Hesap açılışında kimlik sahtekarlığını tespit etmek, yönetmek ve önlemek için Açık Bankacılıktan yararlanma

Günümüz tüketicilerinin finansal etkileşimlerine yönelik beklentileri değişiyor. Finansal sağlayıcılarıyla en başından itibaren dijital olarak yerel, sorunsuz, tutarlı ve anlık bir deneyim yaşamak istiyorlar. Artık hesaplarını kullanmaya başlamak için kimlik doğrulamaları veya mikro mevduatların temizlenmesi için birkaç gün beklemek istemiyorlar.  

Yine de, her gün kötü aktörlerin sistemi kırmak için yeni yollar bulduğunu biliyoruz. Daha fazla insan ve işletme dijital ekonomiye girdikçe, onları hesapları ve ötesindeki tüm temas noktalarında güvende tutmamız kritik önem taşıyor. Finansal Kurumlar, müşterilerinin hesaplarını dolandırıcılıktan korumalı, böylece önceliklerini artırmalı, mevduatlarını büyütmeli ve cüzdan üstü davranışları teşvik etmeli, böylece tahmini 450 $ ortalama edinme maliyetini telafi etmelerine yardımcı olmalıdır. 

Açık bankacılık, hesap açmayı daha hızlı, güvenli ve sürtünmesiz hale getirmek için ekosistemi birbirine bağlayan ipliktir. 

İşte finans kuruluşlarının her gün karşılaştığı yaygın bir senaryo:  

• 'John Doe', 'AcmeBank'ta yeni bir çek hesabı açtı ve 'Partnerbank'ta sahip olduğu mevcut başka bir hesapla bu hesaba para yatırmaya hazır  

• AcmeBank, John'un Partnerbank'taki hesabın gerçek sahibi olduğunu nereden biliyor? Acmebank ACH dosyasını Nacha (ACH) ağına göndermeye devam ederek işlemin gerçekleşmesine izin vermeli mi? John Doe kötü bir aktör olsaydı ve Acme bank gerekli kontrolleri yapmadan ödemenin yapılmasına izin verseydi, John Doe bu parayı başka bir yere taşıyabilir ve AcmeBank 'Partnerbank'tan yetkisiz bir ödeme iadesi alarak dolandırıcılık kayıplarına neden olabilirdi.  

• Benzer şekilde, bazı sigorta şirketleri fonları ödemeden önce sadece hesap ve yönlendirme numarası doğrulaması istemekte, alıcının kimliğini doğrulamamaktadır. Burada, John Doe başka bir kişinin kimliğine bürünebilir ve bir sigorta ödemesini veya maaş bordrosu ödemesini kendi hesabına yeniden yönlendirmek için kendi kişisel bilgilerini kullanabilir.

ACH ödemelerinin operatörü olan Nacha tarafından, ACH göndericilerinin yanı sıra alıcılar için de ek risk yönetimi çerçeveleri getirenyeni kurallar ve kılavuzlar yayınlanmaktadır. Tüccarlar, e-ticaret platformları, kredi verenler ve sigorta sağlayıcıları gibi ekosistem katılımcılarının hesap doğrulama ve kimlik doğrulama, çok faktörlü kimlik doğrulama, hız takibi ve KYC/KYB iyileştirmelerini dahil etmeleri gerekebilir. Mastercard, hesap doğrulama odaklı Uyumluluk ve Risk ve Dolandırıcılık Önleme için Nacha Tercih Edilen İş Ortağıdır. 

Düzenleyiciler tarafından yapılan daha kapsamlı dolandırıcılık kontrollerine ek olarak, alıcılar da artık riski azaltmak için dolandırıcılık izleme ve işaretleme sürecine katılmalıdır. Yukarıdaki örnekte, alıcı finans kurumu olan Acmebank'ın da ek dolandırıcılık kontrolleri yapması gerekecektir.

Mastercard Open Banking, finans kuruluşlarının dolandırıcılık riskini sürekli olarak belirlemelerine, yönetmelerine ve bunlarla mücadele etmelerine yardımcı olur.  Çözümlerimize örnek olarak anlık hesap bilgileri doğrulama, cihaz ve kimlik doğrulama verilebilir. Diğer müşteri dolandırıcılığı çözümleriyle birlikte kullanıldığında, tüketicilerin finansal sağlayıcılarıyla olan etkileşimlerini güvence altına almaya yardımcı olurlar. 

Mastercard, geçtiğimiz yıl ABD pazarı için Açık Bankacılık Kimlik Doğrulamasını piyasaya sürdü ve kapsamlı dolandırıcılık ve kimlik ağlarımızdan yararlanan ek işlevlere yatırım yapmaya devam ediyor. Bir işlemi başlatmadan önce, finans kurumları aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi faktörü doğrulayabilir: 

• İsim, adres, telefon ve e-posta dahil olmak üzere hesap sahipliği bilgilerinin gerçek zamanlı olarak onaylanması 
• Kimlik profillerini doğrulama ve kimlik riskini ölçme  
• Hileli davranışları tespit etmek için kullanıcı etkinlik modellerinin ve ilişkilendirmelerinin risk düzeyinin incelenmesi 
• Cihazın gerçekliğinin doğrulanması ve cihaz sahtekarlığı sinyallerinin yakalanması 

Mastercard, Açık Bankacılık Kimlik Doğrulamasının ötesinde, hesap finansmanını kolaylaştırmak için aşağıdakiler de dahil olmak üzere hizmetler sunar:  

• Hesap Sahibi Doğrulaması: Belirli bir hesap için hesap sahibinin adını, adresini, e-postasını ve telefon numarasını döndüren tek seferlik bir API isteği. Bu, bağlanan banka hesabının yeni bir hesap açan kişiye ait olduğunu doğrular ve KYC risk azaltımını gerçek zamanlı olarak tamamlar. 
• Hesap Detayı Doğrulama: Sahtekarlığı azaltmaya, manuel giriş hatalarını azaltmaya ve ödeme işlemlerine olan güveni en üst düzeye çıkarmaya yardımcı olmak için hesap ve yönlendirme numaraları dahil olmak üzere hesap ayrıntılarını anında doğrular ve doğrular. 
• Hesap Bakiyesi Kontrolü: Fonları yeni bir hesaba taşımadan önce hesap bakiyesini kolayca belirler. Bu, yeni hesaba taşınan tutarın doğru, gerçek zamanlı bir bakiye anlık görüntüsü ile mevcut olmasını sağlar ve maliyetli NSF iadelerini azaltır. 
• Ödeme Başarı Göstergesi: Bir işlemin belirli bir tüketici için "bugün" ve dokuz güne kadar gelecekte sonuçlanma olasılığını tahmin eden bir puan.  

Şimdi çözümlerimizle yolculuğa tekrar bakalım: 

• Tüketici 'Acme Bank'ta yeni bir çek hesabı açtı ve 'Partnerbank'taki mevcut banka hesabını kullanarak bu hesaba para yatırmaya hazır 
• Tüketici T&Cs'yi kabul eder ve Mastercard'ın Connect widget'ı aracılığıyla banka verilerine erişilmesine ve Acme bankasıyla paylaşılmasına izin verir   
• Tüketici Partnerbank hesabını seçer ve bankacılık giriş kimlik bilgilerini (veya varsa biyometrik bilgileri) girer 
• Tüketici fonlama hesabını ve tutarını seçer 
• Acme bank, hesap ve kimlik bilgilerini gerçek zamanlı olarak kontrol etmek için yukarıdaki API'lerimizi arka planda çağırır ve ödemeyi işlemeye devam eder 

İlerleyin ve hazırlanın! Teknik belgeler için Mastercard Open Banking geliştirici sayfasına göz atın veya daha fazla bilgi edinmek için Mastercard temsilcilerinize ulaşın.