Kira ödeme geçmişi ve kapanış öncesi doğrulama dijital mortgage ile buluşuyor

Dijital deneyimler mortgage kredileri için hızla norm haline gelirken, doğrulama süreci büyük ölçüde manuel, kağıt odaklı bir süreç olarak kalmıştır. Neyse ki bu durum değişiyor.

Bir Mastercard şirketi olan Finicity, hem Freddie Mac hem de Fannie Mae aracılığıyla temsil ve garanti yardımı için yetkilendirilmiş varlıklar, gelir ve istihdam için dijital, tek tedarikçili bir çözüm sunan tek yetkili rapor tedarikçisidir. Varlık ve gelir doğrulama sürecini otomatikleştirerek, kira ödeme geçmişi için işlem verileri sağlayarak ve 10 günlük bir kapanış öncesi rapor sunarak, onay sürecini kolaylaştırmanıza ve hatta daha kapsayıcı bir borç veren olmanıza yardımcı olabiliriz.

Finicity, Freddie Mac'in Kredi Ürün Danışmanı® AIM için yetkili bir tedarikçidir ve kredi verenler için borçlunun varlıklarını, gelirini ve istihdam değerlendirmesini otomatikleştirir. AIM, üçüncü taraf hizmet sağlayıcıların uzmanlığından yararlanarak daha basit ve daha verimli bir kredi oluşturma süreci sunmaya yardımcı olur.

Fannie Mae'nin Masaüstü Underwriter® (DU®) doğrulama hizmeti, borçlunun varlıklarını, gelirini ve istihdam verilerini bağımsız olarak doğrulamak için ipotek doğrulama hizmetlerimizi de kabul eder ve doğrulanmış kredi bileşenlerinde 1. Gün Kesinliği® sağlar. DU aracılığıyla güvenli üçüncü taraf verilerini dijital olarak doğrulayarak, kağıt kovalamacasını ortadan kaldırabilir ve borçlularınızın daha hızlı onay almasına yardımcı olabilirsiniz.

18 Eylül'de Fannie Mae, DU'daki otomatik ipotek kredisi karar verme sürecine kira ödemelerini de dahil etti. Fannie Mae, banka ekstrelerinde ve işlem verilerinde yinelenen kira ödemelerini daha kapsayıcı bir kredi değerlendirmesi sağlayabilecek bir faktör olarak tanımlamaktadır. 

Kredi geçmişi sınırlı ancak kira ödeme geçmişi güçlü olan ilk kez ev alacaklar için bu iyileştirme, ev sahibi olmak için yeni fırsatlar yaratırken güvenli kredilendirmeyi de teşvik ediyor. Fannie Mae, son üç yıl içinde ev sahibi olmayan ve olumlu bir ipotek tavsiyesi almayan başvuru sahiplerinin 17% kira ödeme geçmişleri dikkate alınmış olsaydı, bunun yerine "onaylı" veya "uygun" bir tavsiye alabileceklerini söyledi.

Kira ödeme geçmişi özelliğinden yararlanmak için Finicity, Mortgage Doğrulama Hizmeti (MVS) aracılığıyla Fannie Mae'nin kira ödeme geçmişini belirlemek ve daha uygun bir kredi değerlendirmesi sağlamak için kullanabileceği 24 aya kadar işlem verilerini içeren bir Varlık ve Gelir Doğrulama(VOAI) raporu sağlar.

VOAI raporu doğrudan bir API ile çağrılabilir veya şu anda ICE Encompass ve Encompass Consumer Connect' in yanı sıra SimpleNexus mortgage satış noktası (POS) platformunda mevcuttur. 

VOAI'ye ek olarak, artık bağımsız bir ürün olarak Varlık Doğrulaması (VOA) sunduğumuzu duyurmaktan memnuniyet duyuyoruz. Kredi verenler, 12 aylık veri sağlamak ve Fannie Mae'nin kira geçmişi değerlendirmesine katılmak için Finicity'nin VOA raporunu kullanabilir. Kredi verenler, kendi yüklenim gereksinimlerini karşılamak için iki ve 12 aylık verilere erişme özgürlüğüne sahipken, VOA 12 ayı otomatik olarak Fannie Mae'ye göndererek dosyayı GSE uyumlu tutar. 

VOA raporuna doğrudan API bağlantısı yoluyla veya çoğu ekosistem platformundan erişilebilir.

Ayrıca, Finicity'nin 10 günlük kapanış öncesi raporları, GSE'lerin 10 günlük istihdam doğrulaması için ihtiyaç duyduğu doğru verileri sağlar.

İpotek doğrulama hizmetlerimize 10 günlük bir kapanış öncesi rapor ekleyerek, kredi verenlerin yalnızca GSE'lerin 10 günlük doğrulama için ihtiyaç duyduğu verileri almalarını sağladık. Bu 10 günlük kapanış öncesi raporları, finansal verileri içeren mevcut tam raporlarımızı yenilemek yerine yalnızca borçlunuzun istihdam durumunu görüntülemek için kullanabilirsiniz. Bu, yeni gelir verilerinin veya diğer gereksiz ve gereksiz yüklenim değişikliklerinin yapılmasını en aza indirir.

Kullanılabilir raporlardan biri, tarih ve açıklama içeren ancak gelirin yeniden değerlendirilmemesi için tutar veya toplam içermeyen 120 günlük yenilenmiş işlemleri içeren VOE İşlemleri raporudur. Gelir akışlarındaki en son doğrudan mevduatları gösterir, böylece borçluya hala düzenli tempolarında ödeme yapılıp yapılmadığı belirlenebilir.

Başka bir seçenek de VOE Bordro raporudur. Bu sadece istihdam durumunu içerir - gelir veya başka veri içermez - böylece kredi verenler bireyin bordro sağlayıcısına göre hala çalıştığını görebilir.

10 günlük kapanış öncesi raporlarımız hiçbir ekstra ücret ödemeden MVS'nin bir parçasıdır ve şu anda yalnızca doğrudan Finicity'ye bağlanan kredi verenler için mevcuttur.

Bu yeni raporlar, doğruluğu artırmanıza ve kapanıştan sonraki on gün içinde istihdamı doğrulama sürecini basitleştirmenize yardımcı olabilir; bu da riski artırmadan kredi oluşturma sürecini daha da basitleştirir. Bu ürünler Finicity MVS'nin bir parçası olduğundan, artık bilgi almak için borçlunuzun işverenlerini aramanıza veya borçludan manuel olarak herhangi bir ekstra etkileşim istemenize gerek kalmayacaktır.

Bugün VOE raporlarını çekmek için ekibinizin doğrudan uç noktalara kod yazması gerekecektir. Belgeleri burada bulabilirsiniz. Bunları LOS ve POS platformlarına daha fazla entegre ettikçe, tüketici kredisi memurlarının bunlara erişimi daha da kolaylaşacak. Finicity'nin Mortgage Doğrulama Hizmetlerini çalışırken görmek için buradan bir demo talep edin.