FinovateFall 2024: Açık bankacılık ve yapay zeka finansal inovasyon için zemin hazırlıyor

Bankacılık, fintech ve finans liderleri 9-11 Eylül tarihlerinde New York'ta önde gelen fintech konferanslarından biri olan FinovateFall 'da bir araya geldiğinde, gündeme iki geniş konu hakim olacak: yeni düzenlemelerin ve davranışsal verilerin çoğalmasının açık bankacılık çağını nasıl mümkün kıldığı ve yapay zeka (AI) ve makine öğreniminin yeni ürün geliştirmeyi nasıl hızlandırabileceği, müşteri deneyimini nasıl iyileştirebileceği ve karları nasıl artırabileceği. 

Tıpkı eğlence uygulamalarının bize kişiselleştirilmiş seçenekler sunmasını beklediğimiz gibi, günümüzde tüketiciler ve işletmeler de finans kurumlarından daha dijital, kişiselleştirilmiş hizmetler talep ediyor. On yıllar boyunca bankalar ve finans kurumları kapalı ekosistemlerde faaliyet gösterdi: yüz yüze ilişkiler önemliydi, veriler temel bankacılık ve kart sistemlerinde tutuluyordu ve üçüncü taraf verileri kredi bürolarından geliyordu.  

Bu durum, hem fintech inovasyonuna hem de gelişen veri ve gizlilik düzenlemelerine yanıt olarak daha fazla işletme ve tüketicinin açık bankacılığı benimsemesiyle son zamanlarda değişiyor. Günümüzde uygulama programlama arayüzleri (API'ler) üçüncü tarafların banka hizmetlerini tamamlayan hizmetler sunmasına olanak sağlamaktadır. Buna ek olarak, yeni kurallar tüketicilere verileri ve bunların kullanımı üzerinde daha fazla kontrol sağlıyor. Bu koşullar bir araya gelerek finansal hizmetlerde bir devrime yol açıyor. 

FinovateFall'daki kritik bir konu, finans kuruluşlarının önümüzdeki aylarda sonuçlandırılması beklenen yeni Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB) kurallarına nasıl uyum sağlayabilecekleri olacaktır. Yeni düzenlemeler, açık bankacılık için ABD kurallarını resmen oluşturacaktır. Mastercard'ın Açık Bankacılık için Veri Erişimi ve İş Geliştirme Başkanı Ben Soccorsy, tüm bunların cesur bir açık bankacılık geleceğinin önünü nasıl açtığı hakkında konuşacak, yeni kuralların ortaya çıkardığı fırsatları ve bankaların veri alıcısı olmak, müşteri deneyimini geliştirmek, yeniliği teşvik etmek ve nihayetinde karlarını artırmak için bunları nasıl ele almaları gerektiğini tartışacak.

Hem işletmeler hem de tüketiciler açık bankacılığı memnuniyetle karşılamıştır. Eylül 2024'te yayınlanacak olan küresel Mastercard araştırma raporuna göre, açık bankacılığı benimsemek hem işletmeler arası ortaklıklar hem de tüketici ilişkilerini sürdürmek için çok önemli olacak. B2B anketi katılımcıları arasında 92%, tüketici verilerini korumak ve süreçleri kolaylaştırmak için yapay zeka kullanmanın açık bankacılık ortaklarını seçerken önemli bir husus olduğunu söyledi. İşletmeler ayrıca açık bankacılığın kârlılıklarını (69%), gelirlerini (66%) ve üretkenlik/verimliliklerini (65%) artırabileceğini ummaktadır. 

Mastercard'ın Açık Bankacılık Ağı Hizmetlerinden Sorumlu Kıdemli Başkan Yardımcısı Ryan Beaudry de FinovateFall'da bir konuşma yaparak yapay zeka ve makine öğreniminin hesaptan hesaba ödemeler gibi konuları nasıl iyileştirebileceğini tartıştı. Bu çok önemli çünkü 2024 Mastercard anketine göre ABD'li tüketicilerin 80%'i halihazırda finansal hesaplarını birbirine bağlıyor ve 66%'in gelecekte banka hesaplarını bir uygulama veya hizmete bağlaması muhtemel.  

Aynı anket, finans kuruluşlarının verileri nasıl ele aldığının ve açık bankacılığın tüketiciler için önemli olduğunu da ortaya koymuştur. Gerçekten de, ABD'li tüketicileri bir finansal hizmetler şirketiyle ilişki kurmaya çeken özelliklerin çoğu -verimlilik, kolaylık, güvenlik ve gizlilik- açık bankacılık inovasyonlarını yönlendiriyor.  

Hangi finansal kuruluşlarla iş yapacaklarını seçerken en çok dikkat ettikleri hususları belirtmeleri istenen tüketicilerin 90'ından fazlası% ilk dört önceliklerinin verilerini güvende tutmak, uygun bir müşteri deneyimi, verilerinin nasıl kullanıldığı üzerinde daha fazla kontrol ve işlemlerin hızlı bir şekilde gerçekleştirilebilmesi olduğunu söyledi.  

FinovateFall bir kez daha finans kurumlarından, fintech'lerden ve yatırım camiasından binlerce üst düzey karar vericiyi bir araya getiriyor. Tüketicilerin ve işletmelerin dijital olarak daha bilgili hale gelmeleri ve mali durumlarıyla nasıl etkileşimde bulunacakları konusunda yeni yeniliklere aç olmaları nedeniyle, hem yeni kurulan şirketler hem de halka açık şirketler en son ürünlerini ve yeniliklerini sergileyecek.  

Açılış konuşmacısı ve müşteri deneyimi stratejisti Ken Hughes konferans öncesinde şunları söyledi: "Mükemmel bir değişim fırtınasının içindeyiz ve bugünün finansal hizmetlerinin yarının müşterilerine uygun olmasını sağlamamız gerekiyor." 

FinovateFall'daysanız, açık bankacılık uzmanlarımızla tanıştığınızdan veya açık bankacılık fırsatlarınızla ilgili sorularınız için doğrudan onlara ulaştığınızdan emin olun. Ayrıca açık bankacılıkla ilgili her şey için evimizi ziyaret edebilir ve ilham verici kullanım örneklerimizden bazılarını derinlemesine inceleyebilirsiniz.