Açık finansmanı kredi hizmetlerine dahil etmek, KOBİ'lere kredi verenlerin işletme operasyonları hakkında gerçek zamanlı olarak sorunsuz bir şekilde bilgi edinmesini ve KOBİ sahibine düşük sürtünmeli bir dijital deneyim sunmasını sağlar. Onlara zaman kazandırın ve sermayeye daha iyi erişmelerini sağlayın - her küçük işletmenin ihtiyaç duyduğu iki paha biçilmez varlık.
Geleneksel kredi verme süreçlerinin sunduğu sınırlı verilerle KOBİ'lere kredi vermek daha yavaş, daha riskli ve daha pahalı olabilir. KOBİ müşterilerinin gerçek zamanlı verilerine izin vermelerini sağlamak, finansal tablolarındaki eksik parçaları doldurabilir, böylece kredi verenler daha nitelikli borçluları belirleyebilir ve daha az riskle daha fazla kredi alabilir.
Hem kredi verenler hem de kredi alanlar kolaylaştırılmış ve hızlandırılmış bir kredi verme süreci istiyor. Açık finans verileri sayesinde, kredi verenler maliyetleri azaltabilir ve borç alanlar manuel süreçlerin sağladığı sınırlı görüşe değil, gerçek finansal sağlıklarına dayanan kredi koşulları elde edebilirler. Mal sahiplerinin güvenli olmayan kanallar üzerinden çok sayıda belge toplaması ve göndermesi veya bir kredi kararı almadan önce uzun inceleme sürelerine katlanması gerekmez.
Piyasa dalgalanmaları, mevsimsel gelir dalgalanmaları, ekipman arızası ve bir dizi başka endişe, küçük bir işletmenin geri ödeme yükümlülüklerini nasıl yönettiğini etkileyebilir. Makine öğrenimi ve yapay zekayı desteklemeye adanmış ekipleriyle Mastercard'ın Open Finance'i, 24 aya kadar olan işlemleri, bakiyeleri, nakit akışını, kredi ödemelerini ve yetersiz fon (NSF) geçmişlerini analiz etmek, tespit etmek ve kategorize etmek için bu yeteneklerden yararlanarak bir işletmenin mali durumu ve bir krediyi geri ödeme kabiliyeti hakkında daha kapsamlı bir görünüm sunar.
Bu, kredi verenlerin, onayları yalnızca büro bilgileri ve banka hesap özetlerine dayandığında karmaşık mali durumları onları kredi için diskalifiye edebilen küçük işletme müşterilerini daha fazla elde etmek için ihtiyaç duydukları verilerdir. Daha akıllı veriler daha iyi kredi kararları alınmasını sağlar. Gelecekteki ödeme başarısı için doğru, öngörücü modelleme sağlarken kredi kararlarını hızlandırabilir ve dinamik kredi limitlerine sahip analitik özellikli işletme kartları gibi yeni inovasyonları güçlendirebilir.
Daha akıllı verilerle risk daha iyi fiyatlandırılabilir ve güvenli modelleme ile uyumlu hale getirilebilir, böylece daha fazla küçük işletmenin büyümesine ve gelişmesine yardımcı olma fırsatı ortaya çıkar. Veri ve istihbarat, büro raporlarını tamamlamak için birlikte çalışarak, yenilikçilerin gizli risk faktörlerini belirlemelerine ve benzersiz kredi ürünleri oluşturmalarına olanak tanırken, küçük işletme sahiplerine daha iyi koşullarla sermayeye erişim için gerçekten çeşitli, kapsayıcı fırsatlar sunar.
Açık finans, yoğun küçük işletme sahiplerine düşük sürtünmeli, sezgisel bir deneyim sunarak KOBİ kredi portföyünüz için büyüme sağlayabilir. Açık finans yoluyla daha fazla veri avantajıyla, yenilikçiler benzersiz kredi ürünleri yaratabilir ve pazara daha hızlı girebilirler. Küçük üreticiler için mikro fonlama, restoranlar için dönemsel sermaye veya başka herhangi bir niş için geliştirilebilir ve hizmet verilebilir.
