Ödemelerin geleceği seçimdir

Son 20 yılda ödemelerde o kadar çok şey değişti ki, dünyanın eskiden nasıl olduğunu hayal etmek zor. Seyahat rezervasyonu yapmak veya günlük ihtiyaçlar için alışveriş yapmak için yerel bir seyahat acentesine veya markete şahsen gitmenin ve her işlem için kağıt para kullanmanın gerekli olduğu bir dünya.  

Bugün, sürekli genişleyen bir ödeme seçenekleri menüsüne alıştık. Farklı koşullar farklı ödeme türlerini gerektirir - günlük satın alımlar ve uzatılmış ödeme vadeleri için kartların rahatlığı; yinelenen ödemeler için fatura ödeme ve hesaptan hesaba; birkaç aya yayılmış daha büyük satın alımlar için taksit planları. Tüm bu seçenekler, para giderek daha dijital veya veri odaklı bir deneyim haline geldikçe ortaya çıkmıştır ve önümüzdeki yıllarda daha da popüler hale gelmeleri beklenmektedir. Mastercard'ın 2022 Yeni Ödeme Endeksi Raporu'nun sonuçlarına göre, tüketicilerin 85% 'i geçtiğimiz yıl en az bir dijital ödeme yaptı ve 93% 'i önümüzdeki 12 ay içinde ödeme yapmayı bekliyor. Tüketiciler ayrıca dijital cüzdanlar (35%), dijital kredi veya banka kartları (32%) ve dijital para transferi uygulamaları (31%) gibi alternatifleri giderek daha fazla benimsemektedir.

Hepimiz sosyal olarak mesafeli olmamız gerektiğinde COVID'in etkilerini gördük. Elektronik ödemeler hayatın ve ekonominin devam etmesinde kilit bir rol oynamıştır. Şimdi, bu dijital deneyimler diğer faaliyetleri de güçlendiriyor. Açık bankacılık, insanların ve işletmelerin dijital ödemeler gibi yeni ve gelişmiş finansal deneyimlere erişmek için finansal verilerini ileri görüşlü kuruluşlarla güvenli bir şekilde paylaşmalarını sağlar. 

İleride tüketiciler muhtemelen daha da sofistike ödeme çözümlerine erişebilecekler. Mastercard'ın 2022 Endeks Raporu da bunu göstermiştir:

• Tüketicilerin yaklaşık 60% 'ı, taksit planları için otomatik geri ödemeleri mümkün kılmak üzere banka hesaplarını diğer finansal hizmetlere bağlamaya açıktır.  
• Tüketicilerin yarısından fazlası sadakat puanları, mağaza kredisi veya "oyun içi" para gibi satıcıya özel bir para birimi kullanmıştır.  
• Genç kuşakların gelişmekte olan alanlarda ödemeleri keşfetme olasılığı daha yüksektir - Z kuşağı ve Y kuşağının 48% metaverse'de sanal ürünler satın alabilmekle ilgilenmektedir.

Şu anda açık bankacılıktan sağlanan finansal veriler geçmişte tüketicilerin kendileri tarafından - bir bilgisayar ekranında veya kağıt ekstre üzerinde - kullanılabilirdi, ancak geleneksel olarak kullanımı hantal ve karmaşıktı. Ancak açık bankacılık sayesinde tüketiciler artık verilerini faturalandırıcılar, tüccarlar, fintech'ler ve dijital platformlar gibi bir dizi finansal kurum ve üçüncü tarafla paylaşmayı tercih ederek günlük yaşamlarını kolaylaştıran ve daha yüksek güvenlik seviyelerine sahip yeni hizmetlerden yararlanabiliyor. 

Açık bankacılık herkes için çalışan bir ekonominin oluşturulmasına yardımcı olabilir. Veri, kredi vermekten para yönetimine, ödemelere ve ötesine kadar her finansal deneyimin merkezinde yer alır. Ayrıca, finansal verilere daha kolay erişim sağlayarak yetersiz bankalara veya kredi dosyası zayıf olanlara veya hiç olmayanlara da yardımcı olabilir.  

Dünya hala açık bankacılığın ilk günlerini yaşıyor. Sektör olarak yatırımlar, emeklilik, bordro ve kamu hizmetleri gibi ek finansal veri türlerine (bazen Açık Finans olarak da adlandırılır) bağlanıyoruz. Finans kuruluşları ve fintech'ler finansal deneyimleri yenilemeye devam ediyor. Ödeme ekosisteminde, tüketicilerin ve işletmelerin istedikleri şekilde, istedikleri yerde ve istedikleri zaman ödeme yapma veya ödeme alma seçeneklerini önemli ölçüde genişletiyoruz.

Sektör olarak ödeme seçeneklerini artırıyoruz ama aynı zamanda bu deneyimleri optimize ediyoruz. Akıllı Ödeme Karar Verme Araçlarımız, tüketicinin izin verdiği verileri hesaptan hesaba ödeme deneyimine entegre ederek faturalandırıcılara ödeme başarısı olasılığına ilişkin göstergeler sağlar. Ardından hız ve güven gibi faktörlere dayalı olarak ödeme işleme seçeneklerini geliştirmek. Tüketiciler, bankalar ve tüccarlar için en iyi sonucu sağlamak üzere hesap tabanlı ödemeleri modernize etmek için ortaklarımızla birlikte çalışıyoruz. Daha yüksek düzeyde tamamlanmış ödemeler sağlayabilir, tüketiciler için daha güçlü etkiyi ve bankalar için operasyonel verimliliği destekleyebilir. Bu veri hizmetlerinden bazıları bir Mastercard şirketi olan Finicity aracılığıyla sunulmaktadır. 

Açık bankacılık destekli finansal hizmetler yaygınlaştıkça ve bunların kullanımı günlük hayatımızı etkiledikçe, tüketiciler ve işletmeler olarak bizler de diğer finansal deneyimlerimizden beklediğimiz güvenlik, koruma ve güveni bekleyeceğiz. Ayrıca, banka hesapları, Pay-by-Bank, blok zinciri, kartlar ve dijital cüzdanlar kullanarak verilerimizi kontrol etme ve güvenli bir şekilde paylaşma becerimizin para deneyimimiz için dönüşümsel olacağını göreceğiz - finansal durumumuzu anlamayı ve en iyi finansal kararları vermek için gereken içgörüleri elde etmeyi kolaylaştıracak. 

Açık bankacılık, vaadini yerine getirmek için, hesap sahipliğini ve kimliğini doğrulamanın kolay ve etkili bir yolunu sağlamak üzere veri gizliliği ve güvenliği konusunda en gelişmiş ilkeleri ve teknolojiyi gerektirir. Açık bankacılık ekosistemi hızla genişliyor ve ölçeklenen sistemlerin bir sonraki dalgasını başlatıyor. Derin uzmanlığa sahip oyuncular, daha da fazla benimsenme için daha fazla güven enjekte ediyor. İlk sonuçlar önümüzde parlak bir gelecek olduğunu gösteriyor - kredi verme ve ödeme türlerinde daha fazla seçenek, finansal verilerimiz üzerinde daha fazla kontrol ve finansal hedeflerimize ulaşmamıza yardımcı olacak daha fazla içgörü.  Ödemeler ve hesap açma için Mastercard Açık Bankacılık çözümlerimiz hakkında daha fazla bilgi edinin.