Müşteri Başarı Hikayesi: Jet Surety

Tüketicilerin, tedarikçilerin ve taşeronların korunmasına yardımcı olmak için, birçok küçük işletme türünün, iş veya ödemenin tamamlanmaması durumunda işletmenin müşterilerine geri ödemeyi garanti eden ve genel halkı işletme tarafından işlenen dolandırıcılık veya yanlış beyan gibi etik olmayan eylemlerden koruyan bir anlaşma olan bir kefalet bonosu alması gerekir.

Bir krediye kefil olmaya benzer şekilde, bir kefalet şirketi - genellikle daha büyük bir sigorta sağlayıcısının bir kanadı - işletmenin bir sözleşmenin sonunu getirememesi veya tahvil hükümlerine uymaması durumunda küçük bir işletmenin borcunun veya yerine getirilmemiş yükümlülüğünün değerini ödemeyi taahhüt eder. Birçok sektör, işletmelerin bir işletme ruhsatı almak veya bir inşaat projesinde çalışmaya başlamak için bir ön koşul olarak bir tahvil almasını gerektirir. Örnekler arasında kamyon taşımacılığı, inşaat, otomotiv ve ipotek sektörlerindeki katılımcılar için kefalet bonoları yer almaktadır. Her biri kendine özgü amaç ve hükümlere sahip 10.000'den fazla farklı kefalet bonosu türü bulunmaktadır.

Bir bonoyu imzalamadan önce kefalet şirketi, bir borç verenin bir ipoteği incelemesi gibi işletmeyi inceler. Çoğu zaman, öncelikli husus işletme sahibinin kişisel kredi notudur. Daha büyük tahviller, geleneksel olarak belgelerin toplanması ve banka bakiyelerinin incelenmesi gibi zaman alıcı, ileri geri bir süreci içeren daha derinlemesine bir inceleme - nakit varlıkların teyit edilmesi dahil - gerektirir. Bu verimsizliklere ek olarak, süreç genellikle başvuru sahibinin mali sağlığına ilişkin tam bir resim sunamamaktadır. Güncel olmayan belgelerin kabul edilmesi veya sınırlı kriterlere odaklanılması riskli başvuru sahiplerinin onaylanmasını sağlayabilir.

Yetersiz inceleme, bir kefalet şirketini nakit sıkıntısı çeken bir startup'a kefil olma konusunda yanıltabilir. Aşırı durumlarda, şu anda kamyon taşımacılığı sektörünü rahatsız eden bir sorun olan sahtekarlığı bile maskeleyebilir.

Bu dolandırıcılık ve yetersiz yüklenim uygulamalarının karışımı, birçok tahvil sağlayıcısının Navlun Komisyoncusu Tahvillerinin oranlarını yükseltmesine veya bazı durumlarda piyasadan tamamen çıkmasına neden olmuştur.

Neyse ki Mastercard Open Banking'in yardımıyla Jet, ileriye dönük daha iyi bir yol bulabildi.

Mastercard'ın gezinmesi kolay arayüzünde birkaç tıklama ile işletmeler banka hesaplarındaki bilgileri Jet ile paylaşabilir, böylece Jet'in günler yerine dakikalar içinde teklif verebilmesi için başvuru süreci daha hızlı hale gelir. Mastercard'ın güven konusundaki itibarı, müşterilerin verilerinin güvende tutulacağından emin olmaları anlamına gelir ve Mastercard Open Banking, Jet'in karar verme algoritmalarına kolayca entegre olduğundan, nitelikli işletmeler neredeyse anında teklif alır.

Jet sekiz yıl önce, küçük işletme müşterileri ile tazminat taleplerini ödeyen sigorta şirketleri arasındaki aracıları atlayarak kefalet bonolarını doğrudan pazara sunmak amacıyla kurulmuştur. Jet, aracı katmanlarını ortadan kaldırarak daha düşük oranlar, daha kolay bir başvuru süreci ve daha hızlı onaylar sunar. Şu anda çeşitli sektörler için binlerce çeşit kefalet bonosunun altına imza atmaktadır.

Ancak dolandırıcılık yapan müşterilerin sayısı arttıkça Jet, başvuru sahiplerinin varlıklarını doğrulamak için güvenilir ve hızlı bir yönteme ihtiyaç duydu. Geçen yıl, yardım için bir Mastercard şirketi olan Finicity tarafından sağlanan Mastercard Open Banking'in Varlık Doğrulama (VOA) ürününe yöneldiler. 

"COVID sırasında nakliye fiyatları fırladı. Dolandırıcılar altın bir fırsat yakaladı: Bir dolandırıcı kefalet senedi almak için bir kimlik çalıyor ve kurbanın kredi raporunu kullanarak senet başvurusunda bulunuyordu. Jet Surety'nin Yük Komisyoncusu Programı Başkanı Dakota Rhea, "Dolandırıcı, teminat ve lisansını güvence altına aldıktan sonra, mümkün olduğunca çok sayıda yükü hızlı bir şekilde ayarlıyor ve nakliyeciler tarafından ödeme alıyor, ancak kamyoncuları asla tazmin etmiyor ve kefalet şirketini on binlerce dolarlık talepler için kancada bırakıyor" dedi.

Mastercard'ın gezinmesi kolay arayüzünde birkaç tıklama ile işletmeler banka hesaplarındaki bilgileri Jet ile paylaşabilir, böylece Jet'in günler yerine dakikalar içinde teklif verebilmesi için başvuru süreci daha hızlı hale gelir. Mastercard'ın güven konusundaki itibarı, müşterilerin verilerinin güvende tutulacağından emin olmaları anlamına gelir ve Mastercard Open Banking, Jet'in karar verme algoritmalarına kolayca entegre olduğundan, nitelikli işletmeler neredeyse anında teklif alır.

Jet, erişilebilir ve güvenilir açık bankacılık verilerinden oluşan ve giderek büyüyen bir havuz sayesinde farklı tahvil türleri arasındaki performansını analiz edebilir ve yüklenim kriterlerini geliştirmeye devam edebilir. Jet, bu bilgileri sahtekarlığı ortadan kaldırmak ve kefalet bonolarını meşru, nitelikli işletmeler için daha da uygun hale getirmek için kullanmayı umuyor.