Dijital kimlik ve açık finans verileriyle dolandırıcılıkla mücadele

Günümüzün finansal yeniliklerinde hız ve kolaylık çok önemli olsa da, bunların güvenlikle eşleştirilmesi gerekir. Finansal uygulamalar ve hizmetler daha dijital hale geldikçe, meşru tüketiciler gibi görünmek için sıkı çalışan dolandırıcılar da artıyor. Kimlik dolandırıcılığındaki artış, tüketicilere, tüccarlara ve finans kuruluşlarına milyarlarca dolara mal olan pahalı bir sorun haline geldi. 2024 yılında Federal Ticaret Komisyonu'na (FTC) bildirilen 1,14 milyon kimlik hırsızlığı vakası vardı ve dolandırıcılar kimlik sahtekarlığı ve dolandırıcılıktan toplamda tahmini 47 milyar dolar kazandı.   

Dijital finans ve hizmetlerin katlanarak büyümesi daha fazla işlemi çevrimiçi ortama taşıdıkça, dolandırıcıların yöntemleri de bundan faydalanmak için gelişti. Finans kurumlarına yönelik hesap ele geçirme (ATO) saldırılarına ilişkin Şüpheli Faaliyet Raporları (SAR ) 2023 yılına kıyasla 2024 yılında 34% artmıştır. 

Tüketiciler hesap açarken ve kimliklerini dijital olarak belgelendirirken dolandırıcılık riski artabilir. Öyle ki, 2023 yılında açılan dijital banka hesaplarının 13,5'inin% sahte olduğundan şüpheleniliyor. 

Buna karşılık, finansal hizmet yenilikçileri, kimlik ve açık finans çözümlerinin entegrasyonu gibi dolandırıcılığı gerçek zamanlı olarak tespit edip önleyebilecek yeni araçlara yükleniyor. Mastercard Open Finance, tüketicilerin hesap sahipliğini doğrulamak ve işlemleri kolaylaştırmak için finansal verilerini güvenli bir şekilde paylaşmalarına olanak tanır ve şimdi işlemlere katılanların söyledikleri kişi olduklarından emin olmaya yardımcı olmak için açık finansı kimlik ağımızla entegre ettik.  

Mastercard, manuel doğrulamanın gözden kaçırabileceği tehlikeye atılmış kimlikleri tespit ederek neredeyse anında kimlik doğrulaması sağlayabilir. Mastercard'ın Kimlik ve Açık Finans ağları, hesap sahibi verilerinin tek tek parçaları arasındaki ve bunlar arasındaki ilişkileri analiz ederek müşterinin kimliği hakkında derin bilgiler sunar. Örneğin, kimlik ağı analizi bir ismin bir telefon numarası veya e-posta adresi ile ne sıklıkla bağlantılı olduğunu takip eder ve bu veri unsurları arasındaki ilişkiyi vurgular (örn. bu isim ne kadar süredir bu e-posta, bu telefon numarası vb. ile ilişkilendirilmiştir).  

Açık finans, sağlayıcıların düşük sürtünmeli müşteri deneyimleri oluşturmasına da yardımcı olur. Teknoloji şunları yapmalarını sağlar:

• Manuel evrak işlerini azaltın  
• Geri dönüş sürelerini kısaltın 
• Yeni hesaplara anında erişim sağlayın 

Gelişmekte olan tüketici izinli veri dünyasının vaat ettiği tüm şeylere rağmen, bunların hiçbiri güven olmadan işe yaramayacaktır. Tüketiciler paralarının ve verilerinin güvende olduğunu bilmelidir. Tüketiciler, bankalar ve fintech'ler sistemin sürekli yatırım ve inovasyon gerektirecek kadar güvenli ve güvenilir olduğuna güvenmelidir.

Mastercard'ın Açık Finansmanı, özellikle ekosistemi oluşturan ve koruyan ve kimlik sahtekarlığını en aza indiren bir çözüm sunar. Bunu yaparak, ortaklarımızın günümüzün dijital ticareti için hız, kolaylık ve güvenlik sağlayan finansal hizmetler oluşturmalarına yardımcı olmak için gereken güvenilir temeli oluşturuyoruz.