler sistemini "ticari faaliyetlerimizin bel kemiği" olarak tanımladı.

"Bizim için güvenli işlemler, uluslararası müşteriler ve tedarikçilerle güçlü ilişkiler geliştirmek için çok önemlidir. Ödemelerdeki herhangi bir aksaklık tedarik zincirimizde aksamalara neden olabilir, ortaklıklarımızı zorlayabilir ve güvenilirlik konusundaki itibarımızı zedeleyebilir."

Bu ödemelerin pek çok birey ve işletme için önemine rağmen, Mastercard'ın sınırsız ödemeler raporu, pek çok kişinin sınır ötesi ödeme deneyimlerinin yetersiz kaldığını da vurguladı.

Rapor, birçok kişi ve işletmenin ödeme yapma ve alma konusunda hala gecikmeler, şeffaflık eksikliği ve sınırlı seçeneklerle karşı karşıya olduğunu ortaya koyuyor. Araştırmaya göre, Asya Pasifik bölgesinde sınır ötesi ödeme yapan kişilerin 31% 'i bir transferin durumunu veya ne zaman ulaşacağını takip etmenin hiçbir yolu olmadığını ve 23% 'i fonları alıcının tercih ettiği şekilde teslim etmek için çok az seçenek olduğunu veya hiç seçenek olmadığını söylüyor. Bu sorunlar, Asya Pasifik'te kapsayıcı büyüme söz konusu olduğunda, insanların ihtiyaç duyduklarında paraya erişememeleri ve hatta ilk etapta ödeme yapmaktan kaçınmaları nedeniyle ilerlemeyi engelliyor.

Araştırma, Asya Pasifik bölgesinde sınır ötesi ödeme yapan tüketici ve işletmelerin 84% 'ünün, daha hızlı olması halinde daha sık para göndereceklerini söylediğini ortaya koyuyor.

Mastercard, bu sorunları ele almak ve hem tüketicilere hem de işletmelere "sürtünmesiz" ödemeler sağlamak için bankalar, fintech şirketleri ve hükümetlerle birlikte çalışıyor. Bunlar Malhotra tarafından yüksek hızda, düşük maliyetle ve sağlam güvenlikle üretiliyor olarak nitelendiriliyor. Finansal verilerin hızlı bir şekilde analiz edildiği ve doğrulandığı, kişilerin ve işletmelerin dijital olarak ve neredeyse gerçek zamanlı olarak ödeme alabildiği bir süreç.

Mastercard verilerine göre sınır ötesi ödeme yapan her on kişiden yedisi (68%) bunu akıllı telefonlarındaki bir uygulama aracılığıyla yapıyor ve 36% özellikle dijital bir cüzdan kullanıyor. Bu eğilime yanıt olarak, bölgedeki bankalar m-bankacılık uygulamaları gibi dijital kanallarını geliştirmek için çalışıyor ve havale gibi ek hizmetler sunuyor. Havale hizmetleri sunmak için dijital kanalları geliştirmek, bankaların bu kanallardan para kazanmasına ve tüketicileriyle daha güçlü ilişkiler kurmasına yardımcı olduğu için bir kazan-kazan durumudur.

Dijital kanallardaki artış açık olsa da, bölgedeki ödemelerin 16% 'sini hala nakit para oluşturuyor ve bu nedenle bir dizi ödeme yöntemi hala kullanımda olduğundan, insanlar ve işletmeler nasıl para gönderip alacakları konusunda seçeneklere sahip olmalıdır.

Malhotra, "Asya Pasifik hem gönderici hem de alıcı pazarlar açısından yüksek bir çeşitliliğe sahip" diye ekliyor. "Gönderici piyasalar daha gelişmiş olma eğilimindeyken, alıcı piyasalar genellikle gelişmektedir. Bu nedenle farklı müşterilerin gereksinimlerini karşılamak için çok çeşitli çözümlere ihtiyacımız var."

Malhotra'ya göre, önde gelen fintech'lerden yerleşik finans kuruluşlarına kadar sektör oyuncularının seçenek sunmak ve daha güvenli, daha basit ve daha sorunsuz sınır ötesi ödemeler sağlamak için birlikte çalışması gerekiyor.

Mastercard Move, bankaların ve fintech'lerin daha sınırlı finansal altyapıya sahip ülkelere ulaşmak için daha fazla yol sunmalarına yardımcı oluyor. Belirli pazarlardaki uygunluğa bağlı olarak, bu kart, hesaptan hesaba, mobil cüzdan ve nakit ödeme konumlarını içerir ve sonuçta daha fazla kişiye ulaşır. Mastercard Move, bankalar ve diğer para hizmetleri sağlayıcılarıyla onlarca yıldır geliştirdiği ilişkileri en son dijitalleşme ve siber güvenlik teknolojileriyle birleştirerek 180'den fazla ülkeye ve 150'den fazla para birimine ulaşıyor. Dünyadaki bankalı nüfusun 95% 'inden fazlasına ve bankasız milyarlarca kişiye nakit para erişimi sağlamaktadır.

İster bir ülke içinde isterse sınırlar ötesinde olsun, tercihe dayalı hızlı ve uygun ödemelerin sağlanması, daha fazla küçük işletmenin uluslararası pazarlara açılmasını sağlayarak, istihdamı ve ekonomik büyümeyi destekleyerek Asya Pasifik bölgesi ekonomisinin bir bütün olarak yükselmesine yardımcı olacaktır.

Bunun yanı sıra, daha fazla kişi ve işletmenin daha büyük bir kesinlik içinde, istedikleri zaman ve istedikleri şekilde para gönderip almalarına olanak tanıyarak bölge için kapsayıcı bir büyüme sağlanmasına da yardımcı olacaktır. Bu durum, özellikle havale ödemelerinin ana alıcıları olan ve modern ödemelerin sağlayabileceği kolaylık ve hızdan mali açıdan en fazla fayda sağlayacak olan daha az varlıklı aileler için önemlidir.

Mastercard'ın Mastercard Move portföyü ile başarmayı hedeflediği şey de budur.

Bay Thành'ın durumu, bu alandaki yeniliklerin Asya Pasifik bölgesindeki aileler için ne kadar önemli olduğunu gösteriyor. "Benim mali açıdan bağımsız hale gelmem ailemin emekli olmasıyla aynı döneme denk geldi; bu da artık düzenli bir gelirleri olmadığı anlamına geliyor. Benimki gibi, ebeveynlerin emekli maaşının olmadığı ve gelirlerini çocuklarının eğitimi için harcadıkları aileler, özellikle de küçük çocuklar hala okuldaysa, ilerleyen yaşlarında büyük zorluklarla karşılaşabilirler. Ailenin geri kalanına destek sunacak istikrarlı bir gelire sahip bir bireyin olması çok önemlidir."