Hızlı ve güvenli işlemler

Bir Mastercard şirketi olan Vocalink, Singapur ödeme endüstrisinin FAST hizmetinin bir parçası olarak anında banka havaleleri ve borç talepleri uygulama konusundaki cesur hedefini gerçekleştirmesine yardımcı oldu.

Singapur, çeşitli takas ve mutabakat sistemleri kullanan gelişmiş bir ekonomidir. Anında bankalar arası transferler sunmak için ödeme altyapısını dönüştürmesi gerekiyordu. Amaç, çevrimiçi ve mobil kanallar üzerinden FAST (Hızlı ve Güvenli İşlemler) transferleri sunmaktı. FAST'in uygulamaya konmasından önce, anında fon transferleri yalnızca aynı bankada tutulan hesaplar arasındaki işlemler için geçerliydi. Bankalar arası transferlerin tamamlanması üç iş gününe kadar sürebilir.

Singapur'un ödemelerinin işlenmesinde yer alan iki ana şirket bulunmaktadır. BCS, takas hizmetlerini yürüten, veri merkezlerinin sahibi olan ve hizmetleri müşteri bankalara sunan altyapı şirketi ve uygulama yazılımı ve desteği sağlayan BCSIS'tir. Her iki şirket de aynı anda hem toplu iş bazlı bir hizmet hem de gerçek zamanlı bir takas hizmeti geliştirmek istiyordu.

Singapur Para Otoritesi'nin ilham verici vizyonu buydu ancak bunun cesur kararlar ve yeni, yaratıcı çalışma yöntemleriyle desteklenmesi gerekiyordu. BCSIS, Birleşik Krallık endüstrisinin pratik deneyim ve uzmanlığından yararlanmak istiyordu. 

BCS, Singapur bankacılık topluluğu arasında bankalar arası işlemleri ve onayları gerçek zamanlı olarak sunabilecek türünün en iyisi bir çözüm arıyordu. Vocalink, Anında Ödeme Hizmeti gibi pratik bir çözüm sunabilir ve ayrıca uygulama sırasında ve sonrasında pratik destek sağlayabilir. BCS, genel FAST çözümünün sunulmasını hızlandırmak için IPS'yi yerel operasyonel sistemlerine yerleştirebilir.

IPS yazılım uygulaması iki bileşenden oluşuyordu: Merkezi Anahtar ve Arka Ofis. Tek bir arıza noktası olmadan tam esneklik sunarak birden fazla tesiste çalışacak şekilde tasarlanmıştır.

Buna ek olarak, banka entegrasyonu, banka uygulamalarına ve IPS'ye mesaj gönderip alan Ortak Ödemeler Ağ Geçidi ile basitleştirilmiştir. İşlevsellik, ödeme mesajlarının doğrulanmasını, ödeme mesajlarının günlüğe kaydedilmesini, dijital imzaların oluşturulmasını ve doğrulanmasını, mesajların 'round-robin' yönlendirmesini ve yük dengelemesini içerir. Tüm bankalar, FAST hizmetine erişimi kolaylaştırmak amacıyla Ağ Geçidini benimsemiştir. 

Projenin başlangıcında Vocalink, dönüşümsel bir ödeme platformunun temel iş gereksinimlerini belirlemek için BCSIS'e danıştı ve uzman bir Vocalink ekibi, katılımcı bankalarla birlikte çalışarak farkındalık ve güven oluşturmak için atölye çalışmalarını kolaylaştırdı. Bu çalıştaylar, Birleşik Krallık deneyimine dayalı olarak, gerçek zamanlı bir hizmetin faydalarını banka perspektifinden göstermek üzere tasarlanmıştır.

Atölye çalışmaları, Vocalink'in Singapur bankalarıyla işbirliği yaparak Vocalink çözümünün yapılandırılabilirliğini yansıtan ısmarlama bir çözüm sunmasını sağladı. İlk keşif ve danışma aşamasından sonra, Vocalink'in yeni altyapının teslimini hızlandırmaya yardımcı olabileceğine ve ayrıca projenin riskini azaltabileceğine karar verildi. 

Projenin karmaşıklığı oldukça fazlaydı. Singapur, olgun bir ödeme altyapısına sahip gelişmiş bir ekonomi olmasına rağmen, 24x7x365 destekle gerçek zamanlı işlemeye geçmek önemli bir girişimdi. Yeni platformu desteklemek için neredeyse tüm iş süreçlerinin sabah 9 akşam 5 operasyonundan yeniden tasarlanması gerekiyordu.

FAST projesi Mart 2014'te başlatılmıştır. Hizmet, 14 katılımcı bankanın müşterilerinin, bireysel kredi verenlerin para çekme limitlerine tabi olarak, işlem başına 10.000 S$'a kadar bankalar arası transfer gerçekleştirmelerine olanak tanıyor. Tabletler, akıllı telefonlar veya kişisel bilgisayarlar gibi bir dizi elektronik cihaz kullanılarak erişilebilir ve lansmandan bu yana günün her saati kullanılabilir.

Proje, Singapur ödemelerinde yeni bir şafağı müjdeliyor. Artık insanlar istedikleri kişiye, istedikleri zaman, tam tutarları neredeyse gerçek zamanlı olarak alacaklarını bilerek ödeme yapabilirler. Uçtan uca ödemeler 15 saniyenin altında bir sürede gerçekleştiriliyor ve faaliyete geçtiği ilk iki günde toplam değeri 64 milyon S$ olan 33.000'den fazla işlem yapıldı.

UK Faster Payments tarafından sağlanan imkanlara ek olarak, FAST hizmeti borç taleplerinin yanı sıra 'push credits' taleplerini de içerecektir. Bu tesis, Singapur ödemelerinde daha fazla yeniliği destekleyecektir.