Finicity ve Fiserv: açık bankacılık ekosistemini güvence altına almak

Yenilikçi finansal hizmetler uygulamalarının etkili bir şekilde çalışabilmesi için müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılaması gerekir. Yeni nesil uygulamaların temel bileşenlerinden biri doğru ve en güncel finansal verilerdir. Bu verilerle uygulamalar, kullanıcıların finansal hizmet deneyimlerini dönüştürebilir, tüketicilerin ödemeleri yönlendirmesini ve tasarruf ve harcamalara ilişkin içgörüler elde etmesini sağlayabilir. Uygulamalar kredi başvurusu yapma zahmetini bile ortadan kaldırabilir. 

Buradaki zorluk, bu çok önemli verilere erişimi sağlamak için güvenli bir yol bulmaktır.

Mastercard'ın Rise of OpenBanking anketine göre, her 10 tüketiciden dokuzu paralarını yönetmek için teknolojiyi kullanıyor. Tüketicilerin kredi puanlarını iyileştirmelerine yardımcı olan Experian Boost veya 360 derecelik bir mali görünüm sağlayan Quicken gibi uygulamalar, tüketicilere zaman kazandırıyor ve hayatlarına kolaylık katıyor. Kullanıcıların üçüncü taraflara bankacılık verilerine erişim izni vermesine olanak tanıyan açık bankacılık platformları, bu uygulamaların işlevselliğini mümkün kılan verileri sağlar.

Açık bankacılığın bel kemiği, tüketicilerin ve küçük ve orta ölçekli işletmelerin güvenli bir şekilde veri paylaşmalarını sağlamaktır. Eski teknolojiler bunda önemli bir rol oynamıştır. Bununla birlikte, bu veri paylaşımı deneyimi, güvenliği daha da artıracak ve veri erişimini iyileştirecek bir API bağlantı modeli aracılığıyla giderek daha fazla etkinleştirilmektedir.

Mastercard, bu açık bankacılık modelini ileriye taşımak için Fiserv ile ortaklık kurdu. 

Fiserv, binlerce bankanın dijital yetenekleri ve hizmetleri kolayca ve kolayca dağıtmasını sağlar. Fiserv'den AllData® Connect, tüketicilerin verilerini kullanmak istedikleri uygulamalarla paylaşmak için bankaları aracılığıyla izin vermelerini sağlar. 

Daha sonra banka, Mastercard açık bankacılık platformu aracılığıyla tüketicinin finansal bilgilerinin kullandıkları uygulamalarla paylaşımını doğrulamak için kullanılabilecek bir token yayınlar. Bu izin tüketici için şeffaftır ve kolayca yönetilebilir ve iptal edilebilir. 

Fiserv çekirdek teknolojisini kullanan ABD bankalarının yaklaşık 40'ı% ile Mastercard ortaklığı, tüketicilerin güvenli ve kullanışlı tokenizasyon yeteneklerine erişimini genişletiyor ve bu güvenli, doğrudan API erişimi aracılığıyla yeni finansal deneyimlerin büyümesini hızlandırmaya hazırlanıyor.

Her iki şirket arasındaki ortaklık, tamamen tokenize edilmiş, doğrudan API erişimi ve eski teknolojilerin kullanımdan kaldırılması hedefine doğru önemli bir adımı temsil ediyor. Mastercard, Finicity'yi satın alarak API bağlantısının benimsenmesinde uzun süredir liderlik rolünü üstlenmiş ve trafiğinin büyük bir kısmını bu bağlantılara taşımıştır. 

Fiserv Dijital Ödemeler ve Veri Birleştirme Başkan Yardımcısı Paul Diegelman, "Bu anlaşmanın temel amacı, tüketicilerin finansal bilgilerine erişmek için bankacılık kullanıcı adlarını ve şifrelerini üçüncü taraflarla paylaşma zorunluluğunu ortadan kaldırmaktır" diyor. "Fintech uygulamalarının doğrudan API'ler aracılığıyla bilgilere erişebilmesi, tüketicinin kullanıcı deneyimini iyileştirirken ekran kazıma ihtiyacını da azaltıyor."

Fiserv'den AllData Connect, bankaların müşterileri adına veri paylaşımını kolaylaştırmasını sağlar. Fiserv, bankalar için teknoloji entegrasyonunu yöneterek onlara zaman ve teknolojiyi kendi başlarına uygulama ve sürdürme ile ilgili maliyetlerden tasarruf sağlıyor. AllData Connect ayrıca bankalara müşterilerinin kullandığı uygulamalar hakkında daha fazla bilgi sağlayarak aynı anda hem verileri koruyor hem de müşteri ile banka arasında sadık bağlar oluşturan hizmetler sunuyor.   

"Mastercard'ın veri erişim ortaklıklarından sorumlu kıdemli başkan yardımcısı Ryan Christiansen, "Mastercard yıllardır Fiserv ekosistemine kredi ve banka çözümleri sağlıyor. "Şimdi bu anlaşma sayesinde, Fiserv tarafından desteklenen finansal kurumlar aracılığıyla tüketicilere ve küçük işletmelere ödeme seçeneklerini, bütçeleme ve borç verme seçeneklerini genişletmek gibi yeni nesil finansal hizmet deneyimlerini destekleyen güvenilir veri paylaşım yetenekleri sağlayarak ilişkimizi derinleştiriyoruz."

Bir Mastercard şirketi olan Finicity'nin ilkeleri ve yenilikleri hakkında daha fazla bilgiyi buradan edinebilirsiniz.