Finicity açık bankacılık platformunun güçlü veri zekası katmanından yararlanan Finicity Lend, geniş bir nakit akışı özellikleri seti sunan finansal hesap verilerini analiz eden yeni bir alternatif veri hizmeti olan Cash Flow'u sunmaktadır. Bu, borç verenlere küçük bir işletmenin veya bireyin kredi itibarı hakkında daha doğru bilgiler verir. Nakit Akışı analitik hizmeti, daha önce çıkarılması ve analiz edilmesi için manuel ve otomatik süreçlerin önemli kombinasyonlarını gerektiren verilerin yakalanmasını ve sunulmasını dijitalleştirir ve otomatikleştirir. Bu alternatif verilerin kullanımı, Federal Rezerv Sistemi Yönetim Kurulu, Tüketici Finansal Koruma Bürosu, Federal Mevduat Sigorta Kurumu, Ulusal Kredi Birliği İdaresi ve Para Birimi Denetçisi Ofisi tarafından Kurumlar Arası Beyanlarında atıfta bulunulduğu üzere desteklenmektedir.
Ayrıca Finicity Lend için yeni olan, Finicity'nin tüketici tarafından izin verilen verilerinin Adil Kredi Raporlama Yasası'nın yasal gerekliliklerini karşılamasını sağlayan FCRA uyumluluk gerekliliklerine uygun olarak sunulan işlem ve ekstre veri hizmetleridir.
Finicity'nin kendisini bir Tüketici Raporlama Ajansı olarak konumlandırma kararı, tüketicilerin herhangi bir yanlış bilgiyi inceleme, itiraz etme ve düzeltme olanağına sahip olmasını da sağlar. Bu, kredi karar verme sürecinde toplu verilerin kullanılmasına yönelik en tüketici merkezli ve tüketici dostu yaklaşımı sunmaktadır.
Finansal kurum kapsamındaki liderlik pozisyonunu geliştiren Finicity, açık bankacılık platformuna birçok yeni bordro veri kaynağından ilki olarak ADP'yi ekledi. Bordro sağlayıcısına doğrudan bir bağlantı sağlamak, tüketicinin izin verdiği gelir ve istihdam ayrıntılarını - birçok kredi kullanım durumu için kritik öneme sahip - gerçek zamanlı, doğrudan kaynak verilerle doğrulama yeteneğini daha da geliştirir.
Finicity Lend entegre çözüm seti aşağıdaki veri hizmetlerini içerir:
- Varlıklar
- Gelir
- İstihdam
- İşlem verileri
- Beyan verileri
- Nakit Akışı
- Puanlama Nitelikleri
Kredi itibarını belirlemek için kullanılan veri türlerinin genişletilmesi, küresel salgın ve bunun sonucunda ortaya çıkan ekonomik kriz nedeniyle daha yakın zamanda su yüzüne çıkan, uzun süredir devam eden tüketici endişelerini gidermektedir. Finicity tarafından yakın zamanda yapılan bir araştırmaya göre, ekonomik krizden olumsuz etkilenen tüketicilerin 95'i% bu finansal durumun ardından kredilerini yeniden inşa etme veya kredi alma kabiliyetleri konusunda endişe duyduklarını belirtmiştir. Ayrıca, tüketicilerin 82% 'si mevcut kredi inceleme süreci ve kriterlerinin sorumlu borçluların kredi değerliliklerini kanıtlamalarını kolaylaştıracak şekilde değişmesi gerektiğine inandıklarını belirtmiştir. Tüketicilerin çoğunluğu, kredi verenlere mali durum ve ödeme gücü hakkında doğru bir fikir vermek için mevcut gelir bilgilerini, kamu hizmetleri ve diğer hizmetler için ödeme geçmişini ve kira geçmişini paylaşmaya istekli olduklarını belirtmiştir.
Finicity Lend, ipotek, otomobil, küçük işletme, kişisel ve daha fazlası dahil olmak üzere her türlü kredi sunan kredi verenler için kredi sürecini daha hızlı ve daha verimli hale getirecektir. Günümüzün kredi verme süreci, Finicity'yi ve teknolojisini bu büyük veri devriminin ve Amerika Birleşik Devletleri'nde açık bankacılığın daha geniş çapta benimsenmesinin ön saflarına yerleştiren büyük bir dijital dönüşümün ortasındadır. Haziran ayında Finicity, Mastercard tarafından satın alınmayı kabul ettiğini açıkladı ve bu hamle Mastercard'ın 2019'dan beri Avrupa'da var olan açık bankacılık platformunu güçlendirdi.
Açık bankacılık, insanlara ve işletmelere kendi finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol ve bu verilerden daha fazla yararlanma olanağı sağlar. Bu, fintech'ler veya diğer bankalar gibi üçüncü tarafların para yönetimi programları gibi yeni hizmetler sunmak veya onlar adına ödemeleri başlatmak için bu bilgilere nasıl ve nerede erişebileceğini belirlemeyi de içerir.
Finicity, Kuzey Amerika'da açık bankacılık için daha geniş endüstri standartları oluşturmaya adanmış bir kuruluş olan Financial Data Exchange'in (FDX) kurucu üyesidir. Smith şu anda FDX'in eş başkanı olarak görev yapıyor ve kuruluşunda önemli bir rol oynadı. Finicity ayrıca bireylerin ve kuruluşların bütçeleme, tasarruf ve borçlanmadan işlem yapma, yatırım yapma ve kredi vermeye kadar finansal süreçleri daha iyi anlamalarına, yönetmelerine ve kontrol etmelerine olanak tanıyan çok çeşitli hizmet ve uygulama sağlayıcılarıyla ilişkiler kurmuştur.
Finicity Hakkında
Finicity'nin misyonu, bireylerin, ailelerin ve kuruluşların hızlı, yüksek kaliteli verilere güvenli ve emniyetli erişim yoluyla daha akıllı finansal kararlar almalarına yardımcı olmaktır. Şirket, tüketicilere finansal verilerinin kontrolünü veren, bütçeleme ve ödemelerden yatırım ve borç vermeye kadar para deneyimimizi dönüştüren kanıtlanmış ve güvenilir bir açık bankacılık platformu sunmaktadır. Finicity, finansal okuryazarlığı geliştirmeye, finansal katılımı genişletmeye ve nihayetinde daha iyi finansal sonuçlara yol açmaya yardımcı olan karmaşık bir finansal dünyada tüketicilere bir adım öne geçmek için etkili finans kurumları ve yıkıcı fintech sağlayıcıları ile ortaklık yapmaktadır. Finicity'nin merkezi Salt Lake City, Utah'ta bulunmaktadır.
