Silvia Șerban 1990'larda Romanya'da kendi adını taşıyan moda markasını kurduğunda, başarıya giden yolu bağımsız bir tasarımcı için tipikti - yerel butiklerle ilişkiler kurmak ve tavsiyeler yoluyla yerel bir müşteri tabanı oluşturmak. Ancak 2009'da işine güç katan bir adım attı: ilk uluslararası moda fuarına katıldı.

Hemen dünyanın dört bir yanından siparişler gelmeye başladı. Birkaç yıl içinde Avrupa, Amerika ve Orta Doğu'dan gelen müşteriler gelirinin çoğunu oluşturdu. Tasarımları artık küresel platformlarda ve New York'tan Dubai'ye mağazalarda satılırken, başarı beklenmedik bir baş ağrısıyla birlikte geldi: ödeme ve ödeme alma.

Șerban, "Avrupa'da, uluslararası ortaklarım ve stokçularım için siparișlerin ödemesini banka havalesi yoluyla yapmak hiç de zor değil," diyor. "ABD veya BAE'ye açılmaya başladığımda işler daha da karmaşıklaştı."

Șerban için, ABD'de yerleșik bir müșteriden gelen basit bir ödeme olması gereken ișlem, bankaya üç ayrı gidișe dönüștü. "İlk olarak, bankalarının sistemi benim bankamın SWIFT kodunu tanımadı," diye hatırlıyor. "Daha sonra onlarca yıl önce hesabımı açtığım yerel banka şubesine ulaşmaya çalıştılar, ancak şubenin kapandığını gördüler ve bu da ek gecikmelere neden oldu. Sonunda ödeme takıldı çünkü sistem 'Romanya' kelimesindeki 'o' harfi ile sıfır rakamı arasındaki farkı anlayamadı."

KOBİ'ler için tasarlanmamış bir sistem

Șerban'ın hikayesi KOBİ'ler için ortak bir zorluğu yansıtıyor. Dijital ekonomi, KOBİ'lerin uluslararası satış yapmasına ve karmaşık tedarik zincirlerine katılmasına olanak tanıyarak küresel fırsatlar yarattı; ancak çoğu KOBİ hala büyük şirketler için tasarlanmış, modası geçmiş sınır ötesi ödeme sistemleriyle mücadele ediyor. Çok uluslu şirketlerin aksine, KOBİ'ler sınırlı kaynaklarla ve uzman finans ekipleri olmadan çalışmakta, bu da onları işlerinin her yönünü kendileri yönetmeye zorlamaktadır. Güvenilir nakit akışı çok önemlidir - gecikmeler, beklenmedik maliyetler veya kazançlara kısıtlı erişim, işlerini hızla riske atabilir.

Șerban, "2024 yılında yurtdışından ödeme almakta o kadar çok sorun yaşadım ki, üç ay boyunca uluslararası sipariş almayı durdurmak zorunda kaldım," diye hatırlıyor. "Bu benim işim için büyük bir gerilemeydi."

Bankalar KOBİ'lerin sınır ötesi ödeme ihtiyaçlarını karşılamakta zorlanırken, uzman sağlayıcılar ve fintech'ler bu boşluğu doldurmak için devreye giriyor. Bu çevik şirketler, küçük işletme operasyonlarının gerçeklerine göre uyarlanmış çözümler sunarak hızla zemin kazanıyor.

Guatemalalı bir bankanın yöneticisi, "İşlemleri basitleştirmek, aracıları azaltmak ve şeffaflığı artırmak, dijital öncelikli sağlayıcılara karşı rekabetçi kalabilmek için çok önemli" diyor.

Aynı zamanda, burada bankalar için henüz kullanılmamış büyük bir fırsat var. FXC Intelligence'ın 2025 araştırmasına göre, KOBİ sınır ötesi ödemeler pazarının 2024'te 13,8 milyon dolardan 2032'de 21,2 milyon dolara çıkarak yüzde 54 büyümesi bekleniyor.

Mastercard Transfer Çözümleri Küresel Başkanı Pratik Khowala, "Bankalar, KOBİ'lerin değişen ödeme ihtiyaçlarını karşılayarak onlarla ilişkilerini derinleştirmek için eşsiz bir fırsata sahip" diyor. "Eğer uyum sağlamazlarsa - daha hızlı, daha şeffaf ve daha uygun maliyetli çözümler sunarak - sadece ödeme işlerini değil, aynı zamanda bu hayati müşterilerin güvenini ve daha geniş katılımını da kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırlar."

Bankaların dönüşüme öncülük etmesine yardımcı olmak

Bankalar için uyumluluk yükü, eski sistemler ve geleneksel muhabir bankacılık ağlarının karmaşıklığı, genellikle küçük işletmelerin beklediği hız, şeffaflık ve dijital öncelikli deneyimleri sunmanın önünde durmaktadır.

Latin Amerika'nın önde gelen finansal hizmetler gruplarından Promerica Group'tan bir yönetici, "Özellikle güçlü tedarikçi ilişkilerini sürdürürken KOBİ'lerin fonlara daha hızlı erişimine duyulan hayati ihtiyacın farkındayız" diyor. "Bu nedenle, işlem hızını artıran ve bölgedeki küçük işletmelerin büyümesini ve dayanıklılığını destekleyen çözümleri keşfetmek için ortaklarımızla aktif bir şekilde çalışıyoruz."

Bu zorlukların üstesinden gelmek için ortaya çıkan çözümler arasında Mastercard Move - şirketin para hareketi yetenekleri portföyü. Kapsamlı bir küresel ağdan ve yerel ACH ve RTP sistemlerine doğrudan bağlantılardan yararlanan platform, sınır ötesi ödemelerin KOBİ'lerin giderek daha fazla beklediği hız, şeffaflık ve güvenilirlikle yapılmasını sağlar. İşletme sahipleri için bu, daha hızlı, daha şeffaf ve yönetimi daha kolay olan bir yurt içi transferi yakından yansıtan bir uluslararası ödeme deneyimi yaratır.

Khowala, "Geleneksel sınır ötesi ödemelerin sorunlu noktalarını ortadan kaldırarak, KOBİ'lerin tek ve modern bir bağlantı aracılığıyla uluslararası ödemeleri daha hızlı ve daha uygun maliyetli bir şekilde gönderip almalarını sağlıyoruz," diyor. "Bankalar için, gelişmiş bir sınır ötesi ödeme deneyimi sunmak, KOBİ tekliflerini güçlendirmek ve dijital dönüşümü ilerletmek için stratejik bir fırsattır."

Bankalar için faydaları açıktır: küçük işlemler için daha düşük maliyetler, tam ödeme izlenebilirliği, rekabetçi döviz kurları ve önemli küresel ticaret koridorlarına erişim. Ödemelerin doğru alıcıya ulaşmasını sağlamak için hesap doğrulama, alacaklıları bilgilendirmek için yararlanıcı bildirimleri ve daha iyi nakit akışı yönetimini desteklemek için ödeme planlaması gibi ek hizmetler müşteri deneyimini daha da geliştirir.

Șerban gibi KOBİ sahipleri için bu tür değişiklikler somut bir fark yaratıyor. Kafa karıştırıcı SWIFT kodları ve kapalı şubelerden geciken ödemelere kadar 2024 yılında karşılaştığı zorluklar büyük ölçüde çözüldü. Bugün, ödemelerinin hızlı, şeffaf ve güvenli bir şekilde ulaşacağından emin olarak işini tasarlamaya, satmaya ve büyütmeye odaklanabilir.