Perde arkası: Akıllı veriler tüketici kredisi deneyimini nasıl dönüştürüyor?

Son birkaç yılda dijital finansa geçiş hızlandı. Tüketiciler gelişmekte olan finansal uygulamaları ve hizmetleri benimseyerek finansal sağlıklarının kontrolünü ellerine almalarını sağlıyor. Ödemeleri, finansal yönetimi ve bankacılığı geliştiren aynı teknolojik sıçramalar, kredilendirmeyi de daha iyi hale getiriyor ve daha uygun bir zamanda gelemezlerdi. 

Bunun nedeni, tüketicilerin ekonomik belirsizliğin etkisini hissetmeleri ve bunun kendileri üzerindeki etkisinden endişe duymalarıdır. 2023 anketinde Mastercard, Amerika Birleşik Devletleri, Kanada, Birleşik Krallık, Avustralya, Fransa, Almanya ve İspanya'da 7.600 tüketiciyle son finansal deneyimleri hakkında konuştu.  

 Katılımcıların 89'undan fazlası% ekonomik belirsizlikten olumsuz etkilendiklerini belirtiyor.

Aynı zamanda, ister ev gibi büyük alımlar yapıyor olsunlar, ister ulaşım ya da gıda gibi günlük ihtiyaçlarını karşılıyor olsunlar, tüketiciler ihtiyaç duydukları krediyi alamayacaklarından endişe ediyor. 

Açık bankacılık verileri, tüketicilerin bu zorlukların temeline inmesine yardımcı olabilir.   

Yeni başlayanlar için, açık bankacılık tüketicilerin banka hesaplarına erişim izni vermelerine olanak tanıyarak, kredi verenlerin kredi karar modellerini, tüketicinin bir krediyi geri ödeme kabiliyetine ilişkin daha iyi bir görüş sağlayan gerçek zamanlı bilgilerle güçlendirmelerine olanak tanır. Bu önemli çünkü son iki yıl içinde kredi talebi reddedilenlerin 95% 'i kredi verme sürecine ilişkin daha fazla bilgi edinmek istiyor. İnsanlar, daha iyi faiz oranları, bir kredi için anında onay, bir kredi kartı için onaylanma şansının artması veya bir kredi kartının limitinin artırılmasını sağlamak anlamına geliyorsa, banka hesap verilerine güvenli erişimi paylaşmaya isteklidir.    

Kredi verenler de bundan faydalanır. Geleneksel kredi modellerini açık bankacılık ile güçlendirerek operasyonel verimliliği artırabilir, maliyetleri düşürebilir ve tüketicilere ihtiyaç duydukları anda hak ettikleri krediyi verebilecek yenilikçi yeni kredi modelleri oluşturabilirler.

Mastercard'ın Lend Raporu'nda açıklanan veriler, küresel tüketicilerin kredi verme konusunda daha şeffaf ve dijital öncelikli bir yaklaşıma destek verdiğini gösteriyor. Mastercard'ın Lend Raporu'nda kredi vermenin geleceği hakkında daha fazla bilgi edinin.