Finicity, kredi verenler için yeni gelir ve istihdam doğrulama çözümünü yayınladı

Ürün, Finicity'nin dijital doğrulama çözümleri paketine eklenirken, gelir ve istihdam değerlendirme başarısı için yeni bir ölçüt oluşturuyor

SALT LAKE CITY, Utah - 18 Eylül 2019 - Gerçek zamanlı finansal veri erişimi ve içgörülerinin lider sağlayıcısı Finicity, bugün patent bekleyen TXVerifyTM teknolojisini kullanarak borçlu doğrulamalarını hızlandıracak ve sektörün tamamen dijital bir deneyime geçişini daha da ilerletecek yeni Gelir ve İstihdam Doğrulama (VOIE) çözümünü piyasaya sürdüğünü duyurdu.

Finicity VOIE çözümü, borçlunun maaş bordrosu verilerini maaş bordrosundan dijital olarak çıkarır ve ardından bu temel verileri finansal kurumlarındaki gelir işlemleriyle çapraz doğrular. TXVerify teknolojisi ile desteklenen bu ayrıntılı inceleme süreci, hızlı ve doğru raporlar için başvuru sahibinin gelir ve istihdamının gerçek zamanlı bir resmini oluşturur. Çözüm bunu, borçlunun maaş bordrolarının taranması, fotoğrafı veya PDF'sinin yanı sıra doğrudan bankalardan alınan en yüksek değerli verilerden yararlanarak yapıyor. Bu süreç, mevcut paradigmayı çoğunlukla manuel olan bir süreçten tamamen dijital olan bir sürece önemli ölçüde değiştirirken, sahtekarlığı azaltır ve sigortalama sürecine olan güveni artırır.

Finicity CEO'su Steve Smith, "VOIE'mizin gelir ve istihdam doğrulamasında yeni altın standart olması bekleniyor" dedi. "Kredi verme teknolojisinde en ileri noktada olmayı hedefleyen kilit sektör oyuncuları tarafından hızla benimseneceğini biliyoruz. Mevcut Varlık Doğrulama çözümümüz üzerine inşa edilen VOIE ile kredi verenler artık Finicity'yi dijital doğrulama için tek durak noktası olarak kullanabilecekler."

Eski çözümler düşük başarı oranlarıyla dikkat çekmekte ve zaman zaman güncel olmayan bilgiler döndürmektedir. Bu tür çözümler, çoğu sık sık bilgi raporlamayan işverenler tarafından sağlanan bordro verilerine dayanmaktadır. Ayrıca, veri bildiren işverenler genellikle yalnızca en büyük işletmeleri temsil ederken, Amerikalıların çoğunluğu küçük ve orta ölçekli işletmelerde çalışmaktadır. Finicity'nin VOIE teknolojisi, doğrudan bir çalışanın banka hesaplarından toplanan gerçek zamanlı verilere erişir. Finicity, otomatik gelir ve istihdam doğrulamasının başarı oranını önemli ölçüde artırmak için Amerikalı çalışanların 90'ından fazlasını% temsil eden doğrudan mevduat bordro verilerini kullanır. Mevcut otomatik çözümlerin başarı oranı 15% ila 25% civarında seyrederken, Finicity'nin VOIE çözümünün 70% üzerinde başarılı gelir ve istihdam doğrulama kapsamı sağlaması beklenmektedir. Dijital doğrulamalar, kaynak oluşturma sürecini 12-14 güne kadar kısaltabilir, bu da sektörü daha yüksek doğrulukla hızlı bir kapanışa itmeye yardımcı olurken karlılığı da artırır.

Finicity VOIE çözümü, otomobil, bireysel krediler ve kredi kartları gibi tüm kredi karar verme pazarlarına hizmet veren kredi verenler için mevcut olmakla birlikte, ABD ipotek piyasasının en yüksek inceleme seviyelerine ve katı gereksinimlerine dayanacak şekilde tasarlanmıştır. Bu piyasa yüksek tutarlı kararları, sıkı düzenleyici gözetimi ve devlet destekli kuruluşlar (GSE'ler) da dahil olmak üzere talepkar yatırımcıları içerdiğinden, kredi karar süreçleri ve ürünleri için nihai kanıtlama alanı olarak kabul edilir. Finicity'nin VOA raporu ve verileri, yüksek veri kalitesi ve en geniş finansal kurum yelpazesiyle sertifikalı bağlantıları sayesinde halihazırda mortgage piyasasındaki dijital varlık doğrulamalarının büyük çoğunluğunu desteklemektedir. Finicity'nin VOIE çözümü, bu teknik ve veri liderliği geçmişine dayanmaktadır.

Freddie Mac Kredi Ürün Danışmanı® varlık ve gelir modelleyici (AIM), kredi oluşturma sürecini basitleştirmek, verimliliği artırmak ve kredi verenler ve borçlular için deneyimi iyileştirmek amacıyla borçlu varlıklarını ve gelirini değerlendirmeye yönelik manuel süreçleri otomatikleştirmek için Finicity gibi üçüncü taraf hizmet sağlayıcılardan gelen verilerden yararlanır.

Bugün AIM, borçlu varlık değerlendirmesi ve doğrudan mevduat gelir değerlendirmesi (sınırlı sürüm) için veri elde etmek üzere Finicity teknolojisinden yararlanmaktadır. Finicity VOIE teklifini AIM'e ekleyerek (sınırlı sürüm), doğrudan mevduat bilgilerini maaş bordrosu verileriyle artırarak, bir borç verenin borçlu kapasitesini daha kolay değerlendirme, dokümantasyon yükünü azaltma ve zamandan ve paradan tasarruf etme yeteneğini daha da genişletmeye yardımcı olur.

"Freddie Mac Teknoloji Entegrasyonu Kıdemli Direktörü Kevin Kauffman, "Finicity'nin VOIE çözümünün eklenmesi, AIM'in evrimindeki bir sonraki adımdır. "Finicity ile olan ortaklığımız, underwriting standartlarımızı karşılayan doğru ve doğrulanabilir veriler kullanarak AIM kabiliyetimize maaş bordrosu verilerini ekleyerek şelale benzeri bir yaklaşım oluşturmamıza yardımcı oldu. Bu, borçlulara daha iyi bir kredi deneyimi sunarken, temsil ve garanti için daha fazla fırsat ve kredi verenler için daha fazla maliyet tasarrufu anlamına geliyor."

Finicity müşterileri ve iş ortakları şimdiden VOIE'ye ağırlık vermeye başladı:

Quicken Kredileri

Quicken Loans Müşteri Deneyimi Başkan Yardımcısı Heather Lovier, "Her zaman mortgage sürecini basitleştirmenin yollarını arıyoruz ve karmaşık bir finansal işlemle birlikte gelebilecek endişeleri ortadan kaldırıyoruz" dedi.  "Bunu başarmak için, oyunun kurallarını değiştiren yenilikler yaratıyor ve Finicity gibi ileri görüşlü ortaklarla işbirliği yapıyoruz. VOIE, mortgage sürecinin evriminde kritik bir sonraki adımdır ve sektör genelinde daha yaygın bir şekilde uygulandığını görmek için sabırsızlanıyoruz."

Experian

Experian Mortgage Genel Müdürü Michele Bodda, "Finicity'nin yeni VOIE'si ve Experian Boost gibi tüketici izinli veriler, tüketicilere kontrolü ele alma yetkisi veriyor" dedi. "Veri ve analitiğin bu yenilikçi dijitalleştirilmesi, ipotek sürecinin modernleştirilmesinde önemli bir adımdır ve her zamankinden daha fazla borçlu için süreci kolaylaştırmaya yardımcı olan bir çözüm sağlar."

Ellie Mae

Ellie Mae İş Geliştirmeden Sorumlu Kıdemli Başkan Yardımcısı Parvesh Sahi, "Kaynak doğrulama çözümleri, daha hızlı ve daha uygun dijital başvuru süreçleri arayan müşterilerimiz için giderek daha önemli hale geliyor" dedi. "Temmuz ayında Finicity'nin dijital Varlık Doğrulama (VoA) çözümünün Encompass Dijital Kredilendirme Platformumuz aracılığıyla kullanıma sunulduğunu duyurmuştuk. VOIE çözümünü piyasaya sürmeleriyle birlikte, daha hızlı ve daha doğru bir süreç için dijital doğrulama çözümlerini daha da geliştiriyorlar."

MortgageHippo

"Finicity'nin yeni VOIE çözümünü kredi veren müşterilerimize sunacağımız için çok heyecanlıyız. Bu çözüm hem kredi verenler hem de kredi alanlar için çeşitli faydalar sağlayacaktır." MortgageHippo'nun başkanı & COO'su Michael Salichs. "Sadece kredi verenlerimiz için manuel işleri ve dolandırıcılığı azaltmakla kalmayacak, aynı zamanda borçlular daha hızlı kapanış süreleri, daha az hayal kırıklığı ve daha fazla doğruluk görecekler."

SimpleNexus

Simple Nexus CEO'su Matt Hansen, "Dijital kredi çözümleri, daha hızlı ve daha uygun başvuru süreçleri arayan kredi verenler için giderek daha önemli hale geliyor" dedi. "Gelecekte bu süreç, bugün gerekli olan sıkıcı el işçiliğinin hiçbiri olmadan 100% dijital bir doğrulama deneyimi yoluyla borçlulara yardımcı olabilir. Finicity'nin Gelir ve İstihdam Doğrulama çözümü, sektörü bu hedefe çok daha fazla yaklaştırmaya yardımcı oluyor."  

Synergy One

Synergy One Lending Başkanı Steve Majerus, "Mortgage başvuru ve onay sürecini basitleştirmenin önemli bir parçası olarak tüketici destekli dijital varlık doğrulaması sunma konusunda geçtiğimiz yıl büyük bir başarı elde ettik" dedi. "Gelir ve istihdam, dijital doğrulamalarda bir sonraki adımdır ve Finicity'nin çözümlerini sunarak sergilediği yeniliği beğeniyoruz."

Vellum Mortgage

Vellum Mortgage müdürü Patrick Gardner, "Fincity'nin VoIE programı, gelir ve istihdamın dijital olarak doğrulanmasında büyük bir adımdır" dedi.  "Sadece borçlu deneyimi daha hızlı ve basit olmakla kalmıyor, aynı zamanda işlem ve yüklenim sürelerini de iyileştiriyor. Finicity ile ortaklık yapmak, Vellum'un müşterilerimiz için sonuç veren teknolojiyi uygulama hedefleri açısından kritik bir öneme sahip."

Finicity Hakkında: Finicity'nin misyonu, bireylerin, ailelerin ve kuruluşların hızlı, yüksek kaliteli verilere güvenli ve emniyetli erişim yoluyla daha akıllı finansal kararlar almalarına yardımcı olmaktır. İlk finansal ürününü 2000 yılında piyasaya süren ve o zamandan bu yana finansal veri API'leri, kredi karar verme araçları ve finansal sağlık çözümleri sunacak şekilde büyüyen şirket, tüketicilere karmaşık bir finansal dünyada avantaj sağlamak için hem etkili finansal kuruluşlarla hem de yıkıcı FinTech sağlayıcılarıyla ortaklık yapıyor. Finicity, API World'ün 2016 Yılın Finans API'si ödülüne layık görüldü ve 2018, 2019 HousingWire Tech100 kazananlarından biri oldu.