Kaputun altında: Açık bankacılık dijital ödemelerin yapı taşlarını nasıl güçlendiriyor?

Farkında olalım ya da olmayalım, çoğumuz teknolojiyi finansal hayatımıza dahil etmiş durumdayız. Mastercard'ın 40 pazarda 35.040 genel tüketiciyle yaptığı ankete dayanan Yeni Ödemeler Endeksi'ne göre, dünya genelinde insanların 85% 'i son bir yıl içinde en az bir yeni ödeme yöntemi kullanmıştır.  

Cazibenin bir kısmı da seçim ve basitliktir. Tüketiciler yeni bir buzdolabını kredi kartı, dijital cüzdan veya otomatik şimdi al sonra öde programı kullanarak satın alabilirler. Ve finansal işlemlerinin çoğunu birkaç dakika içinde her yerden gerçekleştirebilirler. 

Ancak tüketicilerin kolaylıkla bankacılık ve ödeme yapmalarını sağlamak hiç de basit değil. Bankalar ve fintech'ler, çevik, kullanıcı dostu ve kuruluşlarının karmaşık altyapılarıyla entegre olan ödeme teknolojisi yığınlarını dikkatlice tasarlamalı ve oluşturmalıdır.

i2c gibi platformlar yardımcı olabilir. Küresel bir bankacılık ve ödeme işleme platformu olan i2c, finansal kuruluşlara ve fintech'lere kendi benzersiz tüketici ve ticari çözümlerini oluşturmaları için "yapı taşı" teknolojisi sağlar. Bir iş ortağı olarak şirket, doğru bilgileri güvenli ve hızlı bir şekilde doğru ellere ulaştırmak için Mastercard Open Banking'in tüketici izinli verilerine güveniyor.  

New York'taki Tech Innovation Roundtable'da kısa süre önce yapılan bir görüşmede, Global Açık Bankacılık ve API'den sorumlu Başkan Yardımcısı Jess Turner ve i2c CEO'su Amir Wain, işbirliklerinin nasıl işlediğini ve neden önemli olduğunu açıklamak üzere moderatör Global Dijital Ortaklıklar Başkanı Sherri Haymond ile bir araya geldi:

Jess Turner: Pandemi, insanların hizmet ve ürünlerle etkileşiminin yanı sıra birbirleriyle etkileşim biçimlerini de değiştirdi. Bu değişim, dijitalleşmeyi beklediğimizden daha hızlı bir şekilde hızlandırdı ve inovasyon için bir fırsat sağladı. İnsanlar dijital ödeme deneyimlerinden daha fazlasını bekliyor. Bu nedenle Mastercard'da yaptığımız her şey -ister doğrudan tüketiciye ister işletmeler arası ürünler olsun- sınıfının en iyisi bir kullanıcı deneyimine sahip olmalıdır.

Amir Wain: Dijital ödeme deneyiminin önemli bir bileşeni bankaların ve fintech'lerin elindedir. Bu finansal kuruluşlar tüketicilere banka, borçlanma ve ihtiyaç duydukları şeyleri satın alma olanağı sağlar. Bu hizmetlerin sorunsuz bir şekilde çalışabilmesi için Mastercard ile i2c gibi hizmet sağlayıcılar arasında çok sayıda bağlantı kurulması gerekiyor. Platformumuz aracılığıyla bankalar ve fintech'ler, bu hizmetleri son kullanıcılarına ulaştırmak için dijitalleşme, açık bankacılık ve API'ler gibi Mastercard yeteneklerine erişebilirler.  

Amir: Ödemelerin temel ilkeleri -kolaylık, güvenlik ve yaygınlık- değişmedi. Artık açık bankacılık, tüketicilerin mali durumlarıyla farklı bir şekilde etkileşime girme arzusundan bahsetmeksizin, altta yatan yeni dijital teknolojiyle bizi güncel tutmak için doğru araçları sunuyor. Müşterilerimiz i2c aracılığıyla açık bankacılığı kullanarak yeni müşterilerin kazanılmasına yardımcı olabilirler. Mortgage gibi, bir banka hesabı açmak da büyük ölçüde manuel bir süreçti ve hem bankalar hem de müşteriler için çok fazla evrak işi gerektiriyordu. Ancak açık bankacılık ile müşteriler verilerini dijital olarak paylaşmak için izin verebilirler.  

Jess: Dijital ödemelere ek olarak, bir başka güçlü örnek de insanların hayatlarında ilk kez kredi almak için açık bankacılığı kullanabilmeleri. Bu kişiler, belki de düşük gelirli oldukları veya kredi geçmişleri olmadığı için kredi alamayan veya zayıf kredi olarak kabul edilen kişilerdir. Artık kredibilitelerini kanıtlamak için banka işlemleri veya kira ödemeleri gibi açık bankacılık verilerini paylaşabilirler. Bu da bir tüketicinin kredi almaya hak kazanmasına yardımcı olabilir ya da yeni bir girişimcinin fikrini hayata geçirmesini veya küçük bir işletme sahibinin büyümesine yatırım yapmasını sağlayabilir. 

Açık bankacılık da hassas bir konudur. Mastercard Open Banking'de, daha sonra doğrulamak için temizlememiz ve kategorize etmemiz gereken izinli verilerle çalışıyoruz. Yani, birisi her yıl 12,9 milyon dolar kazandığını söylüyorsa, bunu hızlı ve doğru bir şekilde kontrol edebiliriz.

Amir: Tüketicilerin daha fazla ödeme seçeneğinden faydalanmasını dört gözle bekliyorum. Farklı insanlar, kendileriyle ilgili farklı türde ürünlere ihtiyaç duyar. Çerez kalıplı ürünler geçmişte kaldı. Açık bankacılık ve yapay zeka gibi araçlarla bir müşterinin bütünü hakkında bildiklerinizi genişletmek, daha kişiselleştirilmiş ürünlerin geliştirilmesini sağlar.  

i2c'de, bankaların ve fintech'lerin farklılaştırılmış ürünler ve yüksek müşteri deneyimleri sunmalarına yardımcı olan yapı taşı teknolojimizi geliştirmek için Mastercard gibi iş ortaklarımızla birlikte çalışıyoruz. 

Jess: Amir'e katılıyorum. Şu anda bu yapı taşları inovasyon için kritik öneme sahip çünkü dünya sınır tanımaz hale geliyor. i2c ile ortaklığımızın gerçek inovasyonu büyük ölçekte nasıl gerçekleştireceğini görmek için sabırsızlanıyorum.

Paranızı güvenle taşıyın. Anında hesap sahibi ve bakiye doğrulamamız, doğru ve güvenli ödemeler sağlar. Daha fazlasını buradan öğrenin.