Veri destekli gelir ve istihdam doğrulamaları nasıl daha akıllı, sorunsuz finansal deneyimler sunuyor?

Tüketici beklentilerinin hızlandığı bir çağda rekabetçi olabilmek için kişisel kredi, ipotek, kiracı taraması ve diğer kullanım durumları için sorunsuz bir uygulama deneyimi sunmak bir zorunluluktur. Daha yavaş, kaynak yüklü manuel süreçler daha yüksek tüketici vazgeçme oranlarına davetiye çıkarır, verimsizliğe neden olur ve dolandırıcılara karşı savunmasız olabilir.  

Mastercard Open Finance çözümleri, müşterilerini daha akıllı ve daha verimli dijital kredi deneyimleri sunma yetenekleriyle donatıyor.  Mastercard Open Finance, Gelir ve İstihdam Doğrulama (VOIE) çözümünün kimlik doğrulamalı bordroyu da kapsayacak şekilde genişletilmesiyle, tüketicilerin bordro hesap verilerine erişim izni almasını sağlayarak gelir belgesi toplama ihtiyacını azaltıyor.  

Kredi başvuru sürecinde daha verimli bir dijital deneyim tam da açık bankacılık müşterilerinin ihtiyaç duyduğu şeydir - ve kimlik doğrulamalı bordro sorunsuz, güvenli bir gelir ve istihdam doğrulama süreci ve hızlı bir şekilde güvenilir veriler sunar. En son VOIE yeniliği, tüketici tarafından izin verilen verileri doğrudan doğru alanlara doldurarak, başvuru sahipleriniz ve çalışanlarınız için hayatı kolaylaştırırken karlılığı artırabilecek hızlı ve güvenli bir dijital deneyim yaratır.

Freddie Mac, Kredi Ürün Danışmanı® (LPASM) varlık ve gelir modelleyicisine (AIM) sunulmak üzere Mastercard'ın kimlik bilgisi bordro verilerinin [satın alınan Finicity aracılığıyla] kullanılmasını sağlamıştır.  LPA aracılığıyla değerlendirilecek verileri sunma olanağı 21 Eylül 2024 tarihinde yürürlüğe girecek ve Finicity'den doğrulama raporları sipariş eden ipotek müşterilerine Freddie Mac'ten potansiyel gelir temsilcisi ve garanti yardımı uygunluğu için ek fayda sağlayacaktır.

Fannie Mae, 1. Gün Kesinliği® uygunluğu için Argyle'den alınan Mastercard'ın [satın alınan Finicity aracılığıyla] akredite bordro verilerinin kullanılmasına izin verdi. Veriler, 30 Temmuz 2024 tarihinde Desktop Underwriter® (DU®) doğrulama hizmeti aracılığıyla etkinleştirilecek ve ipotek müşterilerimize doğrulanmış bileşenler üzerinde temsilci ve garanti kolaylığı gibi ek faydalar sağlayacaktır.

Mastercard Open Finance, bu genişletilmiş VOIE çözümünü güçlendirmek için sektör lideri bordro veri toplayıcısı Argyle ile işbirliği yaptı. ABD işgücünün 90%+ kapsama alanıyla, finans kurumları artık bir başvuru sahibinin gelirini ve istihdamını sadece birkaç dakika içinde dijital olarak doğrulayabilir.  

Mastercard ile ortaklık kurarak gelir ve istihdamın dijital olarak doğrulanmasını, tüketici tarafından izin verilen güvenilir bağlantı ağımız aracılığıyla yaygın bir şekilde kullanılabilir hale getirmekten heyecan duyuyoruz." diyor Argyle COO'su Brian Geary. "Birlikte, daha hızlı ve daha doğru doğrulama elde ederken, zaman alan manuel temas noktalarından arınmış, daha akıllı kredi verme deneyimleri yaratıyoruz" diye ekledi. Mastercard Open Finance ve Argyle'ın birleşik yetenekleri, VOIE'nin diğer gelir ve istihdam doğrulama seçeneklerinden çok daha uygun bir fiyat noktasında gelen ve hem finansal kurumlara hem de tüketicilere fayda sağlamaya hazır verimli ve esnek bir çözüm olmasını sağlıyor.

Intercoastal Mortgage EVP'si Josh Cilman, "Mastercard Open Finance'in yeni kimlikli bordro geliştirmesi, yaptığımız en basit ürün lansmanlarından biriydi" dedi. "Yeni deneyim, kredi işleme iş akışlarını etkilemeden ve verimli bir borçlu deneyimi sunarak mevcut süreçlerimize sorunsuz bir şekilde entegre oldu. Gelir ve istihdamı doğrulamak için çok daha uygun maliyetli bir yolla kredi başvuru deneyimimizi dijitalleştirmekten heyecan duyuyoruz."  

Kimlikli bordro, Mastercard Open Finance'in daha akıllı ve daha hızlı karar verme için dijital gelir ve istihdam doğrulama çözümlerinin büyüyen listesine eklenen en son üründür.  

Mastercard Open Finance'in Mevduat Geliri doğrulama çözümü, bir başvuru sahibinin gelirini belirlemek için tüketicinin izinli banka hesabı verilerinden doğrudan mevduat akışlarını analiz eder.  

Freddie Mac, ilk hizmet sağlayıcısı olarak Mastercard Open Banking ile Mart 2022'de doğrudan mevduat kullanan gelir için Kredi Ürün Danışmanı® (LPASM) varlık ve gelir modelleyicisini (AIM) başlattı. Mart 2024'te Fannie Mae, Masaüstü Underwriter (DU®) doğrulama hizmetinin bir parçası olarak Mevduat Gelirinin genel kullanılabilirliğini duyurdu. Bu çözümler, kredi verenler ve ev alıcıları için ipotek oluşturma sürecini kolaylaştırmaya yardımcı olurken, ev sahibi olma fırsatlarını da genişletiyor. 

Mastercard Open Finance çözümleri, finansal kurumlar ve karar vericiler tarafından ipotek kredisi verenler, kiracı arayanlar, kişisel kredi verenler, kredi kartı verenler ve daha fazlası dahil olmak üzere çeşitli kullanım durumlarında kullanılmaktadır.  Bordro ve Mevduat Geliri çözümleri, finans kuruluşlarına aradıkları yüksek dönüşüm, uygun gelir ve istihdam çözümlerini sağlar.  

Banka hesabı ve bordro hesabı verileri, kurumun ihtiyaçlarına ve iş akışlarına bağlı olarak müşteri deneyimini geliştirmek için bağımsız olarak veya birlikte kullanılabilir.  

Mastercard Open Finance platformu, tüketicileri memnun eden yeni nesil finansal deneyimler sunar. Platform, varlıkları, bakiyeleri, geliri, istihdamı, nakit akışını ve çok daha fazlasını sorunsuz ve geniş ölçekte doğrulama yetenekleriyle dijital doğrulamalar için tek durak noktası olarak hizmet vermektedir.