Yükselişte: hesap açmak ve kredileri yönetmek için dijital araçları benimseyen tüketici sayısı artıyor

Her geçen gün tüketicilerin daha büyük bir kısmı için dijital öncesi hesap açma dönemi dikiz aynasında küçülüyor. Büyüyen Y kuşağı ve Z kuşağı tüketici demografisi arasında, bir finansal hizmet hesabı açmak için fiziksel bir yeri ziyaret etme fikri neredeyse klasik gelebilir.

Peki ama kaç tüketiciden bahsediyoruz? İnsanları günlük dijital yaşamlarının finansal temellerini oluşturmaya ve sürdürmeye iten şey hakkında daha fazla bilgi edinmek için Finicity, Dijital Ortamda Hesap Açma ve Kredi Hizmeti yayınlamak için PYMNTS ile birlikte çalıştı. 

Aralık 2021'de 2.300'den fazla ABD'li tüketiciyle yapılan bir anketten elde edilen bu rapor, dijital olarak hesap açan tüketicilerin sayısındaki artışı, mali durumlarını bir ekrandan yönetme konusundaki rahatlık düzeylerini ve dijitalin hesap türleri arasında oynadığı farklı rolü göstermektedir.

Rakamlar, tüketicilerin fiziksel şubelere gitmek yerine online bankacılık hizmetlerini hızla benimsediğini gösteriyor. ABD'de yaklaşık 151 milyon yetişkin son 12 ay içinde yeni bir finansal hesap açtı ve bunların dörtte üçünden fazlası bunu dijital olarak yaptı.

Bankacılık da büyük ölçüde mobil hale geldi. Her zamankinden daha fazla tüketici her yerden bankacılık yapmayı tercih ediyor: önceki PYMNTS araştırmasına göre, tüm tüketicilerin 69% 'u finansal kurumlarının mobil uygulamaları ile koltuklarından, kaldırımdan, restoranlardan - canları nerede isterse - bankacılık yapmayı tercih ediyor. Geçtiğimiz yıl içinde, tüm yeni finansal hesapların 76% 'sı dijital yollarla açıldı.

Ayrıca, Z kuşağı tüketicilerinin neredeyse onda sekizi mobil uygulama ile finansal hesap açarken "çok" veya "son derece" rahat hissettiklerini belirtmiştir. Bu, mobil bankacılığın basitçe norm haline geldiği bütün bir nesil grubu anlamına geliyor.

Tüketicilerin önemli bir kısmı-36%- dijital olarak hesap açmanın geleneksel yollardan daha güvenli olduğuna inandıklarını belirtmişlerdir ve daha genç kohortlar açık bankacılık kanalları aracılığıyla gelir ve istihdam kanıtı gibi finansal verileri sunarken kendilerini daha güvende hissettiklerini söylemiştir.

Kredi hizmetleri de dijitalleşiyor. Tüketicilerin çoğunun açık en az bir kredi hesabı var ve çoğu bu kredileri masaüstü veya mobil ortamda dijital olarak yönetiyor.

Verilerimizde kredi yönetimine ilişkin büyük bir kuşak farkı bulunmaktadır; daha yaşlı tüketiciler yönetmeleri gereken kredileri olanların daha büyük bir kısmını oluşturmaktadır ve daha yaşlı tüketiciler genel olarak dijital finans konusunda daha az rahat olduklarını ifade etmektedir. Veri güvenliğine ilişkin endişeler, tüketicilerin bir krediyi dijital olarak yönetmeyi tercih etmemelerinin en önemli nedenidir.

Diğer taraftan, kredileri yönetmek için dijital bir finansal hesap kullanma olasılığı "daha fazla" veya "çok daha fazla" olan tüketicilerin oranı son iki yılda 54% arttı ve tüketiciler çevrimiçi yeni bir hesap açma fikri konusunda kendilerini çok daha rahat hissettiklerini belirtti.

Tüketiciler ayrıca açık bankacılığın temel faydalarından biri olan kolaylık konusuna da ilgi göstermektedir. Tüketicilerin yarısı, gerekli finansal bilgilerin (örneğin gelir ve istihdam doğrulaması) sürecin bir parçası olarak otomatik olarak aktarılması halinde yeni bir hesap açma olasılıklarının daha yüksek olacağını söylüyor. Doğrulama zaman ve emek gerektirir ve açık finans çözümleri hem tüketicilerin hem de kredi verenlerin hesap açılışındaki evrak dağlarını atlamasına olanak tanır.

Bu sadece buzdağının görünen kısmı. Finansal yönetimin geleceğinin dijital olduğu uzun zamandır açıktı. PYMNTS ve Finicity size bu alanda işlerin ne kadar hızlı ilerlediğini gösteren verileri sundu.