Açık bankacılık güvenli, gerçek zamanlı ödemelerin büyümesini sağlıyor

Gerçek zamanlı ACH ödemeleri dünyasında, açık bankacılık anında hesap doğrulama, eski, manuel yöntemleri hızla döner telefon gibi gösteriyor. Daha iyi, daha güvenli, daha hızlı bir yenilik varken neden güvenilmez bir kalıntı kullanalım? Yıllar boyunca, finans kuruluşları karşılıksız çeklere, tüketici tarafından manuel yönlendirme ve hesap numarası girişine ve mikro mevduatlara güvenmiştir. Bunların tamamlanması günler ya da haftalar alır ve hata ya da sahtekarlığa açıktır.

Daha yakın zamanlarda, veri konsorsiyumları müşterilerin gönderdiği hesap bilgilerini doğrulamak ve mevcut veri tabanlarıyla karşılaştırmak için kullanıldı. Bu, Kara Para Aklamayı Önleme (AML) ve Müşterini Tanı (KYC) gerekliliklerinin yerine getirilmesine yardımcı oldu. Karma çözümlü kimlik doğrulayıcılar, doğrulanan hesap için bir dolandırıcılık riski derecelendirmesi sağlıyordu ancak bu bilgiler bazen daha eski verilere dayanıyordu. Bu yöntemler en iyi ihtimalle sadece mantıklı bir risk tahmini sağlamıştır. FinicityPay ile, işlemden önce hesap sahibi ve bakiye bilgileri elde edilerek başarısız ödeme riski azaltılır.

Önceki doğrulama yöntemleri, işlem gecikmeleri ve başarısız ödemeler ve dolandırıcılık nedeniyle gelir kaybıyla doluydu. Açık bankacılık API'leri ve platformları, ödemelerin bir sonraki evrimidir. Daha hızlı, daha güvenli ve daha şeffaf.

• Güvenilir finansal veri toplama platformları, geleneksel bağlantılar (banka düzeyinde güvenlikle zenginleştirilmiş) ve API'ler aracılığıyla tüketicinin izin verdiği verilere güvenli erişimi kolaylaştırır.
• Hesap kimlik bilgilerine tokenize erişim, üçüncü taraf finansal hizmet yenilikçilerine, hizmet sağlayıcılarına ve yatırım platformlarına verilerek tüketici seçeneklerinin önü açılır.
• Açık bankacılık, üçüncü taraf ACH ödemelerini daha hızlı ve daha güvenli hale getirerek tasarrufları, ödülleri ve yatırım fırsatlarını en üst düzeye çıkarıyor.
• Basit bir hesap bakiyesi kontrolü, ön fonlama yolunu kolaylaştırır ve hem tüketicileri hem de satıcıları başarısız ödemelerden ve potansiyel ücretlerden korur.

Tüketicinin izin verdiği güvenli erişimi kullanan finans kurumları ve satıcılar artık tüketicinin bankasından anlık hesap bakiyeleri ve veriler alabiliyor. Sahip bilgileri, adresler, hesap ve yönlendirme numaraları ve gerçek zamanlı bakiyelerin tümü anında kullanılabilir. Açık bir bankacılık platformunda ödemeleri yetkilendirmeden önce incelenebilirler. Hesap erişim bilgileri, üçüncü bir tarafa iletilebilen bir "belirteç" olarak paketlenir. Ele geçirilir ve hacklenirse anlamlı bir veri sağlamaz. Bu yeni güvenlik seviyesi, finansal hizmet sağlayıcıları ve uygulama geliştiricilerinden oluşan çok daha büyük ve niş odaklı bir pazarın doğmasına neden oluyor. Açık bankacılık uygulamaları, kullanıcıların parayı piyasa hızında hareket ettirmelerine olanak tanır.

• Ekosistemdeki tüm veri paylaşım paydaşları arasındaki yenilikler, verileri doğrulamak ve ödeme kullanım durumlarınıza uyacak şekilde özelleştirmek için yapabileceklerinizi genişletiyor.
• Yapay zeka gibi yeni teknolojiler artık kullanıcı deneyiminize entegre edilebilir. Müşterileri hesap kurulum sürecinizden hızlı ve sezgisel bir şekilde geçirirken, ihtiyaçlarınıza uygun seçilmiş verilere izin alın. 
• Bir hesabın kimliği doğrulandıktan sonra, bu hesaptan yapılan ödemeler ürün paketiniz genelinde anında (piyasa/hesap sağlayıcılarına bağlı olarak) gerçekleştirilebilir. Finansal yönetim, yatırım, kamu hizmetleri ve yinelenen ödemelerin tümü anında para hareketine açıktır.

Tüm bunlar tüketiciler için devrim niteliğinde olmuştur. Cep telefonları açık bankacılık tarafından desteklenen finansal hizmet seçenekleriyle dolu ve bunları hızlı bir şekilde benimsiyorlar. Kullanıcı, ekrana birkaç dokunuşla, hesap veya yönlendirme numaralarını yazmak zorunda kalmadan üçüncü taraf uygulamalara ve platformlara izin verebilir. Kullanıcının erişmek istediği uygulama veya hizmet, önceden yüklenmiş eksiksiz bir bilgi paketi ile çalışır durumdadır. Güvenli, gerçek zamanlı ACH ödemeleri, bir uygulama yükleyip kurduktan sonra dakikalar içinde yapılabilir. Tüketicinin izin verdiği veriler aracılığıyla elde edilebilen daha zengin içgörü seviyesiyle, geliştiriciler tüketicilere para yönetimi, harcaması ve borçlanması için çok sayıda yeni seçenek sunuyor. Bu, sektörü değiştiren bir yeniliktir. Tüketicilere finansal pozisyonları konusunda her zamankinden daha fazla esneklik ve sahiplik sağlıyor.

• Müşterilerden hassas bilgiler istenmez, sadece hesaplarına izin vermeleri istenir.
• Mikro mevduat veya veri tabanı kontrolleri gibi daha ileri doğrulamalar için bekleme süreleri yok. Müşterinin verileri milisaniyeler içinde çekilir ve kullandıkları uygulamaya aktarılır, böylece gerçek zamanlı ödemeler çocuk oyuncağı haline gelir.
• Yapay zeka entegrasyonuna sahip finansal yönetim uygulamaları, tüketicinin an be an finansal refahına ilişkin bütünsel bir resmi bir araya getiriyor.

Hesap bilgilerini, sahipliğini ve mevcut bakiyeyi doğrulamak ödeme sürecinizi kolaylaştırırken, müşterileriniz için hesap oluşturma ve ödeme yapma zahmetini de azaltır. Deneyimlerini iyileştirmek, özellikle de ödemeyi ayarlarken sizinle kurdukları ilk etkileşimlerden biridir.

Finicity'nin hesap bilgilerini, hesap sahipliğini ve çek bakiyelerini doğrulamaya yönelik veri çözümleri hakkında daha fazla bilgiyi buradanedinebilirsiniz.